Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снять деньги с заблокированного счёта». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
К сожалению, некоторые банки, не желая терять деньги, вместо комиссии за снятие наличных взимают с клиента комиссию за перевод в адрес физического лица. При этом далеко не всегда из перечня этих физических лиц исключают ИП при переводе денег с р/с на свою карту, даже если карта оформлена в этом же банке.
Комиссия за перевод денег на карту
С учетом этого советуем при выборе банка для ИП учитывать не только стоимость тарифного плана, но и размер этой комиссии. В таблице ниже мы приводим данные о комиссии за перевод на личную карту ИП по некоторым крупным банкам.
| Банк | Размер комиссии |
|---|---|
| Сбербанк | до 300 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,7% |
| Банк ВТБ | со счета ИП на собственный счет физического лица бесплатно и без ограничений. |
| Россельхозбанк | до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 0,5% |
| Альфа-банк | до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 2% +99 ₽ |
| Тинькофф | до 250 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% + 99 ₽ |
| Модуль-банк | до 250 000 ₽ — бесплатно, далее от 2% |
| Промсвязьбанк | до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% |
| Банк Открытие | до 150 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% |
| Точка | до 150 000 ₽ в месяц — бесплатно, далее 500 ₽ за каждые 15 000 ₽ |
Что делать, если банк заблокировал ваш расчетный счёт:
1. Узнайте в банке, почему счёт заблокировали и что сделать, чтобы его разблокировали. Специалист банка не может снять блокировку — только рассказать, что делать.
2. Принесите в банк нужные документы. Попросите у банка официальное письмо, что он получил бумаги.
3.Сохраняйте всю переписку с банком: если дело дойдёт до суда, вы сможете показать, что выполнили все требования банка.
4. Если через пять дней ваш счёт не разблокировали, обратитесь в банк — пусть объяснит, почему. Если банк молчит или отказывает в разблокировке, пишите жалобу в Центробанк.
5. Если Центробанк не помог, обращайтесь в суд.
6. Если не хотите бороться, закройте расчётный счёт. Перед этим убедитесь, что в договоре нет пункта о заградительных тарифах или будьте готовы заплатить большую комиссию.
Как снять наличность с расчётного счёта ООО
Сразу нужно отметить, что «снять наличность» в данном случае не обязательно понимать буквально. Конечно, можно получить в банке наличные деньги, но законом предусмотрен перевод средств на личную карту сотрудника даже в том случае, если ему нужно будет их тратить на нужды компании. Оплату картой подтверждают чеками или проведенными платежными поручениями с банковского счета.
Обратите внимание
Основная статья, определяющая ответственность за незаконное обналичивание денег – 199 УК РФ. За уклонение от уплаты налогов она предусматривает штраф 100-300 тысяч рублей, до двух лет принудительных работ, лишение права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью до трех лет, лишение свободы до двух лет.
Вариантов, как обналичить расчетный счет ООО, немало, зависят они от цели получения денег. Целью обналичивания может быть:
- поощрение или поддержка сотрудников в сложной ситуации;
- расходы на нужды компании;
- получение собственниками доходов от бизнеса.
Лимитированные участники расчетов
На кого распространяется данное ограничение по приему-передаче наличных? Передавать суммы, превышающие стотысячный лимит, нельзя между:
- юридическими лицами;
- организациями и частными предпринимателями;
- индивидуальными предпринимателями (ИП).
Физические лица могут обмениваться наличностью без ограничений. Расчет предприятий с физическими лицами без предпринимательской регистрации также не лимитирован.
ПОДЫТОЖИМ: в табличке приведены пары, в трудовых отношениях которых лимит на наличность является либо не является обязательным.
| Лимит на наличные расчеты действует | Нелимитированные участники расчетов |
|---|---|
| юр. лицо + юр. лицо | физ. лицо + физ. лицо |
| юр. лицо + ИП | юр. лицо + физ. лицо (не зарегистрированное, как ИП) |
| ИП + ИП | физ. лицо + ИП |
Как ИП снять деньги с расчетного счета банки с низким процентом по выводу наличных
- трата средств непосредственно со счёта на цели, не относящиеся к коммерческим (некоторые ИП оплачивают покупки в интернет-магазинах, заказывают доставку техники домой прямо с расчётного счёта. На некоторых режимах налогообложения, где сумма налога зависит от расходов, налоговая может расценить ваши траты в качестве расходов бизнеса, которые ИП обязан должным образом отразить во внутренней отчётности и рассчитать налог. Чтобы не переплачивать из собственного кармана, снимайте деньги на личные нужды или переводите их на собственную карту физического лица и распоряжайтесь на своё усмотрение);
- перевод с расчётного счёта родственникам или знакомым (мы уже писали, что такие действия расцениваются налоговиками как получение дохода адресатами платежа. Соответственно, суммы будут облагаться налогом по ставке в 13%. Чтобы этого не произошло, распоряжайтесь расчётным счётом только для целей бизнеса. Средства на собственные нужды лучше выводить на личный счёт).
В РК вводят лимит на снятие денег с банковских счетов
Комитет государственных доходов министерства финансов Казахстана инициировал законодательные меры ограничений на снятие наличных денег для физических и юридических лиц с банковских счетов, сообщила пресс-служба ведомства. Об этом передает Интерфакс-Казахстан.
«Комитетом внесен ряд законодательных мер по вопросам внедрения ограничений на осуществление платежей в наличном порядке, установления лимита на снятие наличных денег с банковских счетов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (для физических лиц — общая сумма полученной наличности не должна превышать 3 тыс. МРП в месяц, для юридических лиц — не более 10 тыс. МРП в месяц)», – говорится в сообщении, распространенном в ходе заседания, посвященного борьбе с теневой экономикой.
Ограничение Снятия Наличных Ип С Расчетного Счета Рк 2021
Какой лимит снятия наличных денег в банке для юридического лица? Согласно п. Согласно пунктам 1 и 2 статьи Налогового кодекса, юридические лица производят уплату сумм текущих платежей по месту регистрации объектов обложения посредством внесения текущих платежей по налогу на транспорт не позднее 5 июля налогового периода. Оплата труда работников, занятых на тяжелых работах, работах с вредными особо вредными , опасными условиями труда регламентирована ст.
Получая наличные, ИП обязан следовать условиям и требованиям банковского договора. Что касается порядка выдачи финансовых средств, то все зависит от цели, которую предъявляет владелец счета:. Что касается получения финансовых средств со счета, то существует несколько методик. Самыми простыми, удобными и безопасными вариантами являются следующие: кредитная и дебетовая карты, чековая книжка, банкомат, а также вклады.
Способы снятия наличных
Существует несколько легальных способов обналичивания финансовых средств со счета ООО. Различаются они назначением дальнейшего использования средств, комплектом требуемых документов и суммой налоговых и страховых отчислений, которые потребуется уплатить с данной суммы.
- Выдача заработной платы. Этот вариант позволяет учредителю (или нескольким учредителям) получать денежные средства на законных основаниях ежемесячно. Существенным минусом такого способа является сумма платежей, которые придется уплатить: 13% от суммы на НДФЛ и 30% — на взносы на пенсионное и медицинское страхование.
- Выплата дивидендов. Получение учредителем ООО доли от чистой прибыли является более привлекательным способом обналичить имеющиеся деньги с точки зрения уплаты взносов и суммы снятия. Но подобные выплаты могут осуществляться не чаще, чем один раз в квартал и только с чистой прибыли компании. Если ее нет, то снимать наличные в качестве дивидендов нельзя. Если прибыль имеется, владелец бизнеса может вывести ее полную сумму, уплатив только 13% НДФЛ. Если учредителей несколько, то выплаты распределяются пропорционально долям в уставном капитале ООО.
- Снятие средств на хозяйственные нужды организации. Снятие наличных денег для этих целей ограничено суммой в 100 тысяч рублей на каждую отдельную покупку. Для их получения необходимо обратиться в банк, который обслуживает расчетный счет. Он выдает наличные на основании заполненного банковского чека с формулировкой «на хозяйственные нужды». Чтобы не возникло проблем с налоговой, после совершения расходов собирайте и передавайте своему бухгалтеру документы, которые подтвердят хозяйственные расходы (накладные, чеки и пр.).
- Расходы на командировку. Этот способ обналичивания требует обязательного документального подтверждения факта командировки. В качестве подтверждения могут использоваться авиабилеты, билеты на автобус или поезд, гостиничные ваучеры и пр.
- Представительские расходы. В эту категорию входят расходы, связанные с развитием компании. Деньги со счета могут быть обналичены для подготовки или участия в различных мероприятиях (таких, как выставки, презентации, форумы и т.п.). Этот вариант также требует документального оформления со стороны ООО. При этом есть возможность снизить налоговую нагрузку, уменьшив налогооблагаемую базу компании на сумму представительских расходов.
- Договор займа. Юридическое лицо имеет право выдать заемные средства в виде наличных денежных средств любому физическому лицу, в том числе учредителю или любому сотруднику фирмы. Выдать заём можно на любой срок — ограничений нет. Но есть другие нюансы, связанные с размером процента по предоставляемому займу. Если ставка окажется меньше 2/3 ставки рефинансирования, то с таких заемных средств получателю придется уплатить налоги в размере 35% от суммы материальной выгоды. Если ставка выше этой величины, то никаких налоговых обязательств не возникает. Также долг может быть прощен получателю средств. В этом случае он приравнивается к доходу и с него уплачивается налог.
- Выдача подотчетных средств. В этом случае деньги могут потратиться на любые цели компании. Обязательным условием является документальное подтверждение всех трат, а не потраченные средства должны быть возвращены в банк.
- Управленческие расходы. Вариант обналичивания возможен, если у юридического лица заключен договор с ИП (это может быть и учредитель) на оказание услуг по управлению компанией. Такой способ позволяет перечислять денежные средства на счет ИП в качестве оплаты услуг и свободно ими пользоваться. Однако стоит отметить, что такая схема может привлечь внимание налоговых органов и навлечь проверки с их стороны.
Ограничение Снятия Наличных Ип С Расчетного Счета Рк 2021
- Заработная плата. Получить наличность на расчеты с наемным персоналом коммерсант вправе с минимальной комиссией. В большинстве банков она не превышает 1%. Обналичивать денежные средства придется с подтверждением. Сотрудники кредитной организации могут потребовать копии локальных актов о сроках расчета по трудовым договорам. Обоснованием послужит и платежная ведомость.
- Личные нужды. Ограничений на суммы не ставят, но комиссия может возрастать до 3–5%. Выводить деньги на личные нужды выгоднее на карту физического лица. Если договоры заключены в одном отделении банка, перевод выполняют бесплатно. Однако и в этом случае все зависит от политики обслуживающей организации.
- Коммерческие расходы. Предпринимателям не запрещено тратить средства на хозяйственные цели. Клиентам важно лишь помнить о лимитах. По одной сделке разрешено оплачивать наличными не более 100 тыс. рублей. Операций с рядовыми гражданами норма не касается. Банк выполнение норматива не контролирует, но пренебрегать им не стоит. Проступок карается внушительными штрафами.
- Предприниматель вправе снять со счета любую сумму в пределах остатка. Банк может лишь ввести ежемесячный и суточный лимит.
- Сообщать цель расходования денег клиент не обязан.
- Издержки на обслуживание разрешено включать в состав коммерческих затрат. По факту принять расходы к учету смогут лишь налогоплательщики на УСН 15% или ОСН.
- У владельца счета есть несколько способов получения наличности.
- Систематическое снятие денег без проведения расходных операций грозит повышенным вниманием службы безопасности банка.
- Не снимать деньги прямо с расчетного счета и не платить с него по личной надобности.
- Переводить средства на свой текущий счет, т.е. счет физического лица не связанный с предпринимательской деятельностью.
- Открывать карту к текущему счету.
Уместно будет вспомнить, что российское законодательство не разделяет собственность ИП, как бизнес-актив и его лично имущество как физического лица. Деньги в кошельке и на расчетном счету рассматриваются одинаково, но порядок обращения с ними различен.
- трата средств непосредственно со счёта на цели, не относящиеся к коммерческим (некоторые ИП оплачивают покупки в интернет-магазинах, заказывают доставку техники домой прямо с расчётного счёта. На некоторых режимах налогообложения, где сумма налога зависит от расходов, налоговая может расценить ваши траты в качестве расходов бизнеса, которые ИП обязан должным образом отразить во внутренней отчётности и рассчитать налог. Чтобы не переплачивать из собственного кармана, снимайте деньги на личные нужды или переводите их на собственную карту физического лица и распоряжайтесь на своё усмотрение);
- перевод с расчётного счёта родственникам или знакомым (мы уже писали, что такие действия расцениваются налоговиками как получение дохода адресатами платежа. Соответственно, суммы будут облагаться налогом по ставке в 13%. Чтобы этого не произошло, распоряжайтесь расчётным счётом только для целей бизнеса. Средства на собственные нужды лучше выводить на личный счёт).
Ликвидация бизнеса Ответы государственных органов. Иные вопросы. Персональное решение юридических вопросов бизнеса по всем областям права Доступ к базе актуальных документов Быстрая подготовка документов через онлайн конструктор на сайте Узнайте, как это будет полезно именно Вам? Закажите подробную консультацию! Подпишитесь на рассылку. Получайте самые актуальные статьи на юридические темы.
Компания заключила договоры с юр. Но в отношении их сотрудников такие справки ранее не требовались. Как теперь быть? Оканов Айбек. ИП по патенту вышла в декрет. Получает пособие по уходу за ребенком до года. Какие налоговые льготы предусмотрены для СЭЗ? Тюлекбаева Татьяна. Как начисляется доплата за вредные условия труда? Калошина Екатерина. Ответ: Оплата труда работников, занятых на тяжелых работах, работах с вредными особо вредными , опасными условиями труда регламентирована ст.
— А нужно, чтобы она показывалась правильно. Поэтому надо подумать, чтобы эта транзакция производилась не путём передачи наличных денег, а путём перевода с одного счёта на другой, чтобы была полная прозрачность, — объяснил он.
Пристальное внимание к операциям по снятию средств со счета связано с тем, что они зачастую являются конечным этапом различных схем легализации нечестных доходов. В этом случае средства списываются обычно в качестве оплаты за не поставленные фактически товары или услуги.
Часто указываются и другие нужды, на которые якобы идут снятые средства. Объединяет все эти способы одно – указываются цели, которые не подпадают под налогообложение, и наоборот – вычитаются из налоговых сумм.
Поэтому нарушителя правил снятия средств наличными могут подозревать в осуществлении противозаконного уклонения от налогов и легализации преступных денежных средств. Об этом необходимо помнить и всегда руководствоваться законом в действиях с наличными деньгами.
Пример 1 Комиссия при переводе средств на карточку в Альфабанке
ИП может переводить деньги со своего счета на карту либо вклад без комиссионных удержаний с указанием соответствующего назначения перевода, например: «отчисление зарплаты» либо «перевод своих средств на вклад». В остальных случаях, когда деньги переводятся партнерам и иным лицам, суммы облагаются НДФЛ.
Альфабанк допускает переводы не только в своих отделениях, но и посредством приложения, а также интернет-банкинга. Без комиссии на личный счет ИП может переводить суммы до 100 тыс. руб. за месяц. Свыше этой суммы начисляют комиссию, размер которых зависит, как принято, от тарифа и региона обслуживания.
При переводах на другие карты начисляются комиссионные, размер которых зависит от используемого ИП тарифа.
| Тариф | Бесплатно | Комиссия |
| Все включено | Переводы бесплатные | Нет |
| Успех | 10 платежей | Начиная с 11 платежа, за каждый перевод по 25 руб. |
| На старте | 3 платежа | Начиная с 4 платежа, начисляют 50 руб. за 1 перевод |
Распространенные ошибки при снятии денег ИП со счета
Ошибка 1. Принято считать, что ИП может снимать наличные деньги (из числа полученной им прибыли) для собственных нужд без ограничений. На самом деле это действительно так.
Кроме того, вопреки ошибочному мнению, данные обналиченные денежные средства не подлежат дополнительному налогообложению.
Ошибка 2. При обналичивании денег через банковскую кассу по платежному поручению нередко ИП неправильно заполняют поле «Назначение платежа». Стремясь уменьшить комиссию, многие из них пишут «Зарплата ИП», т. к. обычно при снятии наличных именно для выплаты зарплаты процент комиссии самый низкий. Подобные записи считаются неправильными и являются основанием для возврата поручения и его не исполнением.
Посему при заполнении указанного поля нужно писать так, как есть. Соответственно, правильной будет следующая запись, например: «Выдача денежных средств на личные нужды».
Основания для вывода денег, принадлежащих организации
Несмотря на наличие установленных ЦБ РФ и другими уполномоченными органами ограничений, снять деньги с р/с ООО все же можно. Существуют специальные правовые нормы, целью которых является регламентация и разъяснение порядка реализации процедуры.
Итак, легально обналичить средства, принадлежащие ООО, можно в таких случаях:
- для оплаты труда сотрудников предприятия (выплата зарплаты), а также произведения выплат, предусмотренных социальными нормативно-правовыми актами;
- для покрытия расходов организации;
- для оплаты командировочных;
- для распределения средств из разряда чистой прибыли между участниками общества (на личные нужды). В соответствии с ФЗ «Об ООО» учредители общества имеют право на распределение полученной предприятием прибыли с учетом размера их долей;
- для выдачи займа физическому лицу.
Комиссия за снятие наличных с расчетного счета ИП
Практически любая операция в банке является тарифицированной. Иными словами, она облагается комиссией. И снятие наличных также не является исключением. Какой процент будет снят за операцию, зависит от назначения вывода.
Минимальная комиссия предусмотрена за снятие средств на заработную плату сотрудникам. Она обычно составляет менее 1% от суммы. Однако, если ИП не имеет наёмных работников, то и снять средства с минимальной комиссией у него не получится. Некоторые предприниматели считают, что на платёжке можно указать «На заработную плату ИП». Подобная формулировка противоречит нормам законодательства, так как предприниматель не вправе сам себе выплачивать доход. Такую операцию не проведёт ни один банк.
Если же вы снимаете деньги на личные нужды, то комиссия разнится от политики банков. Обычно она варьируется от 1% до 1,5%. Есть также минимальный порог в рублях. К примеру, комиссия может составлять 1,4%, но минимальный её размер равен 250 рублям. Если вам понадобится снять 10 000 рублей, то комиссия в 1,4% составит 140 рублей, но снято будет 250 рублей согласно тарифам банка.
Если вы будете снимать деньги через банкомат с корпоративной карты, привязанной к расчётному счёту ИП, то будьте готовы к чуть более высокой комиссии. Она может доходить до 5% от суммы снятия. С её величиной можно будет ознакомиться при открытии счёта в банке.
Законодательство не обязывает ИП вести строгую отчётность при снятии средств с расчётного счёта. Однако её наличие — залог успешного взаимодействия с налоговыми органами.
При формировании платёжки через банк важно указать сумму и назначение платежа. Этого достаточно, чтобы платёж имел законную силу. Снятие наличных с банковского счёта никак не отражается в отчётности ИП, так как эта обязанность лежит на представителях кредитной организации.
Вся совокупность доходов и расходов (или только доходов, в зависимости от выбранной системы налогообложения) отражается в декларации. Согласно указанным в ней данным, вам необходимо оплатить налоги за квартал или год.
Проводки
Операции по снятию и внесению в кассу ИП должны грамотно отражаться в бухгалтерской отчётности. Существует два вида проводок, которыми можно отразить эти операции. Первая выглядит следующим образом:
| Д-т | К-т | Операция |
| 84 | 75 | Начисление дохода индивидуального предпринимателя |
| 75 | 50 | Выплата средств |