Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мини-КАСКО «Росгосстрах»: условия, расчет, отзывы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Оформить полис можно практически в любой страховой компании. Предложений много, и все они имеют вои особенности. Некоторые компании предлагают сразу несколько программ. Чтобы купить подходящий страховой продукт, желательно ознакомиться с предложениями. Таблица поможет программы ведущих страховых организаций. Расчет делается на основании средних данных: возраст автовладельца – 30 лет, стаж – 11 лет, регион – Москва, машина – Huindai Solaris выпущен в 2017 году.
От чего оберегает полис?
Все варианты КАСКО защищают автомобиль по условиям стандартного договора. Отличия мини-программы лишь в первоначальной оплате 50% от суммы базовой стоимости пакета.
В числе ситуаций, в которых пакет покрывает расходы владельца ТС на восстановление:
- любое ДТП по вине любого из его участников;
- повреждения авто вследствие потери управления из-за неполадок: наезда на внезапно вышедшее на дорогу животное или какие-нибудь объекты;
- опрокидывание автомобиля по вине любого участника ДТП;
- повреждение ТС вследствие попадания камней или других предметов из-под колес рядом движущихся авто;
- угон автомобиля;
- его умышленное или неумышленное повреждение третьими лицами;
- повреждение автомобиля упавшими ветками или деревьями на улице (если ТС было припарковано согласно правилам);
- повреждение снегом или льдом (если ТС было припарковано согласно правилам);
- повреждение посторонними предметами при разгрузке соседнего авто;
- урон автомобилю по причине природных катаклизмов – наводнения, схода сели, цунами, разрушения дороги, ухода машины под лед (если на берегу нее предупреждающих обозначений) и так далее;
- подрыв или возгорание автотранспортного средства.
Законом №4015-1 устанавливает порядок добровольного страхования.
Общие правила страхования:
- Срок для подачи заявления. Составляет от трех до десяти рабочих дней.
- Порядок оформления выплаты.
- Риски, которые покрывает страховка.
Страховые компании общие правила дополняют. Поэтому при выборе страховщика нужно обратить внимание, какие риски покрываются. По мини каско РГС установил следующие правила:
- Есть два вида страховых выплат: агрегатные и неагрегатные. В первом случае размер страхового возмещения зависит от общего количества платежей. Во втором случае сумма не сокращается, независимо от числа происшествий.
- Признается гибель транспортного средства, если цена ремонта составляет более 75% от стоимости автомобиля.
- Срок для подачи заявление составляет пять дней при угоне и три дня при нанесенном ущербе.
Нюанс! При заключении договора важно уточнить, когда считается машина непригодной для использования. Обычно, признается гибель транспорта, когда цена ремонтных работ составляет 70-80% от его стоимости.
Некоторые риски нельзя предусмотреть в договоре страхования: взрыв, возгорание, пожар, наводнение, вред, причиненный должностными лицами при исполнении ими своих служебных обязанностей.
Полис можно усовершенствовать дополнительными опциями:
- техническая поддержка в случае поломки на дороге;
- страхование багажа в транспортном средстве;
- выплаты страховки в том случае, если виновник аварии не оформил полис ОСАГО.
Набор опций влияет на цену страховки. Оплачиваются только те риски, которые перечислены в полисе.
Основные отличия от классического КАСКО
Мини-КАСКО — это программа страхования урезанного набора рисков по фиксированно низкой цене. К примеру, страховка от бесполисных водителей с лимитом покрытия до 400 тыс. рублей у АльфаСтрахования стоит всего 1950 или 2450 рублей в зависимости от региона собственника автомобиля. Другие программы этой компании стоят немногим больше, но имеют расширенный пакет рисков и лимит покрытия до 2 млн. рублей.
Стоимость программ от ВСК и Согласие может варьироваться от 2450 до 10500 рублей в зависимости от рыночной цены автомобиля, а соответственно лимита страхового покрытия. Согласитесь, страховка на 1 или 1,5 млн рублей при такой стоимости в разы выгоднее полного или даже частичного КАСКО.
Еще что выгодно отличает полис мини-КАСКО — его легко можно оформить онлайн за 5 минут. Отсутствует жесткий скоринг на расчетах, нет необходимости загружать фото и документы на авто, ожидать результатов осмотра.
Также весомым преимуществом мини-КАСКО является то, что полис вы сможете оформить на возрастные автомобили, которые практически не застраховать по полному КАСКО.
Авто защита по КАСКО в Росгосстрах
Страховщики предлагают клиентам такие варианты страхования:
- выплачивается компенсация при угоне или в том случае, если зафиксировано гибель машины;
- страхование на случаи ДТП, в которых виновен владелец автомобиля;
- предлагается ремонт кузовной части машины или замена определенных деталей;
- иные случаи.
Стоит знать о таких особенностях полиса в Росгосстрах:
- Можно получить компенсационную выплату по отдельному риску – или по риску повреждения машины, или осуществляется страхование конкретных узлов авто.
- Есть возможность выбора 1 из 3 вариантов программы.
| Это «Антикризисное» | При котором страхуют только транспорт, что не является залоговым и не оформлен в кредит. Компенсацию выплатят, если виновник ДТП – не клиент компании |
| Второй вариант – «Мини» | Суть программы в том, что лицо, оформившее полис, вносит страховую сумму в размере 50%. Если в течение установленного соглашением периода не наступает страховой случай, вторая часть страховой суммы не вносится. В противном случае условие получения выплаты по риску – стоит произвести оплату оставшейся части страховой суммы |
| Программа «Защита» представлена 3 вариантами | Страхуют только иностранные авто, которым не больше 7 лет, а также отечественные машины возрастом до 5 лет; страхуют ТС иностранного и отечественного производства, возраст которых от 3 до 12 лет; страхуют такие же авто, но предлагая иные условия по договору |
Как в Росгосстрах рассчитать КАСКО?
Во время страхового случая агент, самоустраняется, дает только пояснения, куда и как заехать, что составить, но сам делом не занимается, мало того при страховом случае компания требует обязательное страхование по основному договору.
- Столкновение, наезд, опрокидывание машины, а также возгорание в результате ДТП.
- Попадание автомобиля в воду и провала под лед.
- Случаи поломок, вызванные камнями отрекошетившими от колес другого транспортного средства, обвалом мостов, дорожной полосы, переходов и др.
- Ущерб, нанесенный машине во время пожара, молнии, взрыва и др.
- Стихийные катаклизмы такие, как землетрясение, обвал, оползень, потоп, ураган, шторм, смерч, и другие непредсказуемые и непривычные для местности проживания природных явлений.
- Попадание на транспортное средство каких-либо предметов, падающих деревьев, снежных комков, льда и других.
- Агрессивное поведение животных.
Порядок страхования КАСКО описан в Законе № 4015-1, что утвержден правительством Российской Федерации 27 ноября 1992 года. Но каждой фирмой вносятся свои коррективы.
Особенности в страховой компании «Росгосстрахе»:
- страховые суммы могут быть неагрегатными и агрегатными. То есть, в полисе прописывают сумму перечислений по определенному ущербу, или указывают общую страховую сумму транспортного средства. Во втором случае новые выплаты вычитают из общей стоимости страхового покрытия;
- автомобиль считается погибшим, если стоимость его ремонта составляется не меньше 75 процентов от общей цены ТС. Износ не учитывается;
- заявление на получение возмещения подается в течение 3 – 5 дней (при угоне и причинении ущерба соответственно);
- не будут оплачиваться риски, о которых не сказано в договоре.
Стоит учесть и такие нюансы:
| Оплата | Страхователь должен внести 50 процентов стоимости при составлении договора. Оставшаяся сумма не платится, если автомобилист ни разу не обратился в страховую компанию во время действия полиса |
| Риски страхования |
|
| От чего нельзя застраховаться |
|
Не секрет, что автолюбители выбирают продукт именно по стоимости и только после нее внимательно изучают условия и правила. Если в рамках обязательного продукта цены по договору везде единые, то по добровольному виду страхования компании сами диктуют цены.
| Компания | ТС стоит 870 000 рублей | |
| Водителю 18 лет/стаж отсутствует | Водителю 32 года/стаж 10 лет | |
| Росгосстрах | 25 010,00 | 19 700,00 |
| Либерти Страхование | 23 650,00 | 17 960,00 |
| Согласие | 24 100,00 | 18 430,00 |
«Либерти Страхование»
Данная компания предлагает мини-каско, стоимость которое втрое меньше обычного полиса. Доступная цена обеспечивается здесь в первую очередь за счет исключения из списка рисков дорожно-транспортных происшествий.
Возмещение по такой страховке можно получить в случаях, если:
- автомобиль был угнан или похищен,
- машина была повреждена коммунальными, техническими, аварийными службами, сотрудниками правопорядка;
- транспортное средство сгорело, взорвалось, было повреждено в результате техногенной аварии;
- повреждение получено из-за стихийного бедствия, падения предмета.
Тем, кого интересует покрытие в случае повреждения в ДТП, страховщик предлагает другой вариант. Здесь обязательно устанавливается высокая условная франшиза.
Полис стоит вдвое меньше обычного автокаско, но выплаты производятся таким образом:
- Если размер ущерба составляет больше 15% от страховой суммы и достигает 150 тыс. руб., возмещение выплачивается полностью.
- Если убыток меньше 150 тыс. руб. и 15% стоимости автомобиля, возмещение не выплачивается вообще.
Соотношение цена-качество
От этих двух параметров зависит конкурентная привлекательность страхового продукта. Полноценное автокаско считается более предпочтительным, поскольку покрывает практически все риски.
Однако и мини-КАСКО может стать хорошим решением проблемы, если подойти к выбору с умом.
Многие страхователи недовольны таким вариантом и оставляют негативные отзывы о мини-КАСКО, которые либо относятся к условиям договора, либо отражают отношение к самому страховщику.
Чаще всего страхователь просто не понимает условий, которые прописаны в страховом договоре, а руководствуется при выборе мини-каско только ценой услуги.
Это может стать причиной недовольства клиента, которому отказывают в выплате компенсации за тот или иной убыток.
При определенных условиях «урезанный» полис может стать оптимальным решением, который позволит получить страховую защиту на самые актуальные случаи и снизить ее стоимость.
К примеру, если ваша машина стоит в гараже или вы постоянно держите ее на охраняемой парковке, то риск угона можно исключить из страхового покрытия.
Если вы не пользуетесь автомобилем длительное время, нет смысла страховать его от повреждений. В этом случае вы можете приобрести мини-КАСКО только от угона.
Главное, рассмотреть все варианты мини-КАСКО, оценить их плюсы и минусы и выбрать то предложение, которое вам подходит. Тогда вы сможете обеспечить максимально выгодные условия для страхования вашего автомобиля.
Как выглядит полис от РГС?
Страховка представляет собой бланк с логотипом компании Росгосстрах, ее контактами, номером лицензии и серийным номером. В полисе указывается название вида страхования и программы (например, КАСКО «Защита от ДТП»), сроки, виды рисков, Ф.И.О страхователя и выгодоприобретателя.
Также в полисе заполняются:
- сведения об автомобиле (марка, возраст, тип ТС, модель, цель использования);
- персональные данные всех лиц, допущенных к управлению;
- объем страхового покрытия (перечень рисков);
- размер страховой суммы, страховой премии;
- франшиза (размер, тип);
- валюта договора;
- срок и порядок уплаты страховой премии;
- варианты уплаты страхового возмещения;
- результаты осмотра машины страховщиком;
- марка противоугонного средства.
Бланк подписывается лично страхователем и представителем страховщика. Указывается дата выдачи полиса и обязательно присутствует печать страховой компании.
Расчет стоимости страховки
Страховка КАСКО рассчитывается исходя из стоимости автомобиля, его технического состояния, выбранного объема рисков, франшизы и многих других факторов. Результат расчета тарифа у каждой компании свой, за счет использования своих базовых тарифов и коэффициентов. Сделать подсчеты можно и самостоятельно, если известно, какие параметры использует страховщик. Обычно используется следующая формула:
Стоимость КАСКО = (Бт * Кв * Кф * Кс * Кр) + (Кх * Кв * Ко * Кр), где:
- Бт – базовая ставка КАСКО;
- Кв – год выпуска/износ;
- Кф – франшиза;
- Кс – возраст/стаж;
- Кр – рассрочка;
- Кх – тариф хищения;
- Ко – система охраны.
Результат подсчета все равно не будет окончательным, так как страховщик может предложить вам скидку или наоборот увеличить коэффициент после осмотра автомобиля. К тому же по многим программам может быть не предусмотрена франшиза либо вы сами можете отказаться от риска «Хищение» или любого другого.
Преимущества оформления КАСКО в «Росгосстрах»
В 2015 году компания собрала 35 861 тыс. руб. страховых премий и выплатила 53 525 тыс. руб. компенсаций в сегменте страхования КАСКО. Коэффициент выплат составил 149,26%, что свидетельствует о высокой готовности компании осуществлять выплаты по страховым случаям.
Уставной капитал СК «Росгосстрах» составляет 18,58 млрд. руб., а рейтингу компании присвоена оценка «А++» — исключительно высокий уровень надежности со стабильным прогнозом. Страховые обязательства компании по части страховых выплат гарантируются крупнейшими перестраховочными организациями, среди которых Gen Re, Swiss Re, Munich Re, Partner Re, XL Re Europe Limited.
К иным преимуществам оформления КАСКО в «Росгосстрах» можно отнести:
- подача заявления о наступлении страхового случая без справок от ГИБДД и МВД;
- обслуживание вне очереди в центре урегулирования убытков;
- возможность оплаты полиса в рассрочку;
- направление на ремонт при незначительном ущербе оформляется в течение 3 дней.
Что это за программа страхования
Мини КАСКО — бюджетный вариант оформления полиса страхования. Это – более экономичный вариант, который дает возможность сэкономить определенную сумму денег.
В частности, собственник транспортного средства может отказаться от определенных услуг и страхования конкретных рисков, тем самым снизив сумму страхового вознаграждения.
Каждая страховая компания имеет разработанные определенные программы страхования мини КАСКО. Каждый собственник может выбрать наиболее удобную программу страхования.
Например, страховщики предлагают клиентам следующие варианты страхования КАСКО:
- предоставление компенсации только при угоне или полной гибели транспортного средства;
- ДТП, виновником которого является собственник транспортного средства;
- исключительно ремонт кузова или замена определенных запасных частей;
- другие случаи.
В некоторых случаях страховые компании предлагают сниженную сумму страхового возмещения.
Условия по разным программам
На своем сайте страховщик разделил все свои программы на два типа: для водителей-новичков и профессионалов. Они отличаются по своей стоимости, объему рисков и количеству дополнительных опций.
Некоторые пакеты КАСКО могут стоить от 2-5 тыс. рублей в год, что пока в России предлагает не так уж и много страховщиков:
- Программа КАСКО 50 на 50. Это программа предусматривает возможность заплатить половину стоимости КАСКО и получить полноценную страховую защиту. Единственный нюанс: при наступлении страхового события нужно будет доплатить 50%, но если его не будет, то ничего доплачивать не придется. Страхуются риски «Ущерб», «Хищение» и «Тотал» (полная гибель автомобиля).
- Мини КАСКО — что это такое, знают сегодня многие водители, ведь по этой программе можно оплатить не полную стоимость КАСКО, а 50-70%. Оставшаяся часть премии выплачивается только при попадании в ДТП. Особенностью Мини КАСКО является ограничение страхового лимита – не более 120 тыс. рублей. Выплата также не может быть более 30-50 тыс. рублей.
- Ничего лишнего. По этой программе страхуется все три вида рисков (ущерб, хищение и тотал) и даже есть возможность оформить рассрочку выплаты страховой премии. При желании, какие-то мелкие повреждения можно будет оформить без справок о ДТП из ГИБДД по процедуре Европротокола.
- РГС-авто Защита. Полный пакет КАСКО с возможностью выбора франшизы и СТО для восстановительного ремонта. Может быть куплен в рассрочку, и не только на целый год, как остальные программы КАСКО, но и на полгода.
- Антикризисное КАСКО. Страхуются только риски хищения и полной гибели, но вот ущерб, полученный в ДТП, компенсируется только один раз за год и, если оно произошло по вине водителя. Программа прекрасно подойдет для опытных водителей, которые крайне редко попадают в аварии на дорогах. Скидка на этот пакет составляет до 70% стоимость полноценного КАСКО.
- Защита от ДТП. Этот пакет отличается крайне низкой ценой – от 5 до 12 тыс. рублей. Причина в том, что страхуется только риск «Ущерб» и только в случае вины других участников ДТП, а не страхователя. В основном страхуются машины до семи лет (иномарки и машины отечественного производства). Это идеальная защита на случай, если у виновника аварии не окажется полиса ОСАГО и не будет времени на оформление компенсационных выплат.
- Разумное КАСКО. По этой программе страхуются в основном машины, купленные в кредит. Страхуются все три основных риска КАСКО, но по риску «Ущерб» существует ограничение (не более 30-45 тыс. рублей). За счет таких условий заемщик не переплачивает лишнего (тариф составляет всего 3,5% страховой суммы) и получает комфортную страховую программу на целый год.
- КАСКО эконом. Это еще одна разновидность программы КАСКО 50 на 50. Согласно ее условиям, страхуются те же риски, и вы также платите при заключении договора лишь половину страховой премии (поэтому пакет и называется «Эконом»). Программа доступна только для водителей со стажем от 3-х лет. Выплаты осуществляются без учета износа деталей.
Мы решаем юридические проблемы любой сложности. #Будьтедома и оставляйте свой вопрос нашему юристу в чате. Так безопаснее.
В данном пакете автострахования предлагаются целых три варианта. Воспользовавшись калькулятором онлайн или проконсультировавшись со специалистом Росгосстраха, автовладелец сможет сам выбрать нужный вариант с учетом его финансовых возможностей и пожеланий.
Вариант А. Страхованием покрываются иномарки не старше 7 лет и отечественные ТС не старше 5 лет. Преимуществом данного варианта является оплата запчастей без учета степени износа и эвакуации автомобиля в случае необходимости.
Вариант Б. Застраховать можно автомобили любого производства, выпущенные 3-12 лет назад. По такому полису клиент получает возможность проведения независимой экспертизы для оценки ущерба и страхования авто на неполную стоимость, однако возмещение расходов на запчасти производится с учетом износа.
Вариант В. Данная программа рассчитана на иномарки и отечественные автомашины возрастом 3-12 лет и предусматривает те же условия, что и в варианте Б. Исключение – покрытие полиса распространяется на ремонтные работы, материалы и эвакуацию ТС.