Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать если коллекторы угрожают родственникам должника расправой». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С момента, когда заемщик просрочил обязательную выплату по долговому обязательству, выплаты по займу становятся проблемой не только самого должника. Чтобы вернуть одолженные деньги, к взысканию подключаются сотрудники банка. Однако, если их усилий недостаточно, то свою работу начинают коллекторские агентства. В ситуациях, когда и последние бессильны во взыскании долга с самого заемщика, коллекторы привлекают к исполнительному производству родственников должника.
С кем можно вообще не общаться?
Все коллекторы обязаны действовать в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“».
По этому закону кредитор, будь то банк, МФО, кредитный потребительский кооператив (КПК) или частное лицо, может привлечь только одно коллекторское агентство. При этом он обязан в течение 30 рабочих дней сообщить должнику о том, что нанял коллектора. Если кредитор продал ваш долг коллектору, вы должны получить от него уведомление об уступке прав требования.
Чаще всего коллекторы ведут себя очень назойливо, чем портят жизнь должникам и их окружению. Частые звонки, текстовые сообщения, причем все это затрагивает не только самого должника, но и его семью, коллег, друзей, соседей, – все это само по себе крайне неприятно. К этому добавляются угрозы и страшилки, касающиеся всяческих неприятных последствий в будущем, если человек срочно не расплатится с долгом.
Основная масса угроз, исходящих от коллекторов, работает на основе незнания людьми закона. Угрожают отнять жилье, изъять/отсудить/арестовать все имущество, привлечь к уголовной ответственности, лишить родительских прав, сообщить на работу и уволить с работы. Пугают тем, что в отношении должника уже состоялся суд и грозят ответственностью «за неисполнение приговора суда».
Есть в арсенале черных и серых коллекторов и незаконные способы: угрозы причинить вред имуществу, жизни и здоровью близких должника и его самого.
В этом случае надо немедленно подавать заявление в полицию. При любом развитии событий в дальнейшем это поможет Вам защитить свои интересы и интересы Ваших близких.
Коллекторы придумывают массу способов, как испортить жизнь должнику и вынудить его найти средства на возврат конкретного долга. Оскорбительные надписи на стенах и дверях домов, рассылка / расклейка сообщений с персональными данными должника, бетонные пирамидки под окнами с данными человека и требованием вернуть долг и т.д.
Давайте узнаем, какие же действия по взысканию задолженности допустимы по закону.
Как часто коллекторы могут звонить?
Чтобы оградить должников от незаконных посягательств на их права и свободы, законодатель ввел следующие ограничения:
-
Коллекторы не имеют права связываться с должником в ночное время суток.
-
Разрешенный временной промежуток непосредственного взаимодействия коллекторов и должников составляет:
— с 8 до 22 часов в рабочие дни;
— с 9 до 20 часов в выходные и нерабочие праздничные дни.
- Кроме того, в соответствии со ст. 7 ФЗ №230, введены следующие количественные ограничения:
— личные встречи с должником могут производиться не более 1 раза в неделю;
— звонить могут не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.
Также законодательно указаны категории граждан, с которыми коллекторы не могут связываться путем звонков и сообщений. К ним относят:
-
граждане, признанные банкротами;
-
лица, признанные недееспособными или ограниченно дееспособными;
-
лица, находящиеся на лечении в стационарных учреждениях;
-
инвалиды I группы;
-
несовершеннолетние (за исключением эмансипированных).
Могут ли угрожать должнику
Основная работа взыскателей заключается в информировании неплательщика об образовавшейся задолженности и напоминании о необходимости погасить заем. Сначала специалисты компании именно этим и занимаются. Они звонят клиенту и направляют СМС-сообщения информационного характера.
Если заемщик не реагирует или уклоняется от общения, к нему направляют выездную группу для проведения личной встречи. Но и в этом случае сотрудники могут только напоминать человеку о долге и просить погасить его.
Любые иные действия со стороны взыскателей недопустимы. Но иногда они прибегают к незаконным методам, таким как:
- физическая расправа;
- запугивания и оскорбления;
- порча имущества;
- распространение информации, порочащей честь и достоинство человека и т.д.
За любые противоправные деяния коллекторов можно привлечь к административной или уголовной ответственности.
Прошли те времена, когда коллекторы угрожали жизни и здоровью заемщика. В настоящее время деятельность коллекторских агентств закреплена на законодательном уровне. И банки, выбирая для сотрудничества коллекторские агентства, тщательно следят за выполнением ими закона, боясь потерять свою репутацию.
Сейчас коллекторское агентство – это официальная организация, в обязательном порядке включенная в государственный реестр и имеющая лицензию на право осуществлять взыскание задолженности с населения. Все действия, которые имеет право совершать коллектор в отношении заемщика, также прописаны в законе и в случае нарушения этих действий можно обратиться в банк, выдавший кредит, Центробанк РФ, прокуратуру.
Самым простым способом оградить своих близких от навязчивых звонков коллекторов является заявление об отмене согласия на общение кредитора с третьими лицами, и обращение заемщика в банк для решения вопроса о рефинансировании кредита.
Коротко — как себя вести с коллекторами?
Повторим, как вести себя с коллекторами, чтобы не растеряться во время звонка:
-
не поддавайтесь на провокации, не ругайтесь и не угрожайте коллекторам;
-
записывайте разговоры;
-
вежливо попросите удалить телефон из базы;
-
спрашивайте Ф. И. О. звонившего, название компании, должность, ИНН и другие сведения, чтобы поставить человека в тупик;
-
отстаивайте свои права, если коллектор нарушает закон, предупредите о намерении подать жалобу в ФССП.
Как вести себя с коллектором по телефону
Не страшно, если Вы не владеете диктофоном для записи разговора. Главное, дать собеседнику понять, что Вы подкованы и знаете свои права. Попросите в этом случае подождать, инсценируйте звук записывающего устройства. Так Вы остудите пыл напористого коллектора.
Во время звонка будьте хладнокровны, кратки на слова. Попросите узнать ФИО звонящего, при отказе назваться, вешайте трубку — имеете полное право.
Если волнуетесь, сделайте заготовки с шаблонными фразами, чтобы было проще сориентироваться в ходе эмоционального разговора:
- “Кто Вы? Представьтесь, пожалуйста.”
- “Хочу предупредить, что в целях моей безопасности наш разговор записывается”
- “Мое финансовое положение не позволяет выплатить долг, обратитесь в суд.”
- “Я знаю свои права и ваши полномочия. Обращайтесь в суд.” (вешайте трубку)
- “Ваше поведение оскорбляет мою честь и достоинство. Я не буду разговаривать в таком тоне” (вешайте трубку)
Правила общения коллекторов с родственниками должника
При взаимодействии с близкими и знакомыми должника, коллекторы должны соблюдать общие правила, установленные ст. 7 ФЗ № 230. В частности, коллекторы не могут:
- лично встречаться с должником и его родственниками чаще одного раза в неделю;
- звонить им по телефону чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
- отправлять сообщения чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцати раз в месяц;
- взаимодействовать с должником и его родственниками любым способом в период с 22 до 8 часов в рабочие дни, и с 20 до 9 часов — в выходные.
А еще коллекторы не вправе:
- сообщать сведения о должнике, его родственниках и размере долга третьим лицам (листовки на подъездах, звонки руководству на работу и прочие подобные действия — грубое нарушение закона);
- запугивать должника, угрожать физической расправой или порчей имущества;
- вводить заемщика в заблуждение, угрожать штрафами и тюремным заключением;
- звонить со скрытых номеров.
Сколько раз могут звонить взыскатели?
При работе с должником коллекторы должны следить за требованиями закона, чтобы не нарваться на штрафы. Коллекторам разрешили только один телефонный контакт в день. В неделю можно побеседовать с должником по телефону только 2 раза. В месяц можно позволить лишь 8 телефонных контактов.
На СМС также есть ограничения. В неделю можно направить 4 штуки. Количество коротких сообщений за месяц не должно превышать 16.
Если коллекторы горят желанием лично встретиться с должником, то закон разрешает сделать это, однако число встреч не должно быть более одной в неделю.
При взаимодействии с должником коллекторы должны обращать внимание на часы. Например, в рабочие дни нельзя тревожить гражданина с 10 вечера до 8 утра. В выходные и праздничные дни контакты с должником запрещены с 8 вечера до 9 утра.
Что делать, если коллекторы угрожают расправой
Принятие нового законодательства, которое регламентирует деятельность коллекторских агентств, позволило четко установить правила поведения представителей данных фирм с должниками.
Так, установлен запрет на:
- угрозы физической расправой и незаконным изъятием имущества,
- звонки по телефону близким родственникам должника, его знакомым и соседям со скрытых номеров,
- посещение лиц, которые знают должника, с требованием воздействовать на него для погашения кредитного долга.
Запомните! Теперь такие неправомерные действия грозят коллекторам штрафом в размере до 2 млн. рублей. Кроме того, теперь в законодательном порядке установлен порядок взаимодействия коллекторов с должниками.
Он включает в себя:
- наличие письменного уведомления должника о том, что его задолженность передана для взыскания от банковского учреждения или микрофинансовой организации к третьим лицам,
- выражение должником своего согласия на такую процедуру,
- общение между коллекторами и должником должно проходить в письменном виде,
- если должник не желает общаться с коллекторами, он заключает договор с адвокатом, с которым всю дальнейшую работу должны осуществлять взыскатели,
- должником является кредитный заемщик, который имеет просрочку по уплате ежемесячных платежей более четырех месяцев подряд или в общем четыре месяца в течение одного года.
Учтите! Закон также ограничил временные и количественные рамки деятельности коллекторов. Теперь они могут общаться с должником по телефону только один раз в неделю с 8 до 22 часов, что касается рабочих дней, и с 9 до 20 ч., что касается выходных и праздничных дней.
Для того чтобы выбить долги, коллекторы прибегают к различного рода угрозам, оскорблениям, запугиванию близких родственников, в том числе и детей. Не гнушаются они и разглашением финансового состояния должника.
В связи с этим, юридическая практика по защите прав и законных интересов должников выработала следующее поведение: по любому случаю неправомерных действий со стороны коллекторских компаний следует незамедлительно подавать письменное заявление в Полицию. При этом все такие факты фиксируйте с помощью технических средств.
Кроме того, выясните все возможные данные не только о самой компании, но и конкретных коллекторах. Если дело дойдет до судебного разбирательства, данные сведения будут иметь силу доказательства.
Это важно! Во время передачи от банка к коллекторской компании информации о должнике, финансовое учреждение предоставляет сведения и о родственниках заемщика. Эти данные используют в качестве дополнительного рычага при воздействии на должника.
Кроме того, коллекторские агентства проводят постоянный мониторинг социальных сетей, получают данные от мобильных операторов для сбора наиболее обширной информации о своих клиентах.
Используя полученные сведения, они путем шантажа, угроз финансовых и имущественных потерь, физической расправы пытаются заставить погасить кредитный долг. При этом зачастую его размер ничем не обоснован.
Если коллекторы связываются с родственниками должника, следует выяснить, каким образом они получили данные о них. Нужно не только выслушать, по какому поводу беспокоят, но и уточнить, кто конкретно, его место работы, какую должность занимает. При необходимости пригрозите коллектору ответственностью.
Кроме того, сведения о личности инициатора звонка позволят конкретизировать свои требования в суде или в правоохранительных органах. Лучше, конечно, воспользоваться услугами опытного юриста или квалифицированного адвоката.
Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту?
Если нормальное общение с коллекторами не помогает и они продолжают требовать уплаты чужого долга, рекомендуется предпринять следующее:
- не давать никакой подробной информации,
- добавить телефонный номер в черный список,
- записать весь процесс общения на видео или аудионоситель,
- получить консультацию у юриста,
- подать жалобу в соответствующий орган,
- последним шагом может быть обращение с иском в суд.
Если коллекторы угрожают навестить должника дома и при этом угрожают описью имущества, его изъятием или конфискацией, то следует уяснить, что:
- каждый гражданин имеет право на неприкосновенность жилища. Это конституционная норма, и никто не может ее нарушить,
- озвучивание угроз является уголовно-наказуемым деянием, которое подпадает под признаки статьи 119 Уголовного кодекса Российской Федерации,
- законодательные изменения, которые регламентируют деятельность коллекторских агентств, прямо запрещают самовольные походы по месту жительства должника.
Поговорить с должником коллекторы могут, только если он сам этого захочет. Если гражданин будет против, то все действия коллекторов можно расценивать как вымогательство и принуждение к выполнению гражданско-правовых обязанностей.
Внимание! Закон говорит о том, что если должник не желает по каким-то причинам добровольно погашать долг перед кредитором, то только через суд можно его заставить. И при этом решение суда исполняет судебный пристав. Коллекторы к этому не имеют никакого отношения.
Если должник примет решение погасить образовавшийся долг, то денежные средства не могут быть переданы коллекторам даже под расписку. Процедура погашения состоит в безналичном перечислении денег или путем внесения наличных средств на кредитный счет должника через кассу банка.
Одним из видов психологического воздействия, который применяют коллекторы, является угроза прийти вместе с судебными приставами. Однако согласно федеральному закону «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», данные должностные лица специального государственного органа имеют право действовать только на основании судебного решения.
Поэтому ни служба безопасности финансового учреждения, ни сотрудники Полиции или другого правоохранительного органа не могут прибегать к помощи приставов. Если такие угрозы поступают, их следует фиксировать и обращаться с заявлением в Прокуратуру.
Следует знать, что коллекторские агентства могут принимать в свое производство документы по возврату чужих долгов, только если:
- должник вступает в наследство,
- по решению суда,
- при наличии поручительства.
Важно! Во всех остальных случаях действия представителей таких структур считаются вымогательством со всеми вытекающими последствиями.
Иногда коллекторы могут побеспокоить граждан, не имеющих абсолютно никакого отношения к должнику, если при оформлении кредитного дела были допущены ошибки и внесены неверные данные или телефонный номер указан ошибочно. Кроме того, заемщик мог продать номер после получения кредита.
Поэтому если вас побеспокоили напрасно, сделайте так:
- Объясните, что вы не имеете никакого отношения к делу, так как коллектор ошибся адресом,
- Уточните, о кредитной задолженности перед каким банком идет речь,
- Возьмите в данном финансовом учреждении справку, что у вас нет никакой кредитной задолженности,
- Направьте коллекторскому агентству (желательно почтовым отправлением с уведомлением о вручении) копию справки банка, потребовав прекратить требования по возврату чужого кредита,
- При повторении действий КА – подайте заявление в Прокуратуру или обратитесь с иском в суд.
Запомните! Чтобы поставить коллекторов на свое место, можно также обратиться в Роспотребнадзор и ассоциацию коллекторских агентств под названием НАПКА.
Работа с добросовестными агентствами
ЭОС рекомендует людям, которые оказались в сложной жизненной ситуации, не бояться обстоятельств. Связь с ответственной, адекватной коллекторской организацией не ухудшит Ваших условий, а наоборот, в состоянии их улучшить за счет списания части задолженности, штрафов и санкций. Если коллекторы действуют в рамках закона — идите им навстречу.
Вежливое конструктивное общение и готовность сотрудничать — способ навсегда избавиться от обязательств по кредиту, и это правило действует не только для агентов.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.