Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для оформления ОСАГО?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Часто у тех водителей, которые оформляют электронный полис ОСАГО, возникает вопрос: зачем было оформлять виртуальное свидетельство, если его всё равно нужно распечатать? Возможность оформления страхового свидетельства с помощью Интернета была создана для комфорта приобретения страховки и для разгрузки страховых компаний.
Порядок оформления страховки
Правила и порядок оформления страховки одинаковы для всех и не вызывают особых трудностей у автовладельцев. Для того чтобы сэкономить свое время и деньги, следует придерживаться простого алгоритма действий:
Определиться с компанией, в которой будет заключен Договор. При выборе страховщика важно обращать внимание на репутацию. Не лишним будет ознакомиться с отзывами клиентов. Предпочтение следует отдавать хорошо зарекомендовавшим себя компаниям.
Подготовить все необходимые документы.
Посетить офис страховщика.
Передать документы представителю СК.
Подписать договор и получить полис.
При оформлении е-ОСАГО алгоритм действий остается тем же. Единственное исключение – вместо посещения офиса потребуется перейти на официальный сайт страховщика.
Страховщик заинтересован в том, чтобы продать клиенту дополнительные Услуги, которые тому не всегда нужны. Для того чтобы избежать нежелательных трат, следует внимательно изучать все документы, которые представитель СК передает на подпись водителю.
При получении полиса ОСАГО необходимо проверить достоверность всех указанных в нем сведений. При обнаружении неточностей следует сразу сообщить об этом менеджеру и получить новую страховку. Исправления на бланке делают его недействительным.
Важные нюансы оформления ОСАГО:
Постарайтесь сделать покупку полиса «автогражданки» максимально выгодным. Чтобы этого добиться, обратите внимание на ряд аспектов:
- Страховая фирма. Сегодня на рынке действует огромное число как самих страховых организаций, так и компаний-брокеров, заключающих договоры от лица нескольких страховщиков. Кроме того, есть еще страховые агенты. Посредники часто заманивают людей выгодными предложениями, предлагая скидки и бонусы. Но практика показывает, что в большинстве случаев или подобные скидки являются несущественными, или компания занимается мошенничеством. Помните, что в большинстве ситуаций, когда фиксировались случаи мошенничества, страховой договор подписывался именно с агентами и брокерами.
Не забывайте и о выплатах. Чем престижнее, надежнее и известнее компания, тем выше шансы получить полную сумму выплат за установленный законодательством срок.
Если же сумма выплаты Вас не устраивает, Вы всегда можете сделать независимую экспертизу и обратиться в суд для возмещения ущерба после ДТП;
Документы для покупки ОСАГО через интернет в 2023 году
В п. 1.6. Положения ЦБ № 431 четко сказано — предоставление документов, указанных в ч. 3 ст. 15 ФЗ № 40 (кроме заявления), при оформлении е-ОСАГО не требуется.
То есть страховщик самостоятельно истребует нужные сведения из документов путем:
- межведомственного взаимодействия с различными органами или организациями;
- обращения к АИС обязательного страхования.
Тем не менее, страхователю нужно предоставить сведения из этих документов, то есть:
- свое ФИО, паспортные данные, адрес места жительства;
- данные из ПТС или СТС – марка, модель ТС, мощность двигателя, ВИН-код и др.;
- реквизиты ВУ всех допущенных к управлению водителей (если оформляется “ограниченная” страховка);
- данные о собственнике ТС (если оформляется “неограниченная” страховка);
- номер диагностической карты;
- другие сведения.
Можно ли заранее оформить полис ОСАГО
Некоторые автовладельцы предпочитают оформлять полис заранее, т. к. это поможет избежать его просрочки. Несмотря на отсутствие каких-либо ограничений в законодательстве, не все страховые компании идут навстречу клиентам.
В любом случае, стоит знать, что каждый автовладелец имеет право оформить новый договор ОСАГО за 30 дней до окончания срока полиса. А многие компании могут увеличивать этот период самостоятельно примерно в два раза. Поэтому актуальную информацию о досрочном оформлении полиса следует уточнять непосредственно в офисе страховщика.
Помимо этого, страховые компании предлагают услугу автопродления полиса, что также достаточно удобно. В этом случае срок действия полиса продлевается на месяц, в течение которого необходимо в обязательном порядке оформить новый договор страхования.
Требования по заполнению полиса ОСАГО
Для того, чтобы заключить договор с СК, необходимо заполнить страховой формуляр грамотно и корректно. Даже самая маленькая неточность может привести к отказу в выплате компенсационных сумм. Чтобы правильно заполнить бланк, необходимо держать при себе все необходимые документы для оформления ОСАГО.
Бланк серии BBB содержит общую итоговую сумму полиса, а также включает в себя следующие поля:
- Информацию о владельце автотранспорта (для физлиц – ФИО, данные паспорта, а для организаций – юридическое название фирмы). На основании места регистрации транспортного имущества происходит вычисление поправочного коэффициента стоимости.
- Десятизначный идентификационный номер.
- Срок действия страхового талона, который начинается с даты обращения в организацию.
- Пункт, в котором владелец указывает период эксплуатации автотранспорта в пределах срока действия полиса.
- Данные об автомобиле: наличие или отсутствие прицепа, марка, модель машины, а также ее государственный номер.
- Цель применения машины, она влияет на окончательную стоимость полиса.
- Данные из паспорта транспортного средства.
- Информацию об ограничениях или об отсутствии таковых. Если талон с ограниченным кругом лиц, то необходимо указать данные граждан, которые смогут управлять этим авто (паспортные данные, ФИО, а также номера водительских прав). Неограниченный полис необходимо отметить галочкой, а в остальных пунктах поставить прочерк.
- Особые отметки, которые заполняются при необходимости.
Какие документы нужны для электронного ОСАГО
Согласно закону об обязательном страховании гражданской ответственности, статья 15 Закона 40-ФЗ, для заключения договора ОСАГО в электронной форме от физического лица потребуются:
- заявление на страхование,
- гражданский паспорт,
- свидетельство о регистрации транспортного средства или ПТС,
- водительские удостоверения водителей, которые будут допущены к управлению в рамках полиса,
- действующая диагностическая карта.
Список документов для юридических лиц выглядит несколько иначе:
- заявление на страхование,
- свидетельство о государственной регистрации юридического лица,
- свидетельство о регистрации транспортного средства или ПТС,
- действующая диагностическая карта.
Автомобили, для которых не требуется страховой документ
Да, существует ряд автосредств, для которых не предусмотрено обязательное страхование. К таким относятся ТС:
-
с предельной конструктивной скоростью не более 20 км/ч;
-
не подлежащие регистрации в дорожной инспекции (например, мопеды);
-
принадлежащие вооруженным силам РФ;
-
которые уже имеют «Зеленую карту»;
-
в виде легковых прицепов;
-
на гусеничном ходу.
Все остальные варианты транспортных средств требуют посещения компании-страховщика с целью оформления соответствующей документации. Или обращения онлайн на сайте выбранного агентства.
Правовое регулирование обязательного автострахование осуществляет ФЗ № 40, вступивший в действие в 2003 году. В нем помимо всех деталей во взаимодействии страховой компании и автовладельца, приводится перечень необходимых для оформления полиса ОСАГО документов.
- Общегражданский паспорт или свидетельство о регистрации (для компаний) – а в случае, если страхователь не является собственником – нотариальную доверенность на совершение такого вида действий;
- Документы на транспортное средство (ПТС и свидетельство о регистрации);
- Водительское удостоверение собственника и всех граждан, которые будут вписаны в полис ОСАГО;
- Подтверждение прохождения техосмотра — диагностическую карту.
Сроки оформления страхового полиса
Согласно законодательству, в течение 10 дней после приобретения машины (отсчет ведется с даты, зафиксированной в договоре купли-продажи) покупатель может легально передвигаться на ней без страховки. За это время водитель должен выбрать страховую компанию и оформить полис, если по каким-либо причинам это не удалось сделать в автосалоне.
Однако есть и некоторые нюансы:
- При покупке нового авто из салона страхование машины ОСАГО должно быть оформлено до регистрации транспортного средства – уже при посещении ГИБДД Вам придется предъявить полис. После того как Вы получите регистрационные номера, Вам понадобится еще раз посетить страховую компанию и вписать сведения о номере в договор страхования.
- Если купленный автомобиль без номеров нужно транспортировать к месту регистрации собственника, то владельцу следует получить транзитные номера, затем оформить транзитный полис ОСАГО (срок его действия – до 20 дней). После доставки машины к месту проживания собственника он оформляет полис ОСАГО и получает регистрационные номера.
Что такое обязательный полис ОСАГО
ОСАГО — это система обязательного страхования, регулируемая российским законодательством. До того как закон об обязательном страховании был принят, все споры между участниками ДТП разрешались самостоятельно. Тогда обоюдное нежелание сторон компенсировать ущерб неминуемо приводило к судебному разбирательству, поэтому закон об обязательном страховании был принят для уменьшения нагрузки на судебную систему.
В роли компаний, которые могут осуществлять страхование, выступают специальные коммерческие организации. Для оказания подобных услуг у этих организаций должна быть специальная лицензия. Кроме того, компания обязана состоять в Российском союзе автостраховщиков.
Так как управление транспортным средством без страховки по дорогам общественного пользования запрещено, водитель обязан предоставить подтверждение дорожному инспектору по первому требованию. В противном случае водителю грозит административная ответственность в виде штрафа.
Фиксируют ли камеры автофиксации вождение без ОСАГО?
Пока ещё нет. Если быть точнее, то фиксируют, но очень редко, в редких экспериментальных местах, а штрафы с таких камер водителям до сих пор (актуально на январь 2023 года) не приходят.
Вот только уже в скором времени всё может измениться. Да, вот уже почти 5 лет Российский союз автостраховщиков кормит нас обещаниями о том, что вот-вот технически будет реализована система, способная по камерам штрафовать водителей, передвигающихся без полиса на автомобиль. Вот только воз и ныне там!
Тем временем, РСА снова пообещали, что уже в первые месяцы 2023 года камеры заработают на проверку наличия на машину действующей страховки, и автовладельцам начнут приходить штрафы за езду без ОСАГО. И в этот раз есть одно уточнение – штраф с камеры будет приходить владельцу машины не чаще чем раз в сутки.
Насколько в этот раз данные слова соответствуют действительности, покажет время. Но прибавим к этому повышение штрафа хотя бы до 3 000 рублей, и на работу/с работы, например, без страховки уже не поездить!
Особенности добровольной диагностики технического состояния. Как часто надо проходить ТО автомобилей? Можно ли получить полис без техосмотра?
Оценка технического состояния транспортного средства — стандартная плановая процедура для всех видов автотранспорта. Если авто соответствует норме, его владельцу предоставляется специальный документ – диагностическая карта.
Раньше её наряду со свидетельством о регистрации и ПТС было необходимо предоставлять страховой компании при оформлении ОСАГО, но в декабре 2021 года был подписан указ об отмене техосмотра для физических лиц (кроме некоторых случаев).
Если авто транспортируется из-за границы и еще не зарегистрировано, то на срок до 20 дней оформляется транзитный страховой полис.
Последовательность действий пострадавшего при ДТП по ОСАГО
Первым делом после аварии следует вызвать Госавтоинспекцию. Её сотрудники обязаны составить протокол. Автотранспортное средство до их приезда запрещается перемещать. Место аварии и все причинённые повреждения следует сфотографировать либо записать видео. У виновного водителя необходимо получить контактную информацию его страховщика. Пострадавший имеет право потребовать от инспектора ГИБДД направить виновного автомобилиста на медосвидетельствование с целью определения вероятного опьянения: алкогольного либо другого.
Федеральный закон «Об ОСАГО» в статье 11 устанавливает общую последовательность действий после дорожного инцидента. Наиболее значимыми этапами являются следующие:
- Следует связаться со страховщиком нарушителя и сообщить об инциденте на дороге, в случае надобности нужно ответить на имеющиеся вопросы.
- Подача заявления о возмещении убытков и предоставить его страховой. Представитель организации должен осмотреть автотранспорт, данная процедура должна проводиться в присутствии виновника ДТП (если он не явится в указанное место в назначенное время, осмотр может проводиться без него). При серьёзных повреждениях автотранспорта потребуется организовать экспертизу.
- Сделать копии документов по ДТП, которые необходимо направить страховщику (лучше всего сделать это по предварительной описи). Важно позаботиться, чтобы на документе была обозначена дата принятия, именно она влияет на дату выплаты.
- Получение выплаты. Страховщик обязан на протяжение 20 дней после получения комплекта документации. За каждые сутки превышения срока организация обязана заплатить неустойку.
- Восстановление автотранспорта.
Страховая выплата не во всех случаях позволяет окупить восстановительные работы. Это связано с тем, что при компенсации выполняются приблизительные расчёты. В ситуации, когда совокупная цена восстановления авто не укладывается в заданный лимит, необходимо сберечь чеки на недостающие денежные средства, а потом направить их страховой организации виновного водителя.
Важно! Если во время восстановительных работ будут обнаружены скрытые повреждения, потребуется провести дополнительную экспертизу. Она должна осуществляться в присутствии представителя страховщика.
Какие документы необходимо при обращении за выплатой по ОСАГО
При отсутствии согласия между участниками ДТП либо величина ущерба превышает 100000 рублей необходимо вызвать инспекторов ГИБДД. На их действия будет влиять то, был ли причинён вред здоровью физических лиц либо нет.
Для получения возмещения в общем порядке следует представить страховщику такой пакет документов:
- Справка об аварии на дороге либо европротокол
- Протокол об административном правонарушении
- Документ, который подтверждает право собственности на автомобиль
- Полис гражданского автострахования
- Извещение о дорожном инциденте
- Схема ДТП
- Водительское удостоверение
- Реквизиты банковского счёта (если требуется денежное возмещение)
- Доверенность на транспортное средство (в случае необходимости)
В случае проведения экспертной оценки необходимо предоставить заключение специалистов и квитанцию об оплате. Если автомобиль будет эвакуирован, необходимо подать документацию, которая это подтверждает.
При причинении вреда здоровью физическим лицам работники ГИБДД обязаны оформить такую документацию:
- Протокол осмотра и схема дорожно-транспортного происшествия
- Определение о возбуждения административного дела против виновного автомобилиста
- Пояснения каждой стороны
- Справки о дорожно-транспортном происшествии (должны быть предоставлены каждой стороне)
Чтобы страховая произвела возмещение вреда, важно, чтобы в документации дорожного полиции была чётко обозначена причина случившегося. В бумагах должно говориться, что страхователь был вменяемым и не нарушал правила дорожного движения. Для этого необходимо получить расширенную справку ГИБДД. Её в будущем необходимо приложить при обращении в свою страховую по ОСАГО.
Внимание! Не стоит подписывать пустые схемы дорожно-транспортных происшествий и бланки с пояснениями. Это нужно сделать даже в тех ситуациях, когда работник дорожной полиции убеждает в отсутствии необходимости и времени. Иногда инспекторы обещают, что в будущем они самостоятельно заполнят бумаги. Карта происшествия и все измерения следует выполнить в присутствии каждого водителя.
Что делать в аварии по ОСАГО, если автотранспорт полностью разрушен
Когда восстановление автомобиля нецелесообразно либо не представляется возможным, тогда страховщик часто настаивает на его уничтожении. Обычно подобное происходит, когда на ремонт необходимо потратить более 60% стоимости машины. Последнее слово за экспертным заключением о стоимости восстановления.
Если принято решение уничтожить транспортное средство, нужно определить, кому будут принадлежать его остатки. В ситуациях, когда они будут принадлежать страхователю, тогда он должен получить финансовую компенсацию. Все тонкости в отношении конструктивного уничтожения автотранспорта должны быть оговорены в договоре со страховщиком. Поэтому его важно внимательно прочитать перед тем, как подписать.
Итак, мы подробно рассмотрели, что делать при наступлении страхового случая по ОСАГО. Важно познакомиться с действующим порядком и запомнить основные этапы. Это поможет не растеряться в сложной ситуации, ничего не забыть и без проблем получить положенную страховую выплату.