Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пенсионный возраст в Германии с 2023 года: изменения и последствия». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Принцип солидарности оказался причиной сильного кризиса в настоящее время. Работающих людей становится все меньше из-за многих факторов. Например, это следствие демографических проблем, увеличения продолжительности жизни, кризиса в экономике. Кроме того, в 2020 году значительное, но неблагоприятное влияние оказала пандемия коронавируса. Из-за нее большое число людей оказалось безработными, стали закрываться предприятия малого бизнеса. Кроме того, граждане начали перечислять меньше денежных средств в пенсионный фонд из-за собственных финансовых трудностей.
Перспективы немецкой пенсионной системы
Сейчас власти страны думают о новой реформе, которая повысит пенсионный возраст до 67-ми лет. Об этом правительство задумывалось уже долгое время, так что скоро задумка может воплотиться в реальность.
Виды пенсий в Германии
В Германии существуют такие виды пенсионных выплат:
- по старости;
- по выслуге — для тех, кто проработал больше 45 лет;
- по инвалидности;
- при потере кормильца;
- при вредных условиях труда;
- социальная пенсия.
К вредным условиям труда относится работа горняков и шахтеров. Они могут оформить пенсию уже в 60 лет при наличии стажа не меньше 25 лет, из которых в тяжелых условиях 10 лет с 40-летнего возраста. Пенсия инвалидам в Германии устанавливается после достижения возраста 67 лет, даже если он на протяжении жизни не работал и не производил отчисления. Помимо базового размера, инвалидам положена надбавка.
Выплата по потере кормильца назначается при соблюдении следующих условий:
- умерший 5 лет работал и платил взносы;
- человек умер из-за несчастного случая до отработки пятилетнего стажа;
- гражданин скончался на пенсии.
Минимальная пенсия в Германии
Минимальный рабочий стаж для получения пенсии в Германии – 5 лет. Такого понятия как минимальная пенсия в Германии не существует, пенсия рассчитывается индивидуально и составляет 48% от прежнего дохода.
Однако в стране существует такое понятие как базовая пенсия. Она представляет собой надбавку к основной пенсии и начисляется только тем, чей доход не превышает 1250 евро на человека или 1950 евро на двоих.
Для получения базовой пенсии рабочий стаж должен составлять не менее 33 лет.
Размер доплат для каждого пенсионера рассчитывается индивидуально. В среднем базовая пенсия должна составлять 75 евро, максимум – 418 евро. Сегодня на такие доплаты претендуют порядка 1,7 млн. немецких пенсионеров, 70% из которых – женщины.
Важно! После выплаты надбавки размер пенсии может по-прежнему не достигнуть уровня 1250 евро!
Выход на пенсию в 63 года в Германии: граждане сталкиваются с большими отчислениями
Прежде всего, в пенсионном страховании Германии различают «пенсию по старости для застрахованных на долгие годы», которая начинает действовать после 35 лет отчислений, и «пенсию по старости для застрахованных на особо долгие годы». Для нее требуется 45 лет страхового стажа.
Помимо года рождения, решающим фактором для определения времени выхода на пенсию является количество лет, в течение которых производились страховые взносы.
Федеральное правительство поясняет: «Пенсия по старости для застрахованных в течение особенно длительного времени» часто называется «пенсией в 63 года», поскольку все родившиеся до 1953 года могут выйти на пенсию в 63 года после 45 лет страхования без отчислений.
В связи с постепенным повышением пенсионного возраста – в настоящее время он составляет 67 лет – это уже не относится к тем, кто родился в период с 1953 по 1963 год. Тем, кто все же заигрывает с выходом на пенсию в 63 года, грозят большие отчисления.
Формула расчета пенсии в Германии
Математически расчет пенсии представляет собой произведение сразу нескольких показателей:
Rente= EP*ZF*RAF*aRW
Иными словами, чтобы узнать о том, какую пенсию (Rente) будет получать немец в евро, нужно перемножить все коэффициенты, заработанные за годы трудовой деятельности:
- EP – накопленные пенсионные баллы; они зависят от того, на сколько в большую или меньшую сторону отличалась зарплата от среднего уровня по стране;
- ZF – выходной коэффициент (если выход на пенсию происходит в положенный срок, то этот показатель равен единице; если пенсия настала раньше, то он корректируется в меньшую сторону, и наоборот);
- RAF – введен для дифференцирования различных видов начислений: коэффициент по старости равен 1, по инвалидности – 0,5, по вдовству либо по иждивению – 0,5;
- aRW – стоимость пенсионного балла – данный показатель выражается в евро и формируется исходя из общей экономической ситуации, размера отчислений, демографической ситуации.
Пенсии в Германии: условия получения, виды, отчисления
Сам по себе возраст — еще не основание претендовать на пенсию в Германии. Обязательным условием начислений является трудовой стаж не менее 5 лет на территории страны и отчисление не менее 60 ежемесячных взносов от своей заработной платы. Люди, проработавшие менее 5 лет или по каким-то причинам не делавшие отчислений в пенсионный фонд, в 67 лет получают пенсию по инвалидности, которая меньше рабочей.
По закону в пенсионный фонд отчисляется 19,5% оклада каждого работающего гражданина. Причем половину этой суммы платит работодатель, а половина — вычитается из зарплаты работника. От обязательной уплаты пенсионных взносов в стране освобождены предприниматели и самозанятые. Считается, что они сами должны обеспечивать себя в старости, отчисляя часть прибыли в частные пенсионные фонды или откладывая деньги на счет в банке.
Пенсионный возраст в Германии
| Показатель | Значение | Период |
|---|---|---|
| Возраст выхода на пенсию мужчин | 65.83 | 2022 |
| Возраст выхода на пенсию женщин | 65.83 | 2022 |
Отличие систем России и Германии
Российская и немецкая пенсионные системы похожи. Сравним их в таблице.
| Параметр | Россия | Германия |
| Пенсионный возраст, лет | 65 у мужчин, 60 у женщин | 67 |
| Минимальный стаж работы, лет | 15 | 5 |
| Расчет выплаты | По формуле в зависимости от накопленных баллов | По формуле в зависимости от накопленных баллов |
| Типы пенсии | Страховое, государственное, социальное | Государственное, частное |
| Управление пенсионными накоплениями | Пенсионный фонд | Пенсионный фонд |
| Льготные категории | Матери с 3–5 детьми, жители севера, работники с вредными условиями, творческие деятели, учителя и врачи и др. | не ограничено |
| Средний размер пенсии, рубли | 13 000 | 58 000 |
| Средняя продолжительность жизни, лет | 71,59 | 80,64 |
| Виды пенсий | По старости, по инвалидности, по выслуге лет, по потере кормильца | По старости, по инвалидности, по выслуге лет, по потере кормильца |
| Отчисления в пенсионный фонд,% | 22 | 19,5 |
Главным отличием Германии от России является то, что немецкое правительство выделяет мало льготных категорий граждан, которые могут рассчитывать на оформление пенсии в особом порядке. Все выходят на отдых по общим условиям. В Германии не предусмотрены социальные пенсии для тех, кто не работал, у россиян есть возможность получить поддержку от государства в любом случае.
Пенсионный возраст для мужчин и женщин в Германии одинаковый и составляет 67 лет, немцы могут оформить пенсию на 4 года раньше, но тогда потеряют 15% выплат. Досрочно уйти на отдых могут те, кто отработал 45 лет, горняки и шахтеры. Для остальных категорий льготы не предусмотрены. В стране функционируют частные фонды, в которые по договору работники и предприниматели имеют право передавать часть средств по усмотрению. Кроме того, сотрудники отчисляют 9,75% от оклада в государственный фонд, еще столько же туда переводит работодатель. Чем больше отчислений, больший размер выплат будет у пенсионера.
Частное пенсионное обеспечение в Германии
В стране работают десятки частных пенсионных фондов, которые предоставляют пособие пожилым людям. Услуга популярна среди обеспеченных немцев и неофициально трудоустроенных граждан. Последних, кстати, в государстве немного. Как это работает?
Человек заключает договор дополнительного пенсионного обеспечения, и каждый месяц отчисляет в фонд определенную сумму, размер которой определяет самостоятельно. Система накопительная, и дает возможность в старости получать солидную ежемесячную денежную помощь.
Средства сразу поступают на открытый банковский счет, а не в фонд. По идее ими можно воспользоваться в любой момент, но немцы, экономная и практичная нация, откладывают их на старость.
Изменения в пенсионной системе
В 2023 году в Германии планируются реформы в пенсионной системе, которые повлияют на размеры пенсий и правила их назначения. Одной из основных изменений будет увеличение пенсионного возраста.
Согласно планам правительства, пенсионный возраст будет увеличен на 2 года. Сейчас он составляет 67 лет, но с 2023 года будет постепенно повышаться до 69 лет. Это связано с увеличением средней продолжительности жизни и необходимостью сохранения финансовой устойчивости пенсионной системы.
Также планируется изменение правил назначения пенсий. Вместо нынешней системы, основанной на сложных расчетах и баллах, введут новую систему, основанную на индивидуальных пенсионных счетах. Каждому работнику будет назначаться собственный пенсионный счет, на который будут перечисляться взносы работодателя и работника.
Также будет изменена формула расчета размера пенсии. Вместо нынешней системы, основанной на последних зарплатах, будет введена система, учитывающая всю трудовую карьеру человека. Это позволит справедливее распределить пенсионные выплаты и учесть все периоды работы при определении их размера.
Помимо этого, пенсионная реформа предусматривает более гибкие правила выхода на пенсию. Введение гибкого пенсионного возраста позволит работникам решать, когда им уходить на пенсию, и позволит сохранить желаемый уровень дохода и обеспечить максимальное благосостояние в пожилом возрасте.
Страховые взносы и налоги
Размеры пенсий, выплачиваемых в Германии, определяются на основе страховых взносов, которые работники платят в течение своей трудовой карьеры. Страховые взносы включают в себя взносы на пенсионное страхование, здравоохранение, социальное обеспечение и безработицу.
Также существуют налоговые отчисления, которые работники платят с доходов. В Германии применяется система прогрессивного налогообложения, что означает, что с ростом дохода растет и ставка налога. Налоговые отчисления направляются на финансирование различных государственных программ и социальных услуг.
Работодатели также участвуют в финансировании пенсионных выплат. Они обязаны платить страховые взносы в пенсионное страхование за своих работников, в зависимости от размера их заработной платы.
Изменения в размере страховых взносов и налоговых ставок могут регулярно вноситься правительством Германии, чтобы адаптировать пенсионную систему к изменяющейся экономической ситуации и удовлетворить потребности пенсионеров.
Установленная законом пенсия — сколько я буду получать в старости? Сколько я должен внести?
Размер пенсии, которую вы будете получать при выходе на пенсию, зависит от ряда факторов. К ним относятся будущие уровни пенсий, экономические условия, уровень заработной платы и количество вкладчиков. По мере изменения этих факторов федеральное правительство корректирует размер взносов в пенсионный фонд. В результате ставка вашего взноса может быть ниже или выше.
Делая страховые взносы по старости во время работы, вы накапливаете так называемые пенсионные взносы. Это делается автоматически, как только вы получаете зарплату, а ваш работодатель обязан выплачивать ваши пенсионные взносы. Чем больше пенсионных баллов вы накопите, тем выше будет ваша будущая пенсия.
Размер прогнозируемой пенсии каждый плательщик может узнать из информационных писем, которые он или она регулярно получает, начиная с 27 лет.
Сумма пенсионных выплат
Минимальная пенсия по возрасту составляет 300 евро. Лица, чьи пенсионные выплаты ниже прожиточного минимума, могут обратиться с просьбой о дополнительной финансовой поддержке в социальные фонды.
Схема подсчета пенсионных выплат в Германии достаточно сложна. Кроме заработной платы (размера выплат в общий страховой фонд) и стажа, учитывается ряд дополнительных факторов, в совокупности формирующих определенных «пенсионный балл». При подсчете такого балла во внимание принимаются в том числе возраст гражданина, совокупный период его обучения в вузах (снизивший продолжительность стажа), период службы в вооруженных силах, количество и детей и ряд других критериев.
За стандарт принимается размер пенсионных выплат условному гражданину, в течение 45 лет делавшему отчисления со средней заработной платы в страховой фонд и ушедшему на покой по достижению возраста 67 лет. Пенсия, определенная на основе такого «стандарта», составляет 1250 евро. Фактический средний размер пенсии в Германии ниже и различается по регионам. В Западной Германии мужчины получают в среднем 1052 евро, женщины — 521 евро. В восточной части ФРГ пенсии ниже (1006 евро и 705 евро для мужчин и женщин соответственно). Разница в уровне обеспеченности пенсионерок в разных частях государства объясняется тем, что на территориях, принадлежавших ГДР, женщины на равных с мужчинами участвовали в трудовой деятельности — их общий стаж выше, чем у ровесниц с западных земель.
При разводе супругов, не достигших пенсионного возраста, проводится автоматических перерасчет пенсионных взносов. Сумма вкладов в государственных страховой фонд рассматривается как общий актив, отчисления обоих супругов за время пребывания в браке складываются и распределяются в равных долях. Для вдовцов и вдов предусмотрена выплата двойной пенсии.
Профессиональное страхование и пенсионные накопления
Профессиональное страхование и пенсионные накопления являются важными аспектами планирования на пенсию в Германии. Профессиональное страхование, также известное как Betriebsrente, представляет собой дополнительное пенсионное обеспечение, которое работник получает от своего работодателя.
Работодатель обычно вносит взносы в профессиональную страховку от имени своих работников, и эти платежи затем инвестируются в пенсионные фонды. В результате работник имеет дополнительный источник дохода на пенсии.
Пенсионные накопления, или Riester-Rente, являются еще одним способом увеличить пенсионный доход в Германии. Эта форма накопления взносов позволяет получить государственные пособия и налоговые вычеты на основе размера источников дохода и величины платежей в пенсионные фонды.
Для получения государственных пособий и налоговых вычетов по программе Riester-Rente необходимо удовлетворять определенным требованиям, таким как внесение определенного минимального платежа в пенсионный фонд, сохранение накоплений до пенсионного возраста и другие условия.
В целом, профессиональное страхование и пенсионные накопления являются важными инструментами для обеспечения финансовой стабильности на пенсии в Германии. Однако, каждый человек должен тщательно изучить свои опции и принять решение, соответствующее его ситуации и финансовым потребностям.
Прогнозы по размеру пенсий в 2023 году
В 2023 году ожидается некоторое увеличение размера пенсий в Германии. Это связано с регулярным обновлением пенсионных выплат, которые происходят каждый год в соответствии с индексацией. Пенсионные выплаты будут скорректированы с учетом изменения покупательной способности населения и инфляции.
Минимальная пенсия в Германии также предполагается увеличиться в 2023 году. Размер минимальной пенсии зависит от профессионального стажа работы и статуса застрахованного лица. Планируется установление нового минимального порога, чтобы обеспечить более достойные условия для пенсионеров.
Вместе с тем, необходимо учитывать, что прогнозы по размеру пенсий в 2023 году могут быть скорректированы в рамках изменений законодательства или экономической ситуации в стране. Кроме того, индивидуальный размер пенсии зависит от множества факторов, таких как заработная плата, продолжительность трудового стажа и система пенсионного страхования, которую выбрал застрахованный.
В целом, прогнозируется некоторое повышение размера пенсий в Германии в 2023 году, что будет соответствовать тенденции последних лет. Однако точные цифры будут установлены ближе к концу текущего года, когда будут проведены все необходимые расчеты и приняты окончательные решения по размеру пенсионных выплат.