Ипотека Райффайзенбанк 2023 год ставки и условия по ипотеке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека Райффайзенбанк 2023 год ставки и условия по ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В Райффайзенбанке есть несколько программ страхования. В обязательном порядке страхуется объект недвижимости, за исключением ипотеки на новостройку, пока объект не достроен. Личное страхование жизни и здоровья оформляется по желанию заемщика, но при отказе от него ставка повышается на 1%.

Страхование ипотеки в Райффайзенбанке

Полис страхования для ипотеки в Райффайзенбанке можно оформить в любой страховой компании аккредитованной банком. Полный список страховых компаний по ипотеке на 2023 год можно посмотреть в калькуляторе и сразу оформить полис:

• «РайффайзенЛайф»;
• «ВСК»;
• «Ингосстрах»;
• «РЕСО-Гарантия»;
• «Группа Ренессанс Страхование»;
• «Зетта страхование»;
• «АльфаСтрахование»;
• «Пари»;
• «Энергогарант»;
• «Абсолют Страхование»;
• «Согласие»;
• «Югория»;
• «МАКС».

Ипотека Райффайзенбанка — чем отличается от кредита

Ипотечные продукты Райффайзен пользуются большой популярностью среди заемщиков. Данный факт обусловлен действием по ним весьма «привлекательных» условий. Если сравнивать обычный потребительский займ с ипотекой данного кредитного учреждения, то можно выделить ряд особенностей, свойственных последней. А именно:

1. Возможность получения крупной суммы заемных средств в рамках кредитования по программе ипотеки Райффайзен. Предельный размер кредитного лимита составляет 26 000 000 рублей. Он действует по следующим ипотечным продуктам:

   • «Ипотека с материнским капиталом».

   • «Коттедж на вторичном рынке».

   • «Недвижимость под залог имеющегося жилья» и пр.

Оформление же потребительского займа позволяет воспользоваться гораздо меньшей суммой финансовой поддержки от банка. В большинстве случаев ее максимальный размер не превышает 250 000 рублей. Данный факт обусловливает нерациональность рассмотрения потребительского займа в качестве источника финансирования крупной имущественной сделки.

1. Действие невысоких ставок по ипотечным продуктам Райффайзенбанка (в сравнении с потребительскими займами). Размер годового процента по ипотеке варьируется в диапазоне от 5,99% («Семейная ипотека») до 21,15% («Коттедж на вторичном рынке»). Столь выгодная для заемщиков финансовая политика банка обусловлена относительной «нерискованностью» ипотечной сделки. Благодаря принятию залога кредитное учреждение оставляет для себя возможность компенсации убытков, связанных с невозвратом заемных средств. Воспользоваться ей (т.е.продать залоговый объект) банк вправе только в том случае, если заемщик систематически не исполняет свои финансовые обязательства.

2. Длительный срок использования заемных средств. Как правило, по ипотеке он значительно выше. Для продуктов Райффайзенбанка максимальное его значение составляет 30 лет («Ипотека с господдержкой»,»Рефинансирование», «Новостройка» и пр.). При кредитовании по потребительской программе максимальный период исполнения финансовых обязательств перед банком не превышает 10 лет.

3. Необходимость подкрепления ипотечной сделки собственными финансовыми ресурсами (в отличие от потребительского кредита). По большинству ипотечных продуктов Райффайзенбанка заемщик должен сделать первоначальный взнос. Его размер определяется действующей программой кредитования. Максимальную сумму собственных денежных средств (от 25 % от стоимости объекта недвижимости) потребуется внести при приобретении апартаментов.

4. Целевое расходование заемных средств, полученных в рамках ипотечного кредитования. Заимствованные у банка финансы должны быть потрачены строго в соответствии с целью, указанной в кредитном соглашении. В качестве таковой выступает приобретение выбранного объекта недвижимости. В случае же с потребительским займом, полученные денежные средства могут быть направлены на удовлетворение любых потребностей заемщика. В данном случае нет необходимости отчитываться перед кредитным учреждением о порядке их расходования.

Льготные программы ипотечного кредитования Райффайзенбанка

Кредитное учреждение реализует несколько льготных программ ипотеки, в рамках которых действует сниженная процентная ставка. К таковым относятся:

1. «Семейная ипотека». Программа актуальна для семей, в которых в период времени с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родился первый либо последующий ребенок (дети). Данное банковское предложение наиболее «привлекательно» с точки зрения годового процента. Его минимальный размер составляет 5,99% годовых. Помимо этого заемщик может претендовать:

• на получение крупного кредитного лимита (12 000 000 – для жителей Московской и Ленинградской областей, 6 000 000 – для прочих граждан);
• на возможность погашения кредитной задолженности в течение длительного периода времени (до 30 лет).

2. «Ипотека с материнским капиталом». Воспользовавшись данным кредитным предложением, заемщик получает возможность:

• приобрести комфортабельное жилье стоимостью до 26 000 000 рублей;
• осуществлять погашение кредитной задолженности на протяжении длительного периода времени (до 30 лет);
• сделать первоначальный взнос за счет средств материнского капитала, что освобождает от необходимости заблаговременного накопления денежных средств.

Особенности заполнения.

Относительно справки 2НДФЛ бланк банка имеет упрощенный вид. Документ состоит из одного листа формата А4 с несколькими разделами, в которых необходимо отразить:

• Когда была выдана справка;
• Название компании-работодателя, ее фактическое место нахождения, ИНН, а также телефонный номер;
• ФИО и занимаемая должность сотрудника-заемщика;
• Дату трудоустройства в организации;
• Среднемесячный доход за крайние месяцы.

Стоит отметить, что документ в обязательном порядке должен быть заверен подписью руководителя и печатью предприятия. В противном случае в банке справке будет присвоен статус «недействительна».

Прежде чем будет подана в Райффайзенбанк справка по форме банка, следует помнить о правилах ее заполнения:

• Срок давности документа ограничен 30 календарными днями с момента ее выдачи;
• Допускается заполнение справки в электронном, а также рукописном формате;
• Исправления и ошибки при составлении не разрешаются;
• Каждое поле бланка должно быть заполнено без пропусков и исключений;
• Сумма дохода указывается с учетом уплаченных налогов;
• Внесенные сведения должны быть правдивыми и соответствовать действительности;
• Справка не подписывается самим заемщиком, его супругом, близкими родственниками, а также однофамильцами;
• Размер доходов в месяц указывается за один год, если лицо отработало в компании столько или больше времени;
• Если стаж в организации составляет менее года, то вносятся сведения за отработанный период, но не менее чем за 3 месяца.

Плюсы подобного документа очевидны – если вы можете официально подтвердить свои доходы, то в этом случае вы для банка будете выглядеть более надежно, нежели клиент, который может лишь косвенно подтвердить свою платежеспособность. От размера заработной платы напрямую будет зависеть сумма, которую вам смогут одобрить.

Напомним нашим читателям о том, что согласно действующему законодательству, размер кредитных обязательств заемщика не должен превышать 40% от размера его дохода. Иными словами – ваш ежемесячный платеж должен быть меньше половины вашего дохода, иначе, заявку вам не одобрят, либо, существенно сократят лимит или повысят срок действия договора.

Есть ли минусы? Разумеется. Справка по форме банка не имеет той же силы, что и документ, выданный по форме 2-НДФЛ. Именно поэтому он, конечно, принимается финансовыми организациями, но кредитор имеет право для таких клиентов предлагать повышенную процентную ставку.

Требования к заемщику

Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям в Райффайзенбанке к заемщикам:

Гражданство	Любое
Минимальный возраст	21.
Возраст на момент погашения	65.
Прописка временная/постоянная	Постоянная/временная на территории РФ.
Стаж работы на последнем месте	· Не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года. · Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет. · Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика.
Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса	Да, от 3 месяцев
Самозанятые	Да, 6 месяцев, если стаж не менее 1 года. 1,5 года, если стажа общего нет.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке – это вид услуг, когда заемщик приходит в банк с целью взять один кредит, чтобы выплатить несколько старых в разных учреждениях. Иногда заемщик хочет избежать просрочки по займу или облегчить свое финансовое положение.

Клиент, у которого много задолженностей в разных организациях, обращается в Райффайзенбанк (к примеру), который выплачивает за него просрочки. Теперь у потребителя уже один, новый заем. Преимущества рефинансирования в Райффайзенбанке:

1. Выплата всех займов, просрочек.
2. Теперь вместо нескольких кредитов, у заемщика один основной. Не нужно бегать по разным отделениям, рассчитывать деньги на разные долги.
3. Экономия финансов.
4. Экономия времени.
5. Есть возможность продлить срок выплат.
6. Снижается процентная ставка.

Это удобная услуга, которая выгодна пользователям. Она позволяет снизить финансовую нагрузку на потребителя, избавить его от просрочек и начислений пенни сверх кредита. Единственным минусом можно назвать только нежелание банков сотрудничать при совершении такой сделки. Не всегда можно разорвать с ними договор.

Условия рефинансирования от «Райффайзенбанк»:

• Снижение процентной ставки до 10,25%;
• Возможная одобренная сумма – до 26 миллионов рублей;
• Срок выплаты – до 30 лет.

Особенности ипотеки Райффайзенбанка на вторичное жильё

Ипотека на «вторичку» характерна в первую очередь наличием у приобретаемого объекта истории, которая порой исчисляется десятилетиями. Райффайзенбанк, как и прочие кредитные учреждения, внимательно подходит к изучению этой истории, выдвигая требования и ограничения в отношении залога.

В частности, банк может отказать в кредите на жильё слишком давней даты постройки, даже если оно не признано аварийным и активно используется. Причиной отказа может послужить наличие рисков оспаривания сделки в будущем – сомнительность предыдущих сделок, чьи-либо неучтённые интересы и другие подобные факторы. Впрочем, если жильё не является «чистым», такая политика банка окажется покупателю скорее во благо.

Требования к заёмщикам

В соответствии с программами кредитования, клиенты Райффайзенбанка могут оформить ипотеку для приобретения жилья в новостройках или на вторичном рынке. Отдельно разработана программа «Семейная ипотека» для заемщиков, имеющих 2 и более детей или ребенка-инвалида. Райффайзенбанк предлагает воспользоваться услугой рефинансирования ипотечных кредитов, оформленных в сторонних финансовых организациях.

Оформить ипотеку вправе граждане РФ в возрасте от 21 года до 65 лет. Относительно заемщиков установлены следующие требования:

• наличие рабочего и личного мобильного телефона;
• место работы, проживания должно находиться в пределах РФ;
• минимальный размер дохода от 20000 рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области, Тюмени, Сургута, Екатеринбурга, не менее 15000 рублей – для остальных регионов.

Общие параметры для всех кредитов

Чтобы оформить ипотеку в Райффайзенбанке, клиент должен соответствовать всем требованиям финансового учреждения (независимо от выбранной программы):

• возраст — от 21 года до 65 лет;
• трудоустройство – официальное;
• стаж (общий) – не менее 3 месяцев.

Заемщик должен быть временно или постоянно зарегистрирован на территории Российской Федерации. На момент обращения в Райффайзенбанк индивидуальный предприниматель должен непрерывно осуществлять деятельность в течение 35 месяцев. У клиента не должно быть действующих кредитов в других банках (при условии, что он не подает заявку на рефинансирование).

Требования к залоговому имуществу:

• приобретать недвижимость у близких родственников нельзя;
• на жилье не должно быть наложено обременений (арест, залог);
• право собственности на залоговое имущество должно быть зарегистрировано согласно законодательству РФ.

Жилье вторичного фонда должно иметь исправную сантехнику. Кухня и санузел – раздельные. Обеспечение холодным и горячим водоснабжением обязательно. Квартира должна быть подключена к газовым, паровым или электрическим системам отопления.

Перечень необходимых документов для оформления ипотеки в Райффайзенбанке:

• паспорт или другие бумаги, удостоверяющие личность (пенсионное удостоверение, военный билет);
• материнский сертификат;
• справки по форме банка (2-НДФЛ, 3-НДФЛ);
• выписки с личных счетов;
• документы на залоговое имущество (регистрационное свидетельство, технический и кадастровый паспорта).

Согласие супругов на проведение сделки должно быть заверено нотариально. При необходимости банк имеет право запросить дополнительные документы (свидетельство о рождении, свидетельство о браке, брачный договор).

Потребильский кредит наличными в Райффайзенбанке

Рассчитать потребительский кредит наличными для физических / частных лиц Потребильский кредит наличными в Райффайзенбанке

Требования к залоговому имуществу и заемщику

Одобрение займа возможно только при соблюдении следующих условий:

• заемщик не может приобретать недвижимость у своих родственников;
• покупаемое имущество не должно находиться в пожизненном пользовании третьих лиц;
• квартирой, которая представлена в качестве залога, не должны пользоваться три и более человека;
• если заемщик и созаемщик находятся в браке, недвижимость оформляется в долевую или совместную собственность;
• объект должен иметь официальную регистрацию, согласно законодательству РФ.

Требования к потенциальному заемщику:

• возраст — от 21 года;
• гражданство РФ;
• стаж работы — не менее 1-3 лет;
• место осуществления трудовой деятельности, а также адрес проживания клиента должны быть на территории РФ;
• уровень дохода — от 20 тыс. рублей;
• клиент должен быть всегда на связи;
• запрещено оформление более двух ипотечных займов, в том числе в сторонних банках.

Процентная ставка по ипотеке

Процентная ставка по ипотеке, оформленной в Райффайзенбанке, зависит от выбранной ипотечной программы и представлена в таблице ниже:

Ипотечная программа	Минимальный размер годовой процентной ставки
«Новостройка»	От 8,39%
«Вторичный рынок»	От 8,49%
«Семейная ипотека»	От 4,99%
«Нецелевой кредит под залог жилья»	10,99%
«Недвижимость под залог имеющегося жилья»	От 8,49%
«Коттедж на вторичном рынке»	12,75%
«Ипотека с материнским капиталом»	От 8,49%
«Рефинансирование ипотеки»	От 8,99%

Полная стоимость ипотеки

Полная стоимость ипотеки составит от 10,986% до 26,728%. В нее включены следующие платежи:

• оплата сейфовой ячейки или комиссия за открытие аккредитива;
• стоимость услуг оценщика и нотариуса;
• страхование жизни и имущества;
• дополнительные затраты на конвертацию (если ипотека оформлена в валюте).

Приведем информацию о стоимости основных расходов, связанных с получением ипотеки, в таблице:

Комиссия за выдачу ипотеки
Оценка жилья	1 600 — 6 000 р. (отличается в разных компаниях и регионах)
Страхование жизни	около 0,5% от размера кредита, умноженного на 1,1
Страхование титула	примерно 0,3% от размера ссуды, увеличенного в 1,1 раза
Страхование имущества	около 0,2% от суммы кредита, умноженной на 1,1

Квартира в новостройке

Итак, банк предлагает клиенту выбрать жильё мечты из 1 тыс. домов, которые готовы к сдаче, аккредитованных Райффайзенбанком, и даёт для этого довольно крупную сумму — до 26 млн рублей. Согласно условиям договор займа может быть долгосрочным — до 30 лет, при этом процентная ставка по кредиту будет постоянной на всём протяжении сделки, стартовая ставка — 10,25%. Необходимый первоначальный взнос рассчитывается от нужной заёмщику суммы и должен составлять не менее 15% от неё.

Удобный калькулятор ипотеки от Райффайзен поможет клиенту оценить свои возможности в отношении тяжести обязательств, которые он готов принять. Обеспечением займа станет приобретённое имущество, которое банк советует застраховать, в ином случае ставка по кредиту вырастет. Условиями ипотечного договора предусмотрена комиссии в размере 0,15% от суммы долга, при открытии аккредитива.

Похожие записи:

• Как получить статус малоимущей семьи в 2023 году
• Единый налоговый платеж: что нас ждет в 2023 году
• ИФНС временно прекратила штрафовать за неуплату налогов