Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кому спишут долги через внесудебное банкротство физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Оплачивать коммуналку обязаны арендаторы, наниматели, собственники квартир, частных строений. Если у помещения один владелец, но на территории зарегистрированы еще другие лица, тогда квитанция будет приходить на собственника, но услуги ЖКХ будут рассчитаны на каждого проживающего в квартире или частном доме. Соответственно, платить должны все.
Всегда ли 3 года — срок исковой давности?
Статьей 197 Гражданского кодекса закреплены также особые сроки давности, они связаны в большинстве ситуаций со сделками, например:
- для требования о понуждении заключить основной Договор в качестве исполнения условий предварительного – 6 месяцев;
- для требования о признании сделки недействительной, а также применении последствий признания этого факта – 1 год.
Самым большим сроком исковой давности считается 20 лет, которые применяются в отношении требований о компенсации вреда, нанесенного окружающей среде в связи с нарушением законодательства в области ее охраны.
Для долгов за Услуги ЖКХ законодательством не установлено особого исчисления давности по иску, потому применяется общий порядок – 3 года. Однако:
- управляющая компания вправе заявить судебный Иск на всю задолженность, образовавшуюся в связи с неуплатой по коммунальным услугам, включая и ту, по которой прошло более трех лет;
- если должник не подаст в суд заявление о применении правила истечения срока давности, то решение может быть принято о взыскании всего долга.
В отношении коммунальной задолженности есть особенность исчисления исковой давности. По каждому коммунальному ресурсу в большинстве ситуаций плата насчитывается по отдельным квитанциям. Например, за газ, потребление воды или электроэнергии.
Ежемесячно приходят новые платежки и, если их не оплачивать, то можно накопить большое количество. За пределы исковой давности попадают все квитанции, срок которых перевалил за три года. С каждым месяцем их будет становиться больше.
Срок давности по услугам ЖКХ прерывается, если должник внес по счетам любую сумму денег, подал заявление в управляющую компанию или организацию-поставщик коммунальных услуг об отсрочке долга или подписал соглашение об его реструктуризации. Тем самым он признал долг.
Через МФЦ можно подать заявление о признании физического лица банкротом, что повлечет за собой списание долгов, включая по услугам ЖКХ. Это осуществимо при выполнении следующих условий:
- Сумма накопившейся задолженности составляет от 50 до 500 тысяч рублей.
- Отсутствие имущества, которое можно реализовать в счет погашения долга.
- На дату обращения нет открытого исполнительного производства. Необходимо предоставить документ о том, что судебный пристав-Исполнитель производство закрыл по причине отсутствия имущества для погашения требований кредитора.
Процедура не требует обращения в суд.
Как происходит процедура банкротства физического лица в 2021 году?
Как правильно составить заявление?
Заявление можно оформить в свободном виде, от руки или с помощью печатной техники. Но важно отобразить в нем всю необходимую информацию. В заявлении указываются:
- ФИО, контактные данные;
- название документа;
- просьба рассмотреть вопрос о задолженности с учетом срока давности по взысканию;
- перечень дополнительно прилагаемых документов;
- дата составления, подпись с фамилией и инициалами.
Также необходимо соблюдать ряд правил:
- Готовить документ в двух экземплярах. Один отдается в организацию, а второй, заверенный секретарем, остается у жильца, желающего списать долг. Тогда можно будет доказать факт обращения в ту или другую компанию в случае нерассмотрения или потери заявления.
- К заявлению прилагать подтверждающие неплатежеспособность документы.
- Если заявление составляется в печатном виде, то надо не забыть поставить на нем личную подпись.
Последствия банкротства через МФЦ.
Адвокаты рекомендуют делить последствия банкротства через МФЦ на несколько групп. Последствия первой группы проявляются, когда сведения о должнике публикуются в соответствующем Реестре.
Последствия:
- Мораторий на любые требования кредиторов (но важно учитывать – данное требование не распространяется на кредиторов, отсутствующих в заявлении, на задолженность, которая непосредственно связана с заявителем – алиментные обязательства, причинение вреда здоровью);
- В отношении заявителя останавливается начисление любых финансовых обременений, останавливается исполнение по исполнительным документам;
- 6 месяцев, пока продолжается внесудебное банкротство, заявитель не имеет права оформлять займы, кредиты.
Законодательство позволяет списывать коммунальные долги. Но это касается случая, когда пропущен срок исковой давности — три года. «Если задолженность за коммунальные услуги более трех лет, то в судебном порядке можно заявить о пропущенном сроке исковой давности и суд откажет во взыскании задолженности. То есть суд взыщет долги только за последние три года», — пояснила Вита Завацкая из АЮР.
Также возможно списание задолженности, если должник признан банкротом. Это означает что по решению суда он освобожден от уплаты долгов, а у поставщика коммунальной услуги имеется основание списания задолженности в соответствии с принятым судебным решением. «Но следует учитывать, что абонент не освобождается от уплаты текущих начислений за услуги ЖКХ», — добавила эксперт.
Физлицо имеет право самостоятельно инициировать процедуру банкротства, уточнил Дмитрий Кириллов. Сейчас существует два варианта банкротства физического лица: внесудебное (если общий размер задолженности от 50 до 500 тыс. руб) и судебное (если требования к гражданину составляют не менее чем 500 тыс. руб.).
«Банкротство физического лица — это серьезная процедура, требующая финансовых и временных затрат. Кроме того, отсутствует однозначная гарантия, что физическое лицо будет освобождено от задолженности, поскольку существуют установленные законом ограничения для освобождения лица от задолженности», — предупредил юрист.
Списание задолженности возможно в связи со смертью должника. Однако, когда жилье передается по наследству, вместе с ним наследник получает и обязанность выплачивать долги. Также списание долгов по ЖКХ допускается на основании вынесенного судебным приставом постановления о невозможности взыскания задолженности.
Стоит ли начинать процедуру банкротства?
Заемщик не вправе взять и прекратить выполнять кредитные обязательства. Банк с первого дня просрочки начнет начислять пени и штрафы, которые еще больше увеличат сумму долга.
Когда нет денег на оплату по займам, обращайтесь к кредитору и пробуйте решить вопрос мирным путем. Например, воспользуйтесь кредитными каникулами и получите отсрочку до года. Но для этого придется доказать временную несостоятельность, подготовить документы о снижении дохода, взять выписку 2-НДФЛ.
Другой способ решить проблему — рефинансирование. Это когда заемщик обращается к другому кредитору с более лояльными условиями кредитования, чтобы перекрыть старые долги. И для одобрения рефинансирования нельзя допускать просрочек по оплате, иначе банк откажет.
Начинать процедуру упрощенного банкротства рекомендуется после трех месяцев просрочки по оплате, если не улучшилось материальное положение. В начале процедуры банкротства пени и штрафы не начисляются, а процентная ставка замораживается. Но это не означает, что кредитор согласится на списание долга и признает его безнадежным.
Кредитор будет доказывать, что у заемщика есть ценные вещи или активы, которые используют для погашения долга. Придется собирать документы, выписки с работы о сокращении дохода.
В Госдуме предложили разрешить использовать маткапитал для оплаты ЖКХ
В Государственной думе выступили с предложением разрешить использовать материнский капитал для оплаты услуг жилищно-коммунального хозяйства. С инициативой выступила зампред комитета ГД по просвещению Яна Лантратова. По оценке инициатора, подобное нововведение может стать хорошей поддержкой для многодетных семей в условиях роста цен на ЖКУ. Это поможет семьям экономить на оплате коммунальных услуг до ста тысяч в год.
«В условиях постоянного роста цен на коммунальные услуги многие семьи не справляются с расходами, копятся долги. Многодетная семья, которой положена большая квартира, не в силах ее содержать. по имеющимся у меня данным, некоторые семьи тратят на оплату ЖКХ около 100 тысяч рублей в год», — говорит Лантратова.
Напомним, во всех регионах страны с декабря 2022 года повысились тарифы на услуги ЖКХ.
Что изменится в компенсации ЖКХ
Компенсация расходов жкх не предоставляется гражданам, у которых есть долги по коммуналке, что указано вФЗ№ 442от28.11.2018 года. Но с первого января следующего года именно этот пункт будет пересмотрен.
Учитываются долги за три года с момента обращения за оформлением субсидии. Сотрудники органов соцзащиты обязательно проведут проверку, перед тем как дать согласие или отказ на получение компенсации за расход по коммуналке. Даже если оплата всего раз запоздала, это может послужить законным основанием для отказа.
Согласно новым правилам, наличие долга не является приговором, если вам нужна субсидия. Отказать смогут, только если есть судебный акт, который вступил в силу. А управляющие компании обычно подают в суд, только если задолженность действительно крупная. Если долг есть, но судебного акта по его взысканию – нет, отказать в начислении субсидии по выплатам нельзя.
Если имеется подтвержденная задолженность, пенсионер или малоимущий может попросить, чтобы на неё была оформлена рассрочка, оплачиваемая по относительно комфортному для себя тарифу. Выплачивая долг согласно условиям рассрочки, можно попытаться оформить компенсациюжкх снова. Есть высокая вероятность, что в таком случае субсидия будет предоставлена, и то, что долги растать уже не помешает. Подробнее ознакомиться с нюансами рассматриваемой процедуры можно в статье 160, пункте 3 Жилищного кодекса РФ.
Когда прекращается или завершается процедура внесудебного банкротства?
Процедура внесудебного банкротства завершается через шесть месяцев со дня включения сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Долги гражданина, указанные в заявлении, списывают.
Процедура может быть прекращена раньше, если у гражданина появится имущество (в результате оспаривания сделки, принятия наследства или получения в дар) или существенно изменится материальное положение, что позволит полностью или в значительной части выплатить долг. Также кредиторы смогут в течение всего срока процедуры повторно запрашивать данные об имуществе должника.
Через пять лет после завершения процедуры банкрот сможет перестать сообщать о банкротстве при обращении за кредитами, а бывшие индивидуальные предприниматели могут снова регистрировать ИП. По истечении десяти лет граждане смогут повторно подавать заявление о признании банкротом во внесудебном порядке.
Если должник по оплате ЖКУ умер, необходимо предоставить в УК свидетельство о его смерти — долги спишут. Но если он являлся собственником жилья, то в соответствии с гл. 3 ГК РФ наследники имущества должны в течение 6 месяцев с даты смерти наследодателя заявить нотариусу о своих правах на наследование его имущества. Когда подобное заявление сделано, передаются по наследству и все долги умершего, в том числе, по коммунальным платежам за принимаемое в наследство жилье.
Нередки ситуации, когда собственник умер, а сумма оставшихся за ним долгов довольно значительная. В таком случае можно отказаться от принятия наследства либо при отсутствии в собственности иного жилья инициировать процедуру банкротства. То есть задолженность умершего по коммунальным платежам можно списать наряду с другими обязательствами в виде налогов, штрафов, пени, кредитов и т. д. по унаследованному имуществу.
Критически важно, чтобы наследуемое жилье было единственным у наследника и не находилось в залоге по долговой расписке/договору займа или ипотеке.
Списание долгов по ЖКХ через банкротство
За последние годы списание долгов через банкротство стало основным способом избавления от долговых обязательств. Многие граждане интересуются, списывает ли банкротство долги по ЖКХ? Да, при судебном банкротстве списываются, в том числе, и задолженности по ЖКХ.
Если коммунальные и другие долги, например, перед банками или МФО, превысили 500000 р., то гражданин сам обязан инициировать процедуру банкротства. При сумме задолженности по ЖКХ свыше 200000 р. и отсутствии достаточного дохода для ее погашения не обязательно, но целесообразно подать в суд на банкротство, даже не имея каких-либо других долгов. Процедура довольно затратна, поэтому при меньших суммах долга затевать судебное банкротство невыгодно. Необходимое условие — поступающих в последние 3 месяца доходов после вычета прожиточного минимума, на погашение долгов и совершение текущих платежей не хватает.
Для начала процесса нужно обратиться в юридическую компанию. Юрист подскажет, можно ли списать долги по ЖКХ при имеющихся обстоятельствах, оценит перспективы дела, грамотно подберет финансового управляющего, поможет собрать необходимые документы. В подаваемом списке кредиторов должна быть указана и управляющая компания (ТСЖ, РСО и т. д.), перед которой есть задолженность.
Арбитражный управляющий составит график по реструктуризации задолженностей, опись подлежащего продаже имущества собственника для расчета с кредиторами. По завершении всех процедур на заключительном заседании суда выносится решение о списании оставшихся перед кредиторами долгов, в том числе по ЖКХ. При положительно вынесенном судебном решении списываются только суммы коммунальных долгов, имеющиеся на дату принятия заявления о банкротстве. Все текущие обязательства по платежам за ЖКУ, образованные после этой даты, будут копиться в обычном порядке.
Управляющей компании необходимо сообщить о банкротстве, предъявив определение о полном списании долга. С этого момента включение в квитанции списанных долгов и начисление пени, применение других санкций считаются незаконными, оплате подлежат только суммы, начисленные после даты принятия судом заявления о банкротстве.
Важный нюанс: если банкрот не является собственником жилья, то вся задолженность по жилищно-коммунальным платежам числится на квартире или на других официально зарегистрированных жильцах.
Обязанность по их выплате снимается лишь с оформившего банкротство гражданина. Если же собственников квартиры несколько, полностью списать долги по ЖКХ можно через банкротство каждого из них. Кроме того, ответственность по платежам за газ, воду и электричество делится поровну на всех совершеннолетних жильцов, а не только между собственниками.
Предварительно для списания в рамках процедуры банкротства долгов по ЖКХ необходимо обратиться в суд общей юрисдикции и провести раздел коммунальных счетов между всеми совершеннолетними собственниками жилья и зарегистрированными в нем лицами.
Условия банкротства физических лиц в 2023 году
Для списания задолженности в рамках банкротства пенсионера должны выполняться обязательные условия, свидетельствующие о его неплатежеспособности:
- Должник перестал вносить платежи по кредитам, займам или другим финансовым обязательствам, что привело к возникновению просрочки.
- Суммарный долг по кредитам, штрафам, налогам и начисленным пеням превышает оценочную стоимость имущества должника.
- Вынесено Постановление ФССП об завершении исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, доступного для реализации.
- Официальный доход гражданина не позволяет вносить хотя бы 10% от величины ежемесячного платежа по кредиту.
При этом должнику желательно демонстрировать, что он всячески пытается погасить задолженность самостоятельно, но по объективным причинам не может этого сделать. Например, стоит предпринять попытки самостоятельно разрешить вопросы с кредиторами — вести переписку или переговоры с банками, МФО и т.д. Можно попробовать трудоустроиться или хотя бы встать на учет в службу занятости населения, искать подработку.
Списание коммунальной задолженности через суд
Если гражданин не подходит под условия банкротства или не имеет желания признавать себя банкротом, тогда списать коммунальный долг можно лишь через суд. Когда возникает большая задолженность по оплате ЖКХ-услуг, УК или ресурсоснабжающая компания может подать в суд иск на жильца. Последний, в свою очередь, может заявить судебной инстанции о завершении срока исковой давности. Сделать это требуется до того, как будет принято решение судом. Это касается задолженностей по услугам ЖКХ размером свыше 500000 рублей.
Если долг по коммунальным платежам меньше 500000 рублей, тогда дело в суде рассматривается в упрощенном порядке. Участие ответчика необязательно. После принятого решения составляется приказ и направляется злостному должнику. Ему дается десятидневный термин на то, чтобы обратиться в суд для аннулирования задолженности. Для этого необходимо подать заявление и документы в качестве подтверждения факта финансовой неплатежеспособности. Дело рассматривается повторно, но уже в присутствии двух сторон. Если все сделать грамотно, тогда долг трехгодичной давности спишут.
Пропуск срока исковой давности ничего не значит
В вопросе списания долгов ЖКХ есть правовая коллизия. Предположим, что суд применил срок исковой давности по отношению к части долгов неплательщика. То есть, по ним не было взыскания. Однако, никто не запрещает управляющим компаниям включать эту сумму в платёжки и считать, что долг есть.
Получается следующее: суд предписал должнику выплатить УК деньги за три года, а остальные признал не подлежащими взысканию. Человек рассчитался с УК по решению суда, но по-прежнему числится должником.
Он не может продать квартиру без погашения долга или получить социальные льготы. Судебные разбирательства не помогут, поскольку нет законодательной базы, которая бы заставляла УК списывать старые долги.
Решить проблему поможет законопроект, который обяжет признавать долги безнадёжными, если суд их отнёс к истёкшему сроку давности, но его пока не приняли.
Списание долгов в случае банкротства должника
По законодательно установленным правилам гражданин с долгами по коммуналке может быть освобожден от ее оплаты в случае признания его банкротом. В связи с этим отметим, что признание банкротом возможно либо в результате процедуры внесудебного банкротства, либо по результатам судебного разбирательства.
Рассмотрим внесудебную процедуру. Такой порядок признания банкротом допускается при наличии у гражданина денежных долгов, общий размер которых составляет не менее 50 тысяч рублей и не более 500 тысяч рублей. Если эти условия выполняются, то гражданин имеет право обратиться в МФЦ по месту жительства или месту пребывания с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке.
По завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина он освобождается от дальнейшего исполнения обязательств по оплате коммунальных услуг перед организацией, получающей плату за такие услуги. Его задолженность перед такой организацией по коммунальным платежам признается безнадежной.
Признание банкротом в судебном порядке. Если процедуру внесудебного банкротства осуществить невозможно, то признание гражданина банкротом осуществляется в судебном порядке через арбитражный суд.
Обратиться в арбитражный суд с соответствующим заявлением сам гражданин, конкурсный кредитор и уполномоченный орган (например, ФНС России).
По общему правилу указанное заявление принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину (по сути, его долг) составляют не менее чем 500 тысяч рублей и указанные требования не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.
Если дело доходит до судебных разбирательств, то это, как правило, означает, что гражданин имеет долги не только по коммуналке, но и по другим своим обязательствам. Поэтому, если суммарные долги гражданина превышают 500 тысяч рублей, то он сам обязан обратиться в суд.
Также гражданин вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае предвидения им своего банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии погасить долги в установленный срок. В этом случае размер неисполненных обязательств значения не имеет.
Если арбитражный суд принимает решение о признании гражданина банкротом, то организуется процедура реализации его имущества. Все имущество, имеющееся у должника на дату принятия решения о признании банкротом и выявленное или приобретенное после этого, составляет конкурсную массу. Исключение составляет имущество, на которое не может быть обращено взыскание.
По общему правилу требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе от уплаты задолженности по коммунальным платежам.