Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «как узнать задолженность в коллекторском агентстве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Большинство заемщиков подходят к процессу кредитования вполне осознанно – они имеют хорошую работу и стабильный заработок, они просчитывают все риски, и берут займ в уверенности, что смогут его быстро погасить без особых накладок. Но жизненные ситуации бывают разные – болезнь, потеря работы, потеря подработки, все это выбивает из колеи, и создает проблемы по оплате задолженности.
Способ подходит клиентам, которые брали кредиты в конкретных банках. Для этого не обязательно идти к кредитору. Авторизуйтесь на сайте банка и перейдите в личный кабинет. Свяжитесь с консультантом и получите сведения о просрочках по оплате или открытых кредитах.
Введите номер кредитного договора через терминал или личный кабинет, чтобы убедиться в отсутствии долгов.
Пользуетесь интернет-банкингом? Перейдите в раздел «Кредиты» и посмотрите сведения о задолженностях, суммах и платежах. В приложениях доступна функция автоматического оповещения о долгах. Поставьте соответствующую галочку в настройках.
В итоге, если мошенники оформят кредит, получите оповещение на телефон или электронную почту.
Есть ли у коллекторов аналоги реестров должников, как в ФССП и БИК?
Таких аналогичных сервисов у коллекторов нет. Любое их существование – это нарушение закона, которым запрещается взыскателям предоставлять сведения о долге третьим лицам.
В ФССП как раз размещается информация о должниках, в том числе и недобросовестных заемщиках, против которых проводится исполнительное производство. Здесь отображаются сведения о должнике, судебном органе, который принял решение об исполнительном производстве. Также можно узнать орган ФССП и данные пристава, который занимается этим производством.
Непосредственно о кредитной задолженности вся информация финансовыми организациями отправляется в БКИ. Доступ к ней ограничен, сам должник может запросить относительно себя такие сведения бесплатно не более двух раз в год.
Узнать задолженность у коллекторов можно только при взаимодействии с ними. Если заемщик отказывается с ними вести переговоры, но хочет через их сервисы уточнить размер взыскиваемого долга, он может:
Полученная информация из банка не означает, что коллекторы требуют именно указанную сумму долга. Она может увеличиться за счет дополнительных (нередко мнимых) издержек агентства. Но если должник взаимодействует с коллектором, сумма может уменьшиться. Агентство спишет часть долга за счет реструктуризации.
Как проверить продажу долга коллекторам на Федресурсе
Теперь граждане могут получить сведения о продаже своей задолженности на ЕФРСБ. Изменения вступили в силу 01.07.2020 — с этого момента все кредиторы обязаны вносить в систему Федресурс данные о лице, которое должно взаимодействовать с должником для взыскания долга.
Чтобы получить эти данные, должник должен зайти в Автоматизированное рабочее место физлица. Вход туда возможен при помощи квалифицированной электронной подписи или учетной записи единой системы идентификации портала Госуслуги. Во втором случае требуется подтвержденная запись, в которой содержится номер свидетельства ИНН и личные данные гражданина.
Данные публикуются без открытого размещения на сайте, так как этого требует законодательство. Право доступа к информации имеют только кредиторы, должники, а также лица или организации, которые привлекаются кредитором к взысканию просроченной задолженности.
Когда появляются коллекторские агентства
Не стоит думать, что как только вы просрочите платеж на 1-2 дня, вам сразу начнут названивать коллекторы, вовсе нет. Банк или микрофинансовая компания поначалу пытаются сами напомнить о себе, сообщить должнику о задолженности и о последствиях которые его ждут, если он не внесет в ближайшее время платеж.
Так продолжается несколько месяцев – звонки, смс, письма по адресу прописки, причем они будут ежедневные. Банк ждет подольше – 3-4 месяца, МФО не более 1-1,5 месяцев, после чего они решают: обратиться в суд или к коллекторскому агентству.
Решение зависит от того, сколько именно вы должны, и какая информация о вас есть у кредитора. Если вы официально трудоустроены, вы предоставляли данные о доходе и стаже, то однозначно кредитор пойдет в суд, ведь тогда судебные приставы арестуют ваши счета, и произведут принудительное взыскание.
А вот если вам выдавали быстрый кредит или займ без справок и обеспечения, у кредитора нет информации о вашей платежеспособности, или она достаточно низкая, то он может признать долг не пригодным к взысканию. И тогда он по договору цессии продаст его агентству за небольшой процент, чтобы получить хоть какие-то деньги. А вот уже коллекторы будут стремиться получить с вас как можно больше, ведь эта сумма и будет являться их прибылью. Что они могут сделать для возврата, опишем далее.
Как узнать какому коллекторскому агентству продали мой долг?
Если вас «терзают смутные сомнения» о наличии коллекторского долга, но при этом официальных извещений вы не получали — рекомендуем воспользоваться следующими лайфхаками.
• Обращение в банк. Вы наверняка помните, в каком банке оформлялся кредит. В данном случае вам нужно обратиться в банковскую организацию. Это можно сделать двумя способами:
• лично посетить отделение;
• запросить выписку в письменной форме и получить официальный ответ.
Если передача долга состоялась, вы получите контактные данные коллекторского агентства.
• Обращение к коллекторскому агентству. Часто официальное письмо от коллекторов становится полной неожиданностью для должника. Но не стоит паниковать — в такой ситуации за последний год оказались многие заемщики, которые до последнего были уверены, что должны банку, а не коллекторам.
Что нужно сделать?
Как ведут себя коллекторы, если должник не идёт на диалог
Действия коллекторов регулируются законом Российской Федерации, но, к сожалению, многие агентства законодательство игнорируют.
Самые частые нарушения, это:
- телефонные звонки и посещение должников во время отдыха с 7. 00 до 22.00 (закон такие посещения запрещает);
- присутствие ненормативной лексики во время разговора;
- угроза здоровью и жизни — важная причина обращения должника в соответствующие органы;
- озвучивание завышенной суммы задолженности;
- распространение личной информации;
- порча личного имущества: надписи на дверях и т.д.;
- применение мер, которые угрожают деловой репутации заёмщика и задевают его честь;
- требование возврата долга у человека, который пребывает на стационарном лечении.
Как испортить репутацию, коллекторы это прекрасно знают. Если посмотреть антиколлекторские группы в Фейсбуке и других социальных сетях, можно найти много интересного. Должники пишут, как их подъезд и двери квартир «разрисован» сотрудники таких организаций. В сети встречаются жалобы на то, что фото заёмщиков были украдены, а позже их снимки были размещены на разных площадках с предложением интимных услуг. Решение родительских прав, конфискация всего имущества — угрозы от коллекторов, с которыми знакомы многие должники.
Часто коллекторы угрожают тем, что заблокируют ваши счета и не позволят выехать за границу. Оценивать это как очередные «страшилки» мы не рекомендуем. По закону РФ коллекторы или первичные кредиторы имеют полное право обратиться в суд с иском о взыскании задолженности. И пока будет идти разбирательства, ваши счета действительно могут заблокировать и запретить выезд из страны. Надеяться на то, что суд примет вашу сторону, нет смысла. Судебная практика знает только несколько случаев, когда суд полностью был на стороне должника. Как минимум — заёмщика заставляют отдать тело кредита, как максимум — вернуть весь долг с насчитанными процентами и штрафами.
Должники, которые не один раз сталкивались с коллекторскими агентствами, также поддерживают новичков. Вот какие советы от них мы нашли в интернете:
- Никогда не показывайте, что вы боитесь. Будьте уверенными в себе, не давайте возможность коллекторам почувствовать себя хозяином ситуации.
- Прежде чем выходить на диалог с коллекторами, тщательно изучите закон об их деятельности, там указаны права взыскателей.
- Если не знаете что сказать, не отвечайте на звонки.
- Страницы в Одноклассниках, Фейсбуке, во ВКонтакте лучше закрыть. Третьи лица не смогут писать вашим друзьям и родственникам. Желательно убрать все фото или ограничить доступ.
- Если понимаете, что не сможете рассчитаться с долгами, не предпринимайте никаких действий. Ждите обращения в суд.
Какие бы советы в интернете не давали, полностью избавиться от коллекторов невозможно. Поэтому пока они названивают, запугивают и разрисовывают ваш подъезд, тихонько собирайте на тело кредита. В сложных ситуациях банки списывают проценты, но основную сумму заёмщики возвращают.
Как проверить долги по кредитам и узнать задолженность перед банком?
Сегодня за порядком на рынке взыскания следит Федеральная служба судебных приставов. Если коллекторы или кредиторы нарушают условия законодательства, например, звонят сверх положенного числа раз, оказывают давление, угрожают, то должник может подать жалобу на них в электронном виде.
На сайте ФССП нужно найти специальный раздел, который называется «Интернет-приемная». Здесь представлена форма для заполнения. Гражданин указывает свои ФИО, адрес, телефон, а также объясняет суть обращения. По возможности к письму следует приложить файлы, которые подтверждают позицию заявителя.
В качестве подтверждающих файлов могут выступать скриншоты направляемых коллекторами сообщений, детализация телефонных звонков, аудио или видеозаписи переговоров.
После получения заявления гражданина приставы начинают проверку, опираясь в том числе и на свои источники данных. Если указанные гражданином сведения подтвердятся, то госслужащие составят протокол и направят его в суд. Суды, изучив материалы дела, могут признать нарушителей виновными и назначить им солидные штрафы.
- Реестр МФО
- Реестр коллекторов
- Узнать кредитную историю
- Вопрос юристу
- Калькулятор займов
- Кредитный рейтинг
- Реестр бюро КИ
- Юристы по банкротству
- Сравнение МФО
Большинство заемщиков подходят к процессу кредитования вполне осознанно – они имеют хорошую работу и стабильный заработок, они просчитывают все риски, и берут займ в уверенности, что смогут его быстро погасить без особых накладок. Но жизненные ситуации бывают разные – болезнь, потеря работы, потеря подработки, все это выбивает из колеи, и создает проблемы по оплате задолженности.
По нынешнему законодательству банк или МФО, который переуступил свои права на кредит по договору цессии, обязан уведомить заемщика о смене кредитора.
Но очень часто это невозможно по следующим причинам:
- Должник не проживает по месту прописки,
- Должник не берет трубку, не отвечает на звонки,
- Он не читает письма от банка.
И часто случается так, что заемщик узнает о том, что его долг перешел к коллекторскому агентству по прошествии нескольких месяцев, когда размер задолженности уже сильно возрос. Вам могут, например, позвонить или прислать смс, либо выслать письмо с указанием текущей суммы долга и реквизитов для погашения.
При передаче долга третьим лицам нужно понимать, что ваши условия кредитования не меняются. Они прописаны в кредитном договоре, и если вы никаких дополнительных соглашений не подписывали, то сумма, ставки и сроки сохраняются. Коллекторы их по своему усмотрению менять не могут.
Но банку вы уже ничего не должны, поэтому узнать сумму в личном кабинете или по телефону горячей линии не получится. Вам нужно узнавать сумму задолженности у коллекторов.
Коллекторы звонят по несуществующему долгу. Что делать?
Если описанный выше способ по каким-либо причинам вам не подходит, то вы можете воспользоваться двумя другими вариантами:
Даже если нет расписки о передаче денег, вы вправе рассчитывать на возврат долга, имея косвенные доказательства, а именно: архивы переписок в соцсетях, мессенджерах.
Скачать образец иска о взыскании долга без расписки — 15,5 КБ
К примеру, вы в личном сообщении потребовали срочного возврата задолженности. Должник ответил, что сейчас отдать деньги не в состоянии, либо попросил отдавать его частями. Даже если он сказал, что долг не отдаст, тем самым он признал его. Слова о признании задолженности будут доказательством.
Поэтому требуйте долг в письменной форме, а ответы сохраняйте. Сделайте скриншоты:
- переписки в социальных сетях;
- SMS сообщении и мессенджеров;
- общения с помощью электронной или обычной почты.
Важно! Для суда скриншоты нужно заверить у нотариуса.
Для начала отправьте человеку претензионное письмо с требованием вернуть долг. Если вы не удовлетворены ответом, можно написать в полицию заявление о мошенничестве. Не рассчитывайте на уголовное дело — достаточно того, что человека вызовут в отдел для дачи пояснений.
К примеру, в полиции он скажет, что долг брал, но пока отдать не может, и по возможности обязательно отдаст. Копия объяснений будет доказательством, с которым вы обратитесь в суд.
Подавая в суд общей юрисдикции иск о взыскании долга, подкрепите исковое заявление копией протокола допроса и скриншотами переписки в социальных сетях. Если участковый не выдал вам документы, отказав в возбуждении дела — попросите суд запросить материалы в МВД.
Причем суммой иска вы можете указать не только тело задолженности, но также включить в него штрафные санкции за несвоевременный возврат. А при положительном решении суда должник также обязан оплатить все судебные издержки — например, расходы на адвоката.
Если вся задолженность по расписке или ее часть переводилась безналичным платежом, то через суд можно вернуть эту сумму как необоснованное обогащение, подав соответствующий иск.
В России все строится на доверии — люди дают деньги в долг знакомым и коллегам, даже не требуя подтверждения займа. Но вернуть деньги без подтверждения сложно.
Скачать иск о взыскании долга по расписке — 11,7 КБ
Как правильно оформить расписку, в каких случаях она имеет юридическую силу, что можно получить, имея документ на руках?
Расписка — это документ, подтверждающий передачу денег от одного гражданина другому с возвратом на условиях, которые указываются в тексте.
Расписку составляют в простой письменной форме, заверять ее у нотариуса не обязательно. Этот документ, даже не заверенный нотариусом или свидетелями, обладает юридической силой, и его можно использовать для возврата задолженности через судебный приказ или иск.
Когда оформление расписки обязательно:
- если сумма выше 10 тысяч рублей;
- если расписка предусматривает передачу денег под залог;
- съем жилья. Расписка — отличный вариант для арендаторов. Чтобы обезопасить себя от непорядочных арендодателей, нужно письменно фиксировать внесенную квартплату, а также передачу залогового (гарантийного) взноса.
Расписка нужна для подтверждения передачи средств. Законодательство предусматривает и устное соглашение, если сумма займа менее 10 тысяч рублей.
Если расписка расписка или договор займа составлен при нотариусе, взыскать в судебном порядке долг будет проще.
Быстро забрать долг поможет правильно оформленная расписка.
Что входит в ее состав, и каким правилам она должна соответствовать:
- полные данные о заемщике (ФИО, адрес прописки, адрес фактического проживания, паспортные данные, номера телефонов);
- полная аналогичная информация о заимодавце;
- цель составления расписки необходимо отразить четко и ясно. Если речь идет о деньгах, то сумма долга указывается цифрами и дублируется прописью. Без этой информации бумага недействительна;
- четко обозначены даты. В документе должны быть даты, когда кредитор передал человеку деньги, и когда заемщик обязан их вернуть;
- должны быть подписи сторон, в первую очередь должника. Если не заверяете документ у нотариуса, просите ставить подпись с расшифровкой от руки.
Если займ на серьезную сумму, лучше заключить договор займа. Если деньги передаются наличными, это нужно подтвердить распиской. Если на карту — в договоре нужно указать банковские реквизиты сторон — с какого на какой счет будет перевод. Договор составить можно от руки, зафиксировав в нем условия и период возврата задолженности.
Как получить информацию о передаче долга коллекторам
Кроме уведомления от кредитора, есть и другие способы узнать о передаче просроченной задолженности третьему лицу.
Обращаемся в банк
Если Вы не получаете писем и звонков от кредитной организации, но подозреваете, что долг мог быть продан, стоит самостоятельно обратиться в свой банк лично или письменно и запросить выписку по ссудному счету. Там и будет отражен факт передачи. Если Ваша задолженность перешла агентству по взысканию долгов, значит, Вы должны связываться с ним напрямую.
Обращаемся в коллекторское агентство
Часто заемщик узнает, что кредит продан, уже после того, как получит уведомление от коллекторского агентства. Что делать, если Вы получили уведомление, что кредит переуступили? Нет повода для волнения — ситуация вполне распространенная. Но нужно ответственно подойти к вопросу и получить информацию о новом кредиторе. Для начала стоит уточнить в своем банке факт передачи права требования. Затем стоит проверить законность требований агентства:
- свяжитесь с организацией. Профессиональная коллекторская компания будет действовать в интересах клиента;
- ознакомьтесь с договором цессии, в нем должны быть прописаны все условия;
- посмотрите сведения в открытом реестре ФССП о своем кредиторе;
- уточните сумму задолженности и условия погашения;
- при необходимости задайте вопросы в службе поддержки клиентов.
Если должник не идет на сотрудничество
Если должник отказывается сотрудничать с коллекторским агентством, оно вправе обратиться в суд.
В подавляющем большинстве случаев суд встает на сторону кредитора или его правопреемника, поскольку в договоре кредитования, как и в любом другом договоре, прописываются обязательства обеих сторон. Банк выполнил свои обязательства — должник нет.
Более того, должнику приходится оплачивать не только сам долг и набежавшие по нему штраф и пени, но оплачивать судебные издержки. На имущество налагается арест, ограничивается выезд за границу, кредитная история становится испорченной, со всеми вытекающими из этих обстоятельств последствиями.
Однако, коллекторы, несмотря на наличие такого права, обращаться в суд не любят. Причины просты: судебные издержки, съедающие выгоды от перекупленного у банка долга, время, потраченное на судебные тяжбы и т.д. Поэтому, они до последнего готовы идти на сотрудничество с должником, готовым к конструктивному диалогу.
Как получить справку о погашении долга?
Поскольку неуплата долга по займу может иметь последствия в виде различного рода ограничений для физического лица, оформление справки о погашении долга весьма целесообразно.
Этот официальный документ позволяет избежать в перспективе потенциально возможных спорных ситуаций, связанных с закрытым кредитом.
Справка о закрытии долга подтверждает полное выполнение заемщиком обязательств перед банком-кредитором. Документ может понадобиться при обращении в бюро кредитных историй для исключения из списка должников. Иногда случается, что банки передают в БКИ некорректную информацию, физическое лицо попадает в список должников, тем самым не может взять новый кредит либо выехать за границу.
Справка призвана исправить подобное недоразумение.
Оформление справки о погашении долга по кредиту производится в соответствии с определенными нормативами.
Каких-либо четких сроков по оформлению документа не существует, оперативность работы определяется непосредственно той банковской организацией, которая выдает справку. Это связано по большей части с внутренними нормами оформления документации.
Это интересно: Продать долг коллекторам по исполнительному листу
Основные требования к стандартному образцу справки включают в себя следующие данные: — полное наименование кредитной организации, в которой был взят заем; — персональные паспортные данные заемщика; — номер кредитного договора, срок действия и прочие значимые данные по займу; — текст, написанный в свободной форме, об отсутствии претензий к заемщику со стороны банка-кредитора и о досрочном погашении, если таковое имело место; — подпись представителя кредитной организации с печатью учреждения. Поскольку четких правил о выдаче справки на данный момент не существует, она предоставляется по требованию клиента. В некоторых случаях для этого будет достаточно устного заявления, сделанного через информационный центр банка.
Относительно стоимости данной услуги также нет каких-то определенных тарифов – вопрос решается каждой конкретной организацией по своему усмотрению. В большинстве банков за оформление справки берется небольшая плата (в среднем она составляет от 150 до 350 рублей). Некоторые организации выдают документ безвозмездно.
Обращаться в банк за справкой следует сразу по итогу погашения кредита. Случаются ситуации, когда обязательства перед банком выполнены по графику, но в ходе совершения операций была удержана комиссия, в результате чего долг оказывается не полностью погашенным.
Получение справки непосредственно по мере совершения всех выплат надежно страхует от подобных недоразумений. Хотя некоторые организации и принимают устные заявки на выдачу документа, лучше послать письменный запрос с получением отметки, что банк его принял. Это может пригодиться в случае отказа выдачи справки и в последующем решении вопроса через суд в соответствии со статьей 408 ГК РФ.
Как правильно разговаривать с коллекторами?
При взаимодействии с коллекторами должнику следует руководствоваться такими полезными советами:
- в начале разговора обязательно нужно уточнить ФИО сотрудника и название компании, интересы которой он представляет,
- диалог следует строить в доброжелательном тоне. Недопустимо использование нецензурных выражений, оскорблений и повышенного тона,
- если должник не согласен с выдвигаемыми требованиями, ему следует спокойно обосновать свою позицию. Еще лучше будет, если он представит подтверждающие документы,
- важно дать понять сотрудникам коллекторского агентства, что должник помнит о своих обязательствах, но при этом четко знает свои законные права и при необходимости сможет их отстоять.
ВНИМАНИЕ. При возникновении проблем с коллекторами настоятельно не рекомендуется прятаться и уклоняться от них. Необходимо лично встретиться и попытаться мирно решить вопрос.
Как защититься от звонков коллекторов
Отсутствие базы — не проблема для сообразительного должника. Коллекторские агентства покупают сим-карты по несколько десятков. Это облегчает процесс блокировки (по первым трем цифрам). Информация с номерами коллекторов распространяется в группах социальных сетей, но на них данные неполные.
В 2015 году в магазине Google Play появилось приложение «Антиколлектор». Сегодня перечень таких программ расширился и исчисляется десятками приложений. Их недостаток заключается в платности и ограниченности базы номеров коллекторов. Задача приложения — самостоятельно определить звонок представителя коллекторской фирмы и блокировать его.
Подведем итог по способам защиты от звонков коллекторов:
Последний вариант подразумевает письменное требование по истечении четырех месяцев с момента появления долга. Минус заключается в низкой эффективности, ведь коллекторы редко реагируют на такие требования. В таком случае придется идти дальше — писать жалобы в Роспотребнадзор, НАПКА, прокуратуру и другие органы.