Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить субсидии на жилье?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как отмечено выше, для получения точной информации необходимо уточнить региональные условия получения жилья для многодетных семей в 2023 году. Оперативно изучить действующие программы можно на официальном сайте муниципалитета. Там же публикуют список сопроводительных документов.
Почему банк может отказать в ипотеке
Основные причины для отказа:
- сомнения в платежеспособности заёмщика;
- недобросовестное исполнение обязательств по кредитам;
- пени, штрафы и налоги;
- недостаточный первоначальный взнос;
- ошибка с выбором квартиры;
- недостоверная информация.
Смена работы заёмщиком, просрочки по текущим займам, изменение экономической политики в банковской сфере влияют на решение о предоставлении льготной ипотеки.
Если при первом обращении получен отказ, устраните замечания: улучшите кредитную репутацию, погасите долги в банках, привлеките созаёмщиков. Это сократит риск отказа в ипотеке с низкой ставкой. Спустя два месяца после первого обращения подайте заявление снова.
Как получают компенсационную выплату
Каждой семье выдается порядковый номер, который дает возможность узнать, насколько продвинулась очередь за тот или иной период.
За информацией можно обращаться в разные инстанции:
- МФЦ;
- администрация;
- официальный городской портал;
- ресурс Госуслуги.
Узнать свое место в очереди льготник может. Но получить сведения о том, когда она подойдет, или о тех, кто стоит за и перед конкретной семьей, невозможно.
Как только деньги выделяются, многодетную семью оповещают об этом. Она должна обратиться в администрацию и получить сертификат. Дальнейший алгоритм действий таков:
- Поиск жилья.
- Обращение в банк.
- Предоставление сертификата и документов на сделку.
- Ожидание проверки.
- Перечисление средств продавцу.
Обналичивать субсидию и рассчитываться за квартиру самостоятельно нельзя.
После оформления свидетельства у просителей есть около 90 дней на подачу документации в финансовое учреждение.
Плюсы и минусы семейной ипотеки
Плюсы:
-
Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.
-
Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.
-
Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.
Минусы:
-
Необходим первый взнос в размере 15%.
-
Нельзя купить вторичное жилье.
Независимо от региона проживания семьи, субсидию на покупку дома или квартиры выделяют в порядке очереди.
Также льготные условия покупки жилья касаются только малообеспеченных многодетных семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.
То есть:
- У семьи нет приватизированной или муниципальной жилплощади.
- Жильё не соответствует нормативам на человека или находится в аварийном состоянии.
- Один из членов семьи болеет серьёзным заболеванием, например туберкулёзом в открытой форме.
Указ №240 о государственной поддержке граждан. Как он работает?
7 июля 2017 года вступил в силу Указ Президента Республики Беларусь №240, который предусматривает новую форму государственной поддержки граждан в виде адресных субсидий на жилье. Основные нюансы:
1. Жилищная субсидия выдается на уплату части процентов за пользование кредитами, выдаваемыми банками на строительство (реконструкцию) жилых помещений и/или на погашение основного долга по этим кредитам.
2. Получить субсидию могут только граждане, состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий.
3. Те, кто имеет право на получение субсидии, могут либо воспользоваться данной субсидией, либо получить льготный кредит, в соответствии с Указом №13. При этом воспользоваться государственной поддержкой можно только один раз. Исключение составляют многодетные семьи, в том случае, если, в связи с рождением очередного ребенка, они нуждаются в улучшении жилищных условий.
4. Максимальный размер кредита, который можно погасить субсидией, рассчитывается по формуле:
нормируемый размер жилого помещения * кол-во членов семьи * предельный норматив стоимости 1 кв. метра * 90% (многодетные — 100 %)
На данный момент нормативы общей площади жилого помещения установлены на следующем уровне (на 1-го человека):
· 15 кв.м – в Минске;
· 20 кв.м – в других городах, а также для многодетных семей;
· 30 кв.м – при строительстве для одного человека 1-комнатной квартиры, 1-квартирного жилого дома;
· 30 кв.м – для граждан, постоянно проживающих и работающих в сельских населенных пунктах, строящих (реконструирующих) в них одноквартирные или блокированные жилые дома;
· 44 кв.м – для граждан, постоянно проживающих и работающих в сельских населенных пунктах, при строительстве для одного человека одноквартирного жилого дома или однокомнатной квартиры в блокированном жилом доме.
Кроме того, на дополнительную площадь имеют право Герои Беларуси, Герои Советского Союза, Герои Социалистического Труда, полных кавалеров орденов Славы, Трудовой Славы, а также граждане, обладающие в соответствии с законодательством правом на дополнительную площадь жилого помещения по состоянию здоровья – +15 кв.м.
ЕДИНОЕ ПОСОБИЕ НА ДЕТЕЙ, ВМЕСТО СЕМИ РАЗНЫХ
Что касается господдержки семей с детьми, Путин отметил, что ее главная задача – «свести к минимуму угрозу бедности для российских семей: и тех, где только рождается ребёнок, и для тех, которые уже воспитывают детей». Президент напомнил, что кроме расширения возможностей маткапитала, в последние годы была запущена целая система мер — от поддержки будущих мам до достижения ребёнком 17-летия. А с апреля этого года право на выплаты получили еще и нуждающиеся семьи с детьми от восьми до 17 лет.
Но этого недостаточно.
Как объяснил Антон Котяков, родители детей до 3-х лет сейчас получают пособия из разных источников — минтруд, пенсионный фонд, фонд социального страхования и так далее. Эту систему будут менять. Кардинально.
С 1 января 2023 года будет запущено единое пособие для семей с детьми от рождения до 17 лет. Это пособие объединит сразу семь (!!!) действующих выплат. В конечном итоге это позволит семьям получать помощь из бюджета от момента рождения ребенка по единым стандартам и критериям.
Необходимые документы
Обращаться за оформлением и получением льгот по оплате ЖКХ необходимо в региональное отделение Соцзащиты. Как правило, там же можно получить подробную информацию по всем, связанным с предоставлением помощи вопросам, получить образец заявления и перечень необходимых документов. В разных регионах он может отличаться, поэтому лучше заранее ознакомиться со всеми требованиями и их особенностями.
Для получения скидки потребуются:
- заявление об этом от любого из родителей;
- паспорт (оригинал и копия);
- удостоверение многодетной семьи;
- справка о необходимости предоставления льгот (о малообеспеченности).
Тот же пакет документов на льготы многодетным семьям на коммунальные услуги предстоит передать и в управляющую компанию (ТСЖ или ЖЭК). Именно она будет непосредственно заниматься уменьшением платы за услуги коммунальных служб. Возможно, потребуются и дополнительные документы, о чем заявителю сообщат на месте.
Изменение сумм в квитанции произойдет со следующего месяца. Если же до этого семья успела накопить долг, то на него скидка не распространяется. Но семья может заключить с руководством управляющей компании договор о реструктуризации такого долга и выплачивать его постепенно.
Чтобы получить субсидию, перечень документов будет более обширным:
- заявление;
- паспорт заявителя;
- удостоверение многодетной семьи;
- все свидетельства о рождении и паспорта семьи (второго супруга и детей);
- справка о составе семьи;
- справки о доходах за 2020 г., подтверждающие низкий их уровень;
- выписка из лицевого счета об отсутствии долгов по квартплате;
- документы на квартиру (дом);
- расчетный счет для начисления денег.
Заявление рассматривается в течение десяти дней, после чего, обычно, дается положительный ответ. Начисление первой суммы может произойти даже в текущем месяце, если заявление подавалось в его начале. В дальнейшем средства будут поступать регулярно, на протяжении полугода. По их окончании придется повторить весь цикл оформления документов заново.
Государство выделяет денежные средства для возведения частных домов, предназначенных для многодетных семей. Воспользоваться госпомощью могут родители – граждане РФ, имеющие от 3 несовершеннолетних детей. Денежные средства перечисляются стройкомпаниям или предоставляются в виде компенсации трат (если владелец уже построенного дома желает получить долю потраченных им лично средств).
Для получения субсидии семье потребуется направиться в районную администрацию и предоставить заявление вместе с необходимым пакетом документации.
Если держатели сертификата потратили средства на личные нужды или своевременно не отчитались о строительстве, их ждет определенное наказание.
Ипотека для многодетной семьи
Ипотека для многодетной семьи имеет доступный характер для такой категории граждан:
| Процентная ставка по кредиту для «больших» семей | Существенно понижена, по сравнению со стандартной ипотекой |
| Первоначальный взнос составляет от 10% | от общего размера ипотечного займа, при этом в качестве него может быть внесен полученный материнский капитал |
| Продолжительный срок кредитования | позволяет семьям погашать кредит суммами, которые существенно не скажутся на месячном бюджете семьи |
| Семьи, имеющие трех и более детей, ожидающие получения недвижимости длительный срок | имеют право на получение из бюджета 50% средств, требующихся для оплаты найма жилья |
| Списание кредита при рождении еще одного ребенка в многодетной семье | в результате чего семья получает еще большую финансовую выгоду |
Особенности программы
Государственная поддержка предоставляется многодетным семьям, однако в некоторых случаях в ней может быть отказано:
| Отрицательная кредитная история | В случае ранее допущенных просрочках по кредитам или если имеются другие открытые займы, банк может не одобрить заявку заемщика на оформление льготной ипотеки |
| Уровень дохода | Потенциальный заемщик должен иметь официальное трудоустройство, и предоставить справку о величине своего дохода. В случае недостаточности получаемого дохода допускается привлечение поручителей или созаемщиков |
| Подтверждение статуса многодетной семьи | Удостоверяющие документы получаются в Пенсионном фонде России, а для их получения потребуется время, то нужно учитывать при подаче заявки. Отсутствие справки, подтверждающей статус семьи, приведет к отказу в оформлении льготной ипотеки |
Субсидия на строительство дома: суть программы
Многие граждане с несколькими детьми предпочитают жить не в многоквартирном доме, а в отдельном, считая его более удобным и безопасным. В этом случае многодетным семьям дают деньги на строительство дома. Эта субсидия может быть предоставлена двумя способами – до постройки дома или после ее окончания.
В первом случае деньги выдаются на закупку необходимых материалов и оплату строительных работ, тогда как во втором государство компенсирует уже произведенные гражданами затраты.
В обоих случаях нужно помнить, что деньги являются целевыми, и потребуется подробный отчет обо всех произведенных расходах.
Выделяемая сумма кредита многодетным семьям на строительство может достигать 50-100% от семейных затрат и регулируется региональным законодательством – зависит от установленной в регионе нормы жилплощади, стоимости 1 м2, времени ожидания субсидии и других обстоятельств.
Окончательная сумма находится в прямой зависимости от количества несовершеннолетних детей в семье.
Если у граждан трое детей, им погашается половина суммы, полученной на строительство. Если детей четверо, то сумма субсидии возрастает до 70%. Родители пятерых и более детей могут рассчитывать на полное возмещение затрат.
Какие банки дают ипотеку многодетным семьям?
Процедура выдачи кредитов многочисленным семьям не отличается от других разновидностей льготной ипотеки, а потому каждый кредитор устанавливает собственные положения, на которых возможно заключение договора. Так, в «Банке Москвы», «ДельтаКредит Банке» и «ВТБ 24» можно рассчитаться материнским капиталом за первоначальный взнос, «Сбербанк» позволяет привлечь до трех созаемщиков, а «Газпромбанк» и «Россельхозбанк» сотрудничают с большим числом застройщиков, что упрощает выбор недвижимости на первичном рынке.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию субсидирует малоимущие слои населения посредством выкупа у банка-партнера определенного объема займов. В результате банк-кредитор предлагает ипотечное кредитование на тех условиях, которые определяет агентство. Потому многочисленные семьи могут купить жилье в новострое под 6 % и недвижимость на вторичном рынке под 11 % годовых. Достаточно внести всего 10 % от стоимости жилья в качестве первоначального взноса, а в дальнейшем можно выплачивать кредит так, чтобы ежемесячный взнос не превышал 45 % общесемейного бюджета. АИЖК предусматривает дополнительные льготы при рождении последующего ребенка в период действия договора, в случае займа на строительство частного дома, а также при наличии страхования жизни и здоровья заемщика.
Несмотря на то, что все актуальные на 2019 год условия по ипотеке для многодетных семей, включая размер льготной ставки, требования к заемщикам и недвижимости доступны на официальных сайтах банковских учреждений, не всегда удается проанализировать их предложения, выбрав оптимальное. Досконально владеют информацией касательно льготной ипотеки для многодетных специалисты компании Royal Finance, которые консультируют по вопросам выбора банка и программы, оказывают помощь при сборе документов, передаче заявления в банковское учреждение.
Сумма субсидий на жильё многодетным семьям.
Государство может помочь получить от 10 до 70% от общей стоимости жилья. Это зависит от региона проживания, количества детей, условий проживания семьи.
В среднем семьи сегодня могут рассчитывать на 30% от суммы. Для жителей сёл и деревень часто определяется максимальная помощь: до 70% от общей суммы квартиры.
Рассчитать приблизительную сумму можно самостоятельно, выяснив у местных властей основные вопросы:
- Сколько квадратных метров положено в данном регионе на человека?
- На какой процент может рассчитывать конкретная семья, с учётом всех обстоятельств?
- Какова стоимость квадратного метра в данном регионе.
Допустим, один метр стоит 25 тысяч в данном регионе. Государство оплачивает 30%, а на одного человека положено 18 квадратных метров.
Если в семье 6 человек, и она попадает под льготную категорию в данном регионе, рассчитаем примерную сумму:
- 18 квадратов умножаем на 6 человек в семье. Получаем 108 кв. м.
- 25000 умножаем на количество квадратов — на 108. Получаем 2 700 000
- Из этого числа вычитаем 30%. Государство оплатит только часть суммы. Получаем сумму в 810 000 рублей. Именно столько поможет оплатить государство.
Когда можно рассчитывать на льготы?
Базовое условие для получения данной субсидии — семья должна быть многодетной. Статус многодетной присваивается ячейке общества с 3 и более детьми во многих субъектах РФ. Но в некоторых регионах с традиционным бытом таковыми признаются супруги, имеющие от 4 детей и больше. Все «учтённые» дети должны быть младше 18 лет (для учащихся в ВУЗ на очной форме — младше 21 года) и обязательно проживать с родителями в одном жилище. Условия для оформления субсидии на покупку жилья для многодетных семей следующие:
- средний доход в семье на одного человека ниже прожиточного минимума (размер прожиточного минимума различается по регионам);
- семья является нуждающейся в улучшении жилищных условий;
- все несовершеннолетние дети зарегистрированы с родителями на одной жилплощади.
Список необходимых документов
Для получения официального статуса многодетного семейства нужно подать документы в УСЗН или через многофункциональный центр/Госуслуги. Подать соответствующее заявление может любой из родителей/опекунов или их доверенное лицо.
Базовый пакет документов следующий;
- справка по форме №9 о составе семьи;
- документы, подтверждающие личность родителей или опекунов/попечителей;
- свидетельство о заключении/расторжении брака;
- свидетельство о рождении ребёнка младше 14 лет или гражданский паспорт ребёнка от 14 лет;
- если ребёнок усыновлён — решение суда об усыновлении;
- если ребёнок передан на воспитание или попечение — договор об опеке.
Подтверждением статуса многодетной семьи служит специальное удостоверение, которое выдаётся на руки заявителю сразу после оформления.