Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия и подводные камни ипотеки от россельхозбанка для сельской местности». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Частичное и полное закрытие кредита — два варианта погашения ипотечного кредита в Россельхозбанке. Приобретение недвижимости по программе «Сельская ипотека» возможно при соблюдении определенных условий и предоставлении необходимой документации. Важно, чтобы заемщик понимал, какую часть кредита он может позволить себе погасить и как это сделать более выгодно.
Преимущества и недостатки частичного и полного кредитования
- Частичное закрытие кредита предполагает погашение только части суммы кредита. При этом уменьшается общая сумма долга и отменяются ненужные процентные ставки. При этом заемщику не нужно платить проценты на ранее погашенную сумму.
- Полное закрытие кредита предполагает единовременное полное погашение кредита. В этом случае заемщик освобождается от долгов и может свободно распоряжаться своим имуществом.
Предусмотрено ли в программе «Сельскохозяйственная ипотека» досрочное погашение? Да, заемщик может погасить кредит досрочно, но стоит учитывать, что банки могут наложить санкции за досрочное погашение. Поэтому прежде чем принимать решение о погашении, необходимо ознакомиться с условиями договора и оценить свои финансовые возможности.
Кому доступна сельская ипотека
Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.
Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.
Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.
Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.
Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).
Сколько проверяется заявка на сельскую ипотеку
Наибольший срок проверки – 20 рабочих дней. Поданные соискателем госкредита документы рассматриваются прежде службой банка – менеджер изучает кредитную историю, созванивается с работодателем заявителя.
Одобрение заявки по сельской ипотеке происходит так:
- заемщик готовит два комплекта документов, предоставляет их банку;
- один комплект документов изучается кредитным отделом банка. Срок – 5 дней (рабочих);
- второй комплект документов банк направляет в региональный филиал Минсельхоза, если заявка предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения Минсельхозом – 10 дней (рабочих);
- при одобрении госсубсидии в Минсельхозе, банк выносит свое одобрение заявки на сельскую ипотеку и готовит документы на предоставление займа. Срок – 5 дней (рабочих).
Требования к заемщикам
Для получения сельской ипотеки в Россельхозбанке необходимо соответствовать определенным требованиям и предоставить необходимые документы. Выберем, на что следует обратить внимание на каждом этапе оформления ипотеки в Россельхозбанке. Начнем с рассмотрения требований, предъявляемых к заемщикам.
В программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка могут принять участие такие категории жителей.:
- Физические и юридические лица, осуществляющие свою деятельность на территории Российской Федерации.
- Граждане Российской Федерации, достигшие возраста 18 лет, имеющие право совершать сделки своими полномочиями и не имеющие никаких ограничений в правоспособности.
- Некоммерческие организации и учреждения, осуществляющие свою деятельность в установленном законом порядке и не имеющие коммерческую прибыль в качестве основного предмета деятельности.
- Государственные и муниципальные учреждения, осуществляющие свою деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации и уставом.
Кроме того, вам потребуется предоставить следующую информацию и документы для оформления сельской ипотеки в Россельхозбанке:
- заявление на получение ипотечного кредита;
- паспорт гражданина РФ;
- документ, подтверждающий доходы заемщика;
- справку с места работы или выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
- справку о состоянии семейного (домашнего) бюджета;
- свидетельство о браке, разводе или официально заверенную справку о семейном положении;
- справку о наличии и состоянии счетов в банках;
- сведения о недвижимости, которую вы планируете приобрести;
- иные документы, предусмотренные Россельхозбанком при оформлении ипотечного кредита.
Также стоит учесть, что на каждую программу и льготную ставку в Россельхозбанке могут быть установлены специфические требования и дополнительные документы.
Какие условия предлагает Россельхозбанк по сельской ипотеке?
В государственных кредитных договорах предусмотрено, что кредитные учреждения имеют право устанавливать льготные ставки в размере от 0,1% до 3%. Большинство банков предлагали льготную процентную ставку в размере 3%. Это создало у многих впечатление, что во всех случаях сельскохозяйственная ипотека предлагалась под 3% После возобновления выдачи сельскохозяйственной ипотеки 22 апреля 2022 года Россельхозбанк установил льготную процентную ставку на уровне 2,7%, а затем повысил ее до 3%.
Россельхозбанк предлагает сельскохозяйственную ипотеку в электронном виде или в офисе на следующих условиях
Процентная ставка — 3%.
Сумма кредита — от 00, 000 до 5 миллионов рублей,.
Срок — до 25 лет,.
Первоначальный взнос — от 10%.
Льготный кредит Россельхозбанка предоставляется на дома, квартиры или участки, готовые к строительству по договору строительного подряда.
Банк обслуживает до 5 миллионов жителей Ленинградской области, Дальневосточного федерального округа и Ямалоненецкого автономного округа. В других регионах России лимит ограничен 3 миллионами рублей.
Обязательным условием получения ипотечного кредита является страхование залогового имущества на весь срок кредитования. После завершения строительства собственность защищена. Страхование жизни не является обязательным для заемщиков.
Если вы состоите в браке, вторая половина кредита автоматически становится совместной. Всего допускается три заемщика. К ним может относиться заемщик.
Плюсы и минусы программы сельской ипотеки
Среди преимуществ сельскохозяйственной ипотеки можно выделить следующие
Срок ипотеки составляет до 25 лет.
Процентные ставки по этим ипотечным кредитам ниже, чем по обычным ипотечным кредитам.
Не обязательно жить в Москве, чтобы купить хороший дом на окраине миллионного города. Вы можете купить дом или квартиру в 6-10 км от Санкт-Петербурга по цене до 4 млн рублей.
Надежность подрядчиков.Россельхозбанк работает только с аккредитованными подрядчиками.
Инвестиции в экологически чистые условия жизни.
Банк предоставляет заемщикам единовременный кредит в соответствии с Постановлением Правительства № 1567 от 30 ноября 2019 года.
Ипотечные кредиты для фермерских хозяйств не могут быть рефинансированы.
Первоначальный взнос может быть использован для погашения ипотеки в конце срока кредита, но не первоначальный взнос.
В августе 2022 года льготную программу предлагает только Россельхозбанк. После подачи заявки банк направляет ее в Министерство сельского хозяйства для утверждения. Государственное министерство предоставляет субсидии, которые могут быть потеряны.
Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?
Россельхозбанк рассчитывает страховку жилья индивидуально. При оформлении заявки на сайте доступна опция «Страхование жизни» — ее можно убрать, но страховать дом или квартиру придется. Средний размер страховки при ипотеке на 2 млн руб. будет 60−100 тыс. руб. Цена зависит от региона. Например, в Курганской области страховка будет стоить около 80 тыс. руб., если берете 2 млн руб.
Некоторые заемщики жалуются, что банк предлагает обязательное страхование в ООО «РСХБ-Страхование» в первый год ипотеки, хотя на сайте указан перечень страховых аккредитованных организаций, где заемщик может застраховаться на выбор. При отказе страховаться в ООО «РСХБ-Страхование» многим заемщикам отказывают в заявке на ипотеку.
Лучше съездите в офис банка и заранее обговорите этот момент. Через какую страховую компанию на вас будут оформлять страховку, чтобы вы сравнили страховку со средней ценой страховки на рынке.
Что такое сельская ипотека?
Это льготная ипотечная программа, цель которой – предоставить реальные условия для покупки недвижимости в сельской местности. Низкая процентная ставка действует благодаря государственным субсидиям. Это делается для того, чтобы сократить отток людей из деревень в города.
Разработана федеральная программа по реализации льготного жилищного кредита. Но банки имеют право немного трансформировать условия, не выходя за границы обозначенных параметров.
Льготы сельской ипотеки в областях не отменяют другие льготы. Например, можно параллельно использовать средства материнского капитала для погашения части долга или для внесения первоначального взноса.
Нормативный акт, который регулирует использование льготного кредита, – это постановление № 1567 от 30 ноября 2019. Все подробности о получения займа можно прочитать в официальном документе. Учреждение, которое занимается разработкой и реализацией программы, – Минсельхоз. Министерство самостоятельно определяет, с каким банком сотрудничать. То есть получить ипотеку можно не во всех российских кредитно-финансовых учреждениях.
Когда банки могут отказать
Получить льготный кредит на строительство или покупку частного дома в сельской местности может оказаться непросто: количество желающих оформить ипотеку превышает объемы финансирования. Поэтому отказы заявителям — совсем не редкость. Например, отрицательное решение может быть принято, если:
- у заемщика плохая кредитная история;
- объем выплат по уже существующим кредитам у заявителя слишком высок;
- возраст клиента не соответствует требованиям банка;
- доход заявителя не подтвержден официально или недостаточно высок для выплаты кредита;
- выбранная недвижимость находится за пределами сельской местности или не удовлетворяет другим требования программы.
Условия получения, выдачи сельской ипотеки в 2023
Сельская ипотека 2023 – требования, условия получения:
- заявлен диапазон от 0,1% — 3%, но самый низкий процент – 2.75% («Центр Инвест»).
Обратите внимание. Сельская ипотека, какой процент минимальный? – Если региональные власти выделяют дополнительное финансирование, то ссуду можно взять под 0,1%.
- пять миллионов — для Ленинградской области и Дальнего Востока;
- три миллиона — остальные субъекты РФ;
- термин – 25 лет;
- первый платеж – от 10%, есть возможность привлечь для оплаты материнский капитал, но в банке могут поставить условие, чтобы какая-то часть денег была заплачена из своих сбережений.
Для тех, кто не может подтвердить наличие постоянного дохода сумма первого взноса может быть существенно увеличена, до 50% и выше.
Условия получения сельской ипотеки в Сбербанке в 2021-22 году
Кредит по программе «Сельская ипотека» доступен до 31 декабря 2022 года
Валюта кредита — Рубли
Минимальная сумма кредита — 300 000 рублей
Читайте так же:
- Повышение пенсий работающим пенсионерам в 2021 году
- Льготная ипотека на строительство дома в 2021 году
- Будет ли продолжена сельская ипотека в 2021 году
Максимальная сумма кредита:
- 3 000 000 рублей — для объектов недвижимости, расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях) субъектов РФ, за исключением Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и субъектов РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.
- 5 000 000 рублей — для объектов недвижимости, расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях) Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и субъектов РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.
Кредит по программе Сельской ипотеки предоставляется на срок от 1 года до 25 лет.
Первоначальный взнос
- От 15%
- От 50% — для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости
Комиссия за выдачу кредита отсутствует
В рамках программы «Приобретение готового жилья»:
Квартира / жилой дом/ таун-хаус, в том числе с одновременным приобретением земельного участка, у физического или юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях), входящих в состав субъектов РФ, за исключением Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.
В рамках программы «Приобретение строящегося жилья»:
Квартира / жилой дом / таун-хаус, в том числе с одновременным приобретением земельного участка, у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях), входящих в состав субъектов РФ, за исключением Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.
Обеспечение по кредиту
Залог кредитуемого объекта недвижимости.
Страхование
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу банка на весь срок действия кредитного договора.
Наличие дополнительных ограничений
- Заемщику и каждому из созаемщиков может быть предоставлено не более 3 жилищных кредитов в течение последнего годового интервала. При определении количества предоставленных кредитов в расчет принимаются кредиты, выданные (в том числе частично) по кредитным договорам, заключенным в течение указанного периода).
- Заемщику и каждому из созаемщиков может быть предоставлено не более одного кредита в рамках государственной программы «Сельская ипотека», в соответствии с Постановлением Правительства № 1567 от 30.11.2019.
- Заемщик и созаемщики не вправе использовать в качестве первоначального взноса средства социальной выплаты, полученной в рамках реализации мероприятий государственной программы РФ «Комплексное развитие сельских территорий», утвержденной Постановлением Правительства РФ от 31.05.2019 №696.
- Кредит предоставляется на приобретение одного жилого помещения.
- Процентная ставка 2,7% годовых
- Надбавка 0,3% — при отказе от использования «Сервиса электронной регистрации»
Как получить сельскую ипотеку под 1 процент?
Чтобы получить ипотеку под 1%, можно обратиться в Сбербанк, в котором действуют различные программы, предполагающие подобное снижение ставок. Здесь имеются 2 варианта дисконта. Первый в размере 1,4%, второй – 4%. Это значит, что планируется уменьшение на указанные проценты от стандартной. Только расчет на 1,4% будет действовать в течение всего погашения кредита, а в 4% до сдачи нового дома в эксплуатацию. Получить подобное предложение можно при условии, что квартира приобретается в строящемся доме, и у тех застройщиков, которые работают со Сбербанком по эскроу-счетам.
Предоставляется возможность приобрести квартиру или частные владения с ипотечным кредитованием в 1%, если оно будет находиться в сельской местности и на территории определенных субъектов. К примеру, уже «работают» по программе при условии, что жилье находится в Белгородской области или ЯНАО. Под 1% можно оформить займ в том случае, если заемщик будет страховать свою жизнь.
Требования к заемщику и недвижимости
Сельская ипотека с 2020 года в Россельхозбанке доступна молодым семьям, в которых каждому из супругов исполнился 21 год, и лицам до 65 лет. Требуется соблюсти следующие условия:
- гражданство Российской Федерации;
- прописка в регионе, где планируется приобрести дом или участок;
- доход получателя кредита в размере, позволяющем вносить платеж в указанные договором даты;
К приобретаемому жилью также предъявляются требования:
- капитальная постройка на фундаменте с крышей, обеспеченная газом или электричеством, водоснабжением;
- площадь жилья на каждого члена семьи по метражу соответствует государственным стандартам;
- жилье не относится к категориям ветхого или аварийного, в нем можно проживать круглогодично.
Преимущества сельской ипотеки в Россельхозбанке в 2022 году
Взять сельскую ипотеку в Россельхозбанке или нет, выгодно ли это, помогут понять преимущества ипотечного кредитования:
- рекордно низкая для российского рынка процентная ставка в 3% годовых обеспечивает минимальную переплату по ипотеке на весь срок кредита;
- можно выбрать схему погашения ипотеки аннуитетными или дифференцированными платежами, когда большинство банков уже отказались от дифференцированного варианта;
- Россельхозбанк продолжает прием заявок, бюджетное финансирование в отношении него не исчерпано;
- заемщику не обязательно проживать и работать в селе, достаточно чтобы недвижимость находилась там;
- вид работы (например, только учреждения социальной направленности) на возможность получить сельскую ипотеку не влияет;
- титульное страхование не требуется;
- семейный статус значения не имеет, сельская ипотека доступна как семейным парам с детьми, так и одиноким заемщикам.