Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить ипотеку людям с ограниченными возможностями». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Так как для лиц с ограниченными возможностями пока не предусмотрено специальных банковских программ. Они вынуждены брать ипотечные займы на стандартных условиях или пытаться получить льготы от государства. Оформить кредит заемщики могут при соответствии общим требованиям банковской организации.
Другая помощь семьям с детьми инвалидами
Выплаты. Основная помощь государства — материальная. Дети-инвалиды ежемесячно получают социальную пенсию и надбавки к ней. Сверх этого компенсацию получают взрослые, которые ухаживают за больным ребенком, — от 60% мин. размера оплаты труда.
Жилье. Инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов, могут встать на учет по обеспечению бесплатным жильем. В приоритете — лица с тяжелыми заболеваниями, они получат квадратные метры в первую очередь. Еще семьям с детьми-инвалидам положена скидка не ниже 50% на оплату квартплаты и ЖКУ.
Важно! Если семье с ребенком-инвалидом одобрили льготную ипотеку, ее место в очереди на бесплатное жилье аннулируется. Госпомощь по смежным программам нельзя получать несколько раз.
Труд. Взрослый, ухаживающий за ребенком-инвалидом, может взять четыре дополнительных выходных дня ежемесячно — их оплатит работодатель. Еще такой сотрудник вправе потребовать переход на неполный рабочий день или неделю (пока его ребенку-инвалиду не исполнилось 18 лет). Запрещается привлекать родителей, ухаживающих за больным ребенком, к сверхурочной работе, снижать им зп без веской причины. Матери детей-инвалидов могут работать по скользящему (гибкому) графику.
Транспорт. Право на бесплатный (льготный) проезд имеют дети-инвалиды, их родители, опекуны и даже соцработники. Это касается всех видов транспорта — городского и пригородного сообщения, за исключением такси.
Образование. Дети-инвалиды содержатся бесплатно во всех дошкольных и общеобразовательных учреждениях РФ. Им создают необходимые условия для реабилитации и обучения в школьных стенах. Если ребенок не может посещать школу, ему организуют обучение на дому или в медицинской организации. Когда ребенок становится студентом, ему положена социальная стипендия.
Лечение и отдых. Государство обеспечивает детей-инвалидов лекарствами и медицинскими изделиями, дает бесплатные путевки на санаторно-курортное лечение (оплачивается проезд и ребенка, и сопровождающего лица).
Ипотека для семей с детьми-инвалидами
Семьи, в которых воспитывается ребенок-инвалид нуждаются в комфортных условиях проживания, однако часто попросту не имеют возможности купить жилье. В банках до недавнего времени для них не было предусмотрено специальных программ кредитования. Поэтому брать ипотечный кредит им приходилось на стандартных условиях.
Стараясь поддержать незащищенные слои населения, Правительство РФ разрабатывает социальные меры поддержки, позволяющие компенсировать часть выплат по кредитам. Так еще в 2018 году стартовала программа «Семейная ипотека», в рамках которой родители могут взять ипотечный заем со льготной процентной ставкой до 6%. Разницу в процентах банкам возместит государство. Как результат — родители с детьми-инвалидами смогут сэкономить на ипотечных выплатах, а кредитор — получит компенсацию.
Господдержка доступна для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился ребенок-инвалид. Ранее ипотеку по семейной программе выдавали только при наличии двух детей. На сегодняшний день воспользоваться помощью государства можно при рождении одного ребенка. Обязательным условием выдачи займа и снижения ставки является наличие у заемщиков гражданства России. Оформить ипотечный кредит можно до конца 2027 года.
Средства, полученные в рамках ипотеки для молодых семей с детьми-инвалидами, могут быть направлены на покупку новостройки на этапе долевого строительства, готовой квартиры у юридического лица, построенного дома с участком. Купить вторичное жилье заемщики вправе только на территории Дальневосточного федерального округа.
Для оформления ипотечного кредита клиентам банка, имеющим ребенка, необходимо предоставить в банк следующие документы:
-
паспорта родителей;
-
заявление-анкету;
-
свидетельство о рождении ребенка;
-
справку 2-НДФЛ или по форме банка;
-
документы, подтверждающие наличие инвалидности у несовершеннолетнего;
-
копию трудовой книжки;
Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:
- Сбербанк
- ВТБ
- Альфа-Банк
- Банк ДОМ.РФ
- Газпромбанк
- «ФК Открытие»
- Россельхозбанк
- Промсвязьбанк
- «Санкт-Петербург»
- Абсолют Банк
- «Уралсиб»
- Росбанк
- Металлинвестбанк
- МКБ
- Совкомбанк
- Райффайзенбанк
- Тинькофф Банк
- АК БАРС БАНК
- ТКБ БАНК
- Банк ЗЕНИТ
- РНКБ Банк
- ЮниКредит Банк
- Инвестторгбанк
- «РОССИЯ»
- «Кубань Кредит»
- БМ-Банк
- СНГБ
- «ДОМ.РФ»
- УБРИР
- СМП Банк
- «Центр-инвест»
- БАНК СГБ
- ВБРР
- АКБ «Приморье»
- Банк БЖФ
- Запсибкомбанк
- МИнБанк
- «Снежинский»
- БАНК ОРЕНБУРГ
- «Аверс»
- «Урал ФД»
- Новикомбанк
- Кредит Урал Банк
- НИКО-БАНК
- Энергобанк
- Банк Финсервис
- «ЖИВАГО БАНК»
- Экспобанк
- МТС БАНК
- «КОШЕЛЕВ-БАНК»
- «Кузнецкий»
- Прио-Внешторгбанк
- КБ «Хлынов»
- Дальневосточный банк
- «Акцепт»
- Тимер Банк
- КС БАНК
- Актив Банк
- «Возрождение»
Необходимые документы
Для семьи с ребенком инвалидом на иждивении, чтобы оформить соответствующую ссуду по определенной льготной программе предусматривается оформление материальной поддержки при помощи работодателя, либо непосредственно через органы социальной защиты населения. Только после этого делается непосредственное обращение к кредитору. В такой ситуации потребуется наличие и предоставление следующей документации:
- обычно в подобных ситуациях оба родителя выступают заемщиками и прилагают к заявке свои паспорта и при необходимости вторые определенные документы;
- для оформления потребуется вся документация на недвижимость (подтверждение регистрации, план и технический паспорт объекта);
- при необходимости может потребоваться акт оценки рыночной стоимости, а кроме того страховка, если она была оформлена ранее;
- необходимо предоставление свидетельства о браке, разводе и документы на всех несовершеннолетних детей;
- отдельно прилагаются бумаги, подтверждающие наличие на иждивении недееспособного ребенка, а кроме того справку с подтверждением субсидирования;
- дополнительно прилагаются все документы, подтверждающие инвалидность несовершеннолетнего (медицинское заключение и удостоверение инвалида).
В чем особенность льготной госпрограммы?
В рамках закона с 2018 года на территории России действует «Семейная ипотека». Преимущество программы кредитования заключается в сниженной процентной ставке, которую банковские организации предоставляют семьям с ребенком-инвалидом. Невыплаченные проценты банкам компенсируются господдержкой в качестве субсидирования, а семья, в свою очередь, экономит на выплатах по ипотеке.
Ранее семейная ипотека предоставлялась семьям с двумя и более детьми. Для физических лиц, воспитывающих ребенка инвалида никаких послаблений не было. В 2019 году ввели следующие изменения.
- Сегодня получить семейную ипотеку может семья даже с одним ребенком, если у него имеется инвалидность.
- Ребенок может иметь инвалидность на любом основании. По поводу диагноза уточнений пока не было.
- Единственное ограничение, которое действует — ребенок должен родиться не позднее 2022 года. В случае если инвалидность ребенка будет присвоена в 2022 году или позже, то подать заявку можно до 2027 года.
В чем особенность программы
С 2021 года в России работает семейная ипотека. Суть программы — в сниженной ставке, которую банки предоставляют семьям с детьми. Разницу в недополученных процентах кредиторам компенсирует государство через механизм субсидирования. В итоге семья экономит на ипотечных выплатах, а ее кредитор получает компенсацию из госбюджета.
Раньше семейную ипотеку выдавали семьям с двумя и более детьми. Для детей-инвалидов послаблений не было — они участвовали в программе на общих основаниях. Но с 2021 года ввели изменения:
- Теперь семейную ипотеку может получить семья с одним ребенком, если он получил инвалидность;
- Насчет диагноза уточнений нет — у ребенка может быть подтверждена инвалидность на любом основании;
- По ипотеке действует только одно ограничение — ребенок должен родиться не позже 2022 года.
Если инвалидность присвоят после 2022 года, то подать заявку можно позже — вплоть до 2027 года.
Как инвалиду купить жилье
Существует два пути решения квартирного вопроса, подходящие гражданам с физическими ограничениями. Оба сложные.
К ним принято относить такие виды ипотечного кредитования:
- на общих условиях;
- льготный заем.
Каждый путь теоретически открыт для людей, которым присвоена группа инвалидности.
Однако воспользоваться предложениями довольно сложно. И вот почему:
- Обычный кредит выдает банк. Ипотеку он оформляет только работающим платежеспособным инвалидам. К ним относятся люди, получившие 2 и 3 группы.
- Льготные преференции из бюджета могут получить только граждане, подпадающие под определенные критерии. При этом государство выступает гарантом заемщика, следовательно, банки становятся лояльнее, снижают уровень требований.
Льготу по кредиту инвалиды получают в порядке очереди. А она не маленькая, что снижает шанс на приобретение собственных метров.
Всем, кто желает получить социальное жилье по ипотеке, необходимо, в первую очередь, определиться с банком. Нужно выяснить, работает он в рамках программы, или нет.
Если кредитор сотрудничает с АО «Дом.рф» и согласен предоставить кредит на льготных условиях, следует обращаться в структуру, которая предоставит документальное подтверждение права на льготу.
Например, молодым учителям нужно составить заявку в местный отдел образования. Далее весь пакет документов подается в банк, который уже самостоятельно передает их в АО «Дом.рф» для дальнейшего рассмотрения.
Государственные средства при положительном решении поступают напрямую кредитору, минуя заемщика.
В России есть программы господдержки специалистов разных профессий, направленные на приобретение жилья. Некоторые заканчивают свое действие, некоторые — продлеваются, разрабатываются новые. Нужно следить за законодательством на региональном уровне.
Например, сейчас в Московской области действует программа социальной ипотеки, ее продлили (Постановление Правительства Московской области от 25.10.2016 № 790/39). Программа помогает молодым ученым, врачам, учителям и уникальным специалистам приобрести жилье.
Требований к участникам программы много, пройти отбор сложно, но условия социальной ипотеки стоят потраченных усилий. Из бюджета предоставят жилищную субсидию в размере 50% от расчетной стоимости жилья на первоначальный взнос. Также предоставят компенсацию 50% от расчетной стоимости жилья в течение 10 лет на погашение основного долга по ипотеке. Т. е. заемщику останется выплачивать только проценты по ипотеке.
Общие требования к претендентам: гражданство РФ, определенный уровень доходов, отсутствие своего жилья в Московской области (в том числе у членов семьи), требования к стажу и квалификации, согласие отработать 10 лет в Московской области.
Что говорит закон об ипотеке для детей-инвалидов
Перечислим, какие нормативные акты на сегодняшний день регулируют вопрос получения инвалидами кредита на покупку собственного жилья:
- Конституция России;
- Жилищный кодекс РФ;
- Закон №181 от 14.11.1995 г. «О социальной защите инвалидов в РФ»;
- Закон №195 от 10.12.1995 г. «Об основах социального обслуживания населения РФ;
- Закон №178 от 17.07.1995 г. «О государственной социальной помощи»;
- Закон №152 от 11.11.2003 г. «Об ипотечных ценных бумагах»;
- Постановление Правительства № 761 от 14.11.2005 г. «О предоставлении субсидий».
Средняя процентная ставка по ипотеке сегодня примерно 12 %. Государство пытается держать этот уровень путем поддержки ипотечных кредитов. Однако в условиях нестабильной экономики рассчитывать на постоянство в области ставок не приходится, в любой момент она может вырасти.
Главный фактор, влияющий на размер процентных ставок разных банков, – это ключевая ставка, которая устанавливается Центральным Банком РФ:
- Если ставка снижается, государству нецелесообразно поддерживать население с помощью различных программ, и они могут быть отменены. Это в свою очередь может повлечь рост процентных ставок по кредитам.
- Если она повышается, процентная ставка тоже вырастет. Это не зависит от программы государственной поддержки.
- Государству может просто не хватить бюджетных средств на ипотечные расходы. И это вполне реально. К примеру, в 2020 году на них было выделено 200 миллиардов рублей, которые составили только 12 % от суммы выданных кредитов.
Как взять ипотеку с ребенком-инвалидом: документы и порядок действий
-
Документы, которые требуются для оформления ипотеки.Семьи с детьми-инвалидами, которые рассчитывают на получение кредита для покупки квартиры на льготных условиях, должны собрать такой пакет документов:
- справку об инвалидности ребенка;
реабилитационный лист;
- выписку из домовой книги;
- документы, подтверждающие создание лицевого счета;
- документы, подтверждающие, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.
-
Каким образом можно получить ипотеку на льготных условиях?Нужно пройти несколько этапов:
- стать в очередь посредством регистрации в Госреестре через Пенсионный Фонд;
- далее нужно написать заявление в органы местного самоуправления;
- в случае если у ребенка имеется прогрессирующее заболевание, имеет смысл подать запрос о более быстром движении в очереди.
- Уровень дохода семьи должен позволять вносить ежемесячные платежи по кредиту, но при этом должны оставаться деньги для нормального существования. Важно отметить, что пособия на детей не учитываются как часть дохода.
- Необходимо страхование ипотечного кредита.
- Первоначальный взнос должен составлять как минимум 10 % от стоимости жилья, но все зависит от условий конкретного банка, где-то он может быть выше. В ряде случаев государство оказывает помощь в выплате этой суммы.
- Что нужно сделать, чтобы получить государственную субсидию?Родителям детей-инвалидов необходимо обратиться в органы социальной защиты по месту жительства и стать на учет как семье, нуждающейся в улучшении жилищных условий. Для этого пишется заявление. С собой нужно иметь документы, которые подтверждают факт инвалидности ребенка. В любом городе имеется такая организация. В селах этими вопросами занимаются сельские советы.
Важно указать причины инвалидности ребенка. Все документы проверяются очень тщательно.
Не стоит забывать о существовании региональных социальных программ, а также о том, что требования к участникам могут значительно отличаться в разных регионах. Разумеется, условия оформления социальной ипотеки абсолютно одинаковые по всей стране.
Несмотря на льготные условия оформления, ипотека для детей-инвалидов – это все-таки кредит, который выдается, только если семья имеет возможность его выплачивать. Каковы условия одобрения ипотеки?
Правительство прикладывает немало усилий для того, чтобы льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами в Москве и в других городах России стала более доступной, поэтому в 2022 году «Сбербанк» предлагает следующее:
- Субсидию на уже имеющуюся ипотеку, для частичного погашения займа.
- Невысокую процентную ставку на покупку любого жилья, расположенного в регионе, где есть филиал банка.
- Возможность использовать средства, выделенные государством, для внесения первого взноса.
- Рассмотрение договора по ипотеке с целью продления срока выплаты.
Специальные ипотечные программы способны заметно облегчить жизнь семьям, на иждивении которых находится ребенок-инвалид. Многие из них подразумевают выделение жилья, принадлежащего государству. Если его нет, то родители с ребенком-инвалидом имеют право оформлять ипотеку на другую жилую недвижимость.
Важно! Ипотека родителям детей-инвалидов предоставляется только на готовое жилье. То есть оформить займ на квадратные метры в еще строящемся доме не получится.
Льготная социальная ипотека в 2022 году доступна для многодетных семей, имеющих ребенка-инвалида, но приобрести квартиру они могут, если:
- имеют гражданство РФ и соответствующую прописку;
- ребенок родился инвалидом или стал таковым в результате какого-то случая/заболевания;
- статус недееспособности ребенка-инвалида официально оформлен;
- в семье помимо ребенка-инвалида воспитывается еще двое и более детей;
- у родителей ребенка-инвалида нет жилья или оно не соответствует стандартам;
- опекуны ребенка-инвалида соответствуют ограничению по возрасту — 21-75 лет;
- у родители безупречная кредитная линия;
- потенциальные заемщик и созаемщик имеют доход, достаточный для осуществления ежемесячных платежей;
- государство одобрило выделение субсидии.
Ипотека для семей с ребенком-инвалидом, предполагающая господдержку, привлекательна для многих соискателей тем, что им не обязательно осуществлять погашение процентов за счет субсидии: они могут обратиться в органы соцзащиты для получения компенсации.
Если заемщик получает поддержку муниципалитета, оформление ипотеки сводится к нескольким действиям:
- Родитель ребенка-инвалида обращается в банк с просьбой выдать необходимую сумму на покупку жилья.
- Если финансовая организация принимает положительное решение, подаются все заранее собранные документы.
- Оформляется кредитный договор, а вместе с ним и договор страхования жилья и соискателя.
- Заемщик получает в банке деньги и делает первоначальный взнос за счет субсидии.
- Если частичное погашение займа осуществляется из местного бюджета, оформляются бумаги, касающиеся оплаты процентов государством.
Какие банки готовы предоставить ипотеку семьям с детьми-инвалидами
На данный момент многие финансовые организации готовы предоставить ипотечный займ семьям с детьми-инвалидами. Главным условием является наличие государственной лицензии и готовность принятия льготных государственных условий.
При этом заёмщик может выбирать разные программы ипотечного кредитования. Они могут быть направлены на приобретение домовладения в частном секторе или жилого помещения в многоквартирном доме. Все зависит от собственных пожеланий.
Важно! Для использования льгот по ипотеке семьям с детьми-инвалидами рекомендуется отправить несколько заявочных анкет в различные банковские компании. Это позволит увеличить вероятность положительного решения, а также в дальнейшем выбрать наиболее выгодный вариант кредитования.