Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Финансовые цели: как правильно ставить и достигать? Личные финансы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Постановка задач и движение для решения данных целей – это то, что помогает каждому человеку развиваться и быть счастливым. Если целей нет – отсутствует стимул жить, человек ест, спит, ходит на работу и жизнь неизменна. Ничего не происходит, если что-то изменяется в образе жизни, это везение, а не заслуга человека.
Долгосрочные: от 5 лет
В этом случае чаще всего речь идет о накоплении средств на пенсию. Государство как показывает практики со временем, только усложняет процесс выхода на пенсию, поэтому приходится самостоятельно обеспечить себе старость.
Чтобы грамотно инвестировать средства, нужно подготовиться к последним двум видам целей. Алгоритм действий:
- Определите сумму для сбора, учитывая показатели инфляции. Отталкиваться можно от данных ЦБ, но дополнительно ознакомьтесь с анализами специалистов в сфере экономики и финансов.
- Прогнозируем прибыльность от вложений. Здесь учитывать важно срок и процент от суммы.
- Теперь известно, сколько необходимо откладывать средств, чтобы достичь долгосрочной и среднесрочной задачи.
- На помощь приходит фондовый рынок. Если средний период, тогда делаем ставку на консервативные облигации – ОФЗ, предоставляющие гарантию на конкретную прибыльность. Для долгосрочного периода акции считаются более выигрышным вариантом, поскольку показатели волатильности в этом случае на руку.
Финансовая дисциплина
Как показывает практика, далеко не каждый человек обладает данной дисциплиной. Здесь важно ее выработать, чтобы достигать поставленных целей. Это своего рода привычка как почистить зубы или выпить стакан воды натощак. Конечно, каждый находит сотни оправданий для себя:
- задержали зарплату;
- хочется обновить гардероб;
- день рожденье друга и т.д.
При этом человек дает обещание, что в следующий месяц профит будет большим и сумма будет компенсирована. Этого не происходит, поэтому все цели снова сходят на нет. Как раз из-за таких отговорок и стартуют финансовые потери и отсутствие дисциплины. Здесь важно самостоятельно держать себя в узде, при этом достаточно попробовать пару месяцев стабильно откладывать средства, затем это входит в привычку.
Не стоит обещать:
- На следующий год открою ИИС и куплю на него акции компаний.
Как оценить своё текущее финансовое положение
То, насколько быстро ты сможешь достичь своей цели, зависит от текущей финансовой ситуации. Возможно, придётся уменьшить расходы и начать экономить, чтобы выделить средства на новую мечту.
Например, ты планируешь стать дизайнером. Для этого тебе необходимо пройти дорогие курсы, которые длятся полгода. Только после анализа своих доходов и расходов, ты сможешь ответить себе на вопросы:
1. Есть ли у меня деньги на оплату курсов?
2. Что я могу сделать, чтобы собрать деньги?
3. Когда я могу собрать деньги на обучение?
И на основании ответов сможешь скорректировать сроки и составить пошаговый план действий.
Чтобы понять, сколько ты можешь откладывать, проанализируй своё финансовое положение.
Посчитай свои доходы, запиши зарплату за месяц, премии, доходы от сдачи квартиры, проценты по вкладам и другие доходы. Затем оцени свои расходы. Важно проанализировать все траты и не забыть про «мелочи»: покупку кофе перед работой, поездки на такси, подарки. Затем сравни сумму доходов и расходов и проанализируй, есть ли у тебя свободные деньги и сколько ты можешь откладывать уже сегодня.
Если ты тратишь все средства, то стоит задуматься и пересмотреть расходы. Для этого определи обязательные траты и те, на которых можно сэкономить, например, еда на заказ или развлечения.
Как поставить финансовую цель
Сформулируй своё «хочу». Чёткое определение – это залог успешного исполнения. Таким образом, ты вписываешь своё желание в текущую жизненную и финансовую ситуацию. На этом этапе необходимо проанализировать и учесть все нюансы, которые влияют на получение результата, например, окончание учёбы или уход в декрет через 3 месяца. Для этого ответь на четыре вопроса.
Что я хочу?
Цель должна быть описана максимально конкретно. Так желание «хочу жить хорошо» необходимо перефразировать. Подумай, что для тебя «хорошо»: иметь свой остров или отдыхать раз в год. Запиши всё, что ты включаешь в это понятие.
Можно поставить не только материальные, но и цели, связанные с твоим внутренним состоянием: комфортно ли тебе жить в том месте, городе, в котором живёшь или хочешь поменять; что тебя наполняет ресурсом и энергией; что бы ты хотела добавить в свою жизнь и график: спорт, танцы, вокал и так далее.
Когда это у меня будет?
Мы хотим получить всё и вчера. Но подойди к вопросу реалистично. Ты уже оценила текущую финансовую ситуацию и можешь определить сроки достижения поставленной цели. Если в желаемые сроки уложиться не получается, тогда нужно изменить условия цели или увеличиваем срок достижения. Всегда стоит ориентироваться на то, чтобы реализовать её экологично для себя, без выгорания. Тогда ты получишь удовольствие от её исполнения.
Сколько стоит?
Посчитай, сколько стоит твоя цель. Если ты планируешь обучение, то не забудь включить и другие траты, а не только стоимость курса: книги, пособия, проезд до офлайн-курсов, няню для ребенка и другие возможные расходы.
На этом этапе стоит также подумать, актуальна ли эта цель будет к сроку реализации и стоит ли её вообще реализовывать.
Что у меня есть для этого?
Как оценить наличие свободных денег, мы уже обсудили. Но кроме средств тебе могут понадобиться и другие ресурсы, например, компьютер, фотоаппарат, время, помощь родных. Не менее важные ресурсы – энергия, мотивация, заряженность на результат и вера в себя. Это самые значимые составляющие после времени и денег. Подумай, что уже есть и чего недостаточно.
Финансовая цель – это?
Постановка задач и движение для решения данных целей – это то, что помогает каждому человеку развиваться и быть счастливым. Если целей нет – отсутствует стимул жить, человек ест, спит, ходит на работу и жизнь неизменна. Ничего не происходит, если что-то изменяется в образе жизни, это везение, а не заслуга человека.
Правильная постановка личных целей – это ключевой этап финансового планирования и его воплощение в жизнь. Реализуем цели исключительно через инвестирование. При этом цель финансовой деятельности, вложения средства – это результат к которому пользователь желает прийти, выражается в деньгах или материальности. Даже если речь идет о материальности, здесь присутствует денежный эквивалент. Цель всегда измерима. Чаще всего цель формируется на основе следующих слов − богатство, безбедная старость. Отсутствует конкретика или цифры, поэтому такие цели чаще остаются мечтами.
К финансовым целям нужно относить то, что реально измерить в деньгах. Как вариант, приобрести новую стиральную машинку или путевку на море и напротив, ставим сумму для совершения данной покупки. Безусловно, поставить цели недостаточно, потребуется разработать план, по которому пользователь будет двигаться. Здесь нужно сразу же считать:
- какое количество средств готовы ежемесячно откладывать;
- за какой период хочется достичь задачи.
Инструменты страхования жизни
Для долгосрочного типа задач можно задействовать инструменты накопительного и инвестиционного типа, касающиеся страховки жизни. Но, здесь важно понимать, что прибыльность высокой не будет.
Не стоит вестись на рекламные кампании банков, страховых организаций и менеджеров этих фирм, поскольку на прибыльность эти инструменты не рассчитаны. Это является стимулом для накопления средств на определенную цель, благодаря чему пользователь будет совершать стабильные взносы. Но дополнительно клиент страхует себя от рисков.
Представим, что задача поставлена насобирать на обучение ребенка в ВУЗе. Работа связана с рисками, в результате использования страховки, можно подстраховать себя и свои накопления. Если стабильно откладывать, получиться собрать неплохую сумму. Безусловно, инфляция будет съедать средства, но все же необходимый капитал на обучение будет собран.
S — Specific. Цель должна быть конкретной
Все просто: человек должен осознавать, к чему он стремится, почему он это делает и с помощью чего этого можно достичь. Помочь определиться помогают шесть W-вопросов: Кто? Что? Где? Когда? Который? Почему?
Чтобы было понятнее, вот постановка цели по SMART.
«Я (кто?) должен заработать 3 миллиона (что?) на своем основном месте работы (где?) к концу года (когда?), чтобы сделать первоначальный взнос по ипотеке (почему?), которую я погашу за 10 лет (который?)».
Кстати, можно также открыть брокерский счет или ИИС и приобрести на него надежные ценные бумаги. Откладывая на такой счет 15—20% от зарплаты, вам скорее всего удастся погасить ипотеку за более короткий срок.
R — Relevant. Цель должна быть значимой
Не всякая цель оправдывает средства. Важно убедиться, так ли достижение желаемого важно для вас, что конкретно оно принесет в долгосрочном плане и стоит ли тратить на него усилия. Важно не потратить время и ресурсы на то, что было не нужно.
Вот пример.
Постановка цели № 1
Отложить деньги на покупку квартиры.Постановка цели № 2
Создать последовательно: запас денег на черный день, затем сформировать портфель, позволяющий выйти на пенсию досрочно.
И в первом, и во втором случае цель может быть важной, но не отвечать критерию значимости. Нужна ли квартира? Нужен ли ранний выход на пенсию? Соответствует ли такая цель жизненным планам? Может быть, квартира не нужна, потому что вы планируете путешествовать или жить в загородном доме. Может быть, досрочный выход на пенсию не слишком релевантен, потому что вы любите свою работу и уходить на бесконечные каникулы в 45 для вас сродни безумию.
Как составить личный финансовый план и почему без него вы обречены на провал?
Разберемся подробно, для чего нужно управление личными финансами, что включает в себя данное понятие и как это осуществимо в реальности. Обычные люди, если и ведут учет по домашнему бюджету, не составляют четких распорядков. Хотя не исключено, что подобное намерение у них в той или иной форме все-таки имеется. Большинство богатых именно подчиняют денежную сферу планированию. Согласно опросу потребности обывателя (цели) соответствуют следующему перечню:
- много денег или увеличение их количества;
- жилье, улучшение условий;
- транспортное средство в собственности;
- меньше работать, по большей части управлять капиталом или жить на проценты от вклада;
- возможность путешествовать;
- расплатиться по долгам.
Если задать вопрос, как обычные люди собираются это реализовывать, они отвечают, что намерены больше зарабатывать. Но не могут сказать, что они для этого делают или каков будет прогресс по доходам. Для того, чтобы достичь вышеизложенных целей, необходимо освоить управление личными финансами, что включает:
- осознание, что такое финансовый план и для чего он требуется;
- алгоритм его составления;
- правильные формулировки целей;
- цели;
- методы повышения эффективности реализации намерений;
- способы исключения ошибок.
При учете всех аспектов можно будет успешно составить собственный план. Рассмотрим подробнее, для чего это нужно. Наличие подобного распорядка, изложенного в четких алгоритмах, можно сравнить с путеводителем или дорожной картой. Наличие личного финансового плана позволит правильно продвигаться к намеченным целям. А также избрать оптимальный путь с наименьшим числом препятствий, учетом всех возможных аспектов.
Составление плана обеспечит нужные знания для комфортного достижения этапов целей. Это займет не более 3 часов. Но намерения будут четко описаны, возникнет понятие о методах его реализации. Те, кто ведет денежные дела таким образом, достигают намеченного гораздо быстрее. Как составить личный финансовый план, рассмотрим далее.
Формулируем финансовую цель
Чтобы процесс достижения носил контролируемый характер,
необходимо четкое планирование. Например, вы хотите купить собственный дом за 5
лет. Обозначьте точную сумму, которая вам необходима для этого. Разбейте ее на
5 частей (среднесрочные годовые цели). Это покажет, сколько денег вам нужно
аккумулировать за год.
После определите, сколько денег требуется откладывать в
месяц (краткосрочная цель). При этом необходимо учитывать различные внешние
факторы – подорожание недвижимости, рост курса валюты и прочие моменты. По мере
движения к цели, придется корректировать размер откладываемых средств – без этого
никак, но все равно у вас будет присутствовать промежуточный результат.
Одновременно у человек может быть максимум три финансовых
цели. Я рекомендуют иметь по одной в каждом временном промежутке. Одна краткосрочная,
одна среднесрочная и одна долгосрочная цель.
Цель должна быть поставлена максимально четко, в ней должны
указываться временные рамки, конкретные суммы и прочее.
Финансовые цели: как правильно ставить и как достигать?
Чтобы правильно поставить финансовую цель, советуется придерживаться нескольких рекомендаций:
- Не ставьте слишком много целей. Нужно правильно оценивать свои силы. Например, если человек желает за один и тот же период накопить и на машину и на дом и на обучение ребенка в престижном ВУЗе, то у него вероятно ничего не получится. Для начала определите самую важную для вас на сегодняшний день цель.
- Долгосрочных целей должно быть в несколько раз меньше краткосрочных. Какие из них будут достигаться в первую очередь, а какие в последнюю, напрямую зависит от бюджета.
- Делите долгосрочные цели на среднесрочные и краткосрочные. Например, если вы планируете накопить за дом за 10 лет 5 млн. рублей, то поделите данную сумму на несколько частей и уменьшите для каждой доли срок достижения. Это поможет не потерять мотивацию в процессе достижения.
- Не бойтесь стремиться к достижению цели, если первоначальная сумма меньше планируемой. Например, если инвестор предполагал, что вложит в акции 500 тыс. рублей, а к моменту приобретения ценных бумаг на руках у него оказалось всего 400 тыс., то это не означает того, чтобы нужно откладывать запланированные операции. Продолжить можно в любое другое время, как появится нужная сумма.
Важно! Поставив цель, рекомендуется разработать план по ее достижению. Для этого нужно проанализировать все доходы и расходы, учесть динамику экономической ситуации и риск изменения окружающей среды.
Для того чтобы поставить цель, можно использовать общепринятый алгоритм действий:
- определяем все желаемые результаты;
- отбираем из них первостепенные;
- представляем результат в денежном выражении;
- оцениваем цели, а затем классифицируем их;
- проводим анализ доходов и расходов;
- определяем сумму, которая будет направляться на достижение цели;
- выбираем одну или несколько целей, на выполнении которых у человека хватает выделенных средств;
- фиксируем цель.
Надо отметить, что алгоритм дополняется в зависимости от конкретики. Например, если человек желает преумножить доход путем инвестиций, то придется позаботиться о поиске проверенного брокера и о выборе подходящих финансовых инструментов.
Еще один важный момент касается фиксации цели. Все дело в том, что постоянно «носить в голове» мысли о планируемом результате нецелесообразно. Поставленные цели следует записывать. Если их немного, то можно воспользоваться простым бумажным блокнотиком. Если цели многоуровневые, то для их фиксации рекомендуется использовать специализированную программу, например excel.
Важно! Помните о том, что зафиксированная в голове цель повышает риск снижения, либо потери мотивации к ее достижению.
Как бы это не было банально, чтобы достичь финансовой цели, к ней необходимо стремится. Как правило, ставя перед собой задачу, человек определяет плана ее решения. Именно этого плана необходимо придерживаться в процессе достижения желаемого результата.
На пути к достижению цели могут возникать трудности. Все дело в том, что чем дольше срок ее реализации, тем больше шансов потерять мотивацию и забыть о желаемом результате. Чтобы избежать этого, можно придерживаться нескольких несложных правил:
- дифференцируйте цель на несколько небольших подцелей, а достижение каждой из них фиксируйте, как результат;
- если что-то не получается, не отчаивайтесь, немного отдохните и продолжите начатое дело с новыми силами;
- окружите себя единомышленниками, с которыми можно будет поделится своими небольшими радостями и победами;
- не слушайте тех, кто заставляет сделать так, как вы не планировании;
- не меняйте цель в процессе ее достижения;
- пытайтесь использовать все доступные инструменты.
Таким образом, чтобы достичь долгосрочную цель, ее нужно поделить на насколько частей, определить результата и сроки в отношении каждой доли, выработать в себе качество финансовой дисциплины и идти к цели, не обращая внимание на других.
Например, инвестор приобрел акции и поставил цель – за 10 лет заработать на них минимум 1 млн. рублей.
Чтобы не потерять мотивацию, разбиваем цель на подцели. Получается, что в год он должен получать не меньше 100 тыс. руб. дохода. Далее инвестору нужно:
- выбрать инструменты для вложений;
- спрогнозировать доходность;
- рассчитать сумму чистой прибыли.
Если в ходе анализа выясняется то, что для достижения подцели не хватает нескольких тысяч рублей, рекомендуется оставить все, как есть. Дело в том, что прибыль, полученная в этот год, может оказаться гораздо ниже, чем в будущем периоде. А за все 10 лет объем финансов может сравняться.
Развитие в себе финансовой дисциплины – это один из методов успешного достижения поставленной цели. Но, к сожалению, не все люди могут похвастаться таким качеством. Люди, которые ее нарушают, часто находят нелепые оправдания. Например, я не отложил на финансовую подушку безопасности, потому что сегодня мне не дали зарплату. Но человек не лишился же самого заработка, поэтому не важно, когда он отложит деньги, сегодня или завтра.
Финансово дисциплинированным называют человека, который, несмотря на все ожидающие его трудности, исполнят свой долг перед самим собой. Чтобы развить в себе такое качества, нужно навсегда забыть об отложении дел на потом, о придумывании различных оправданий.
Также для большего удобства в процессе достижения вашей цели финансовые задачи распределяют по следующим категориям относительно срока их реализации.
- Краткосрочные задачи – сроком от 1 до 3 месяцев.
- Среднесрочные цели – период достижения от 3 месяцев до года.
- Долгосрочные задачи – время достижения больше 1 года.
При этом чем меньше срок по реализации конкретной цели, тем, как правило, легче ее достичь. В любом случае на начальном этапе куда проще учиться ставить себе конкретные финансовые цели и своевременно их реализовывать на коротких дистанциях.
Обычно в связи с этим специалисты настоятельно рекомендуют среднесрочные и долгосрочные финансовые задачи разбивать на несколько более мелких промежуточных этапов – так вам будет гораздо легче и проще достигнуть желаемого.
Простой пример – в течение ближайших десяти лет вы решили собрать достаточно денег для покупки нового дома. Причем здесь будет разумно не только определиться с точной суммой, но и сделать небольшой запас на случай непредвиденных обстоятельств. Так, на достижение этой финансовой задачи у вас есть 10 лет.
Теперь разделите это время на каждый год. То есть в этом году вам нужно накопить 10 000 у. е., в следующем столько же или больше. Таким образом долгосрочную цель вы распределили на более мелкие среднесрочные этапы. Затем следует каждый год разделить на отдельные месяцы. Например, в следующем месяце вам нужно накопить 500–1000 у. е.
Конечно, в процессе достижения столь глобальной цели вы можете столкнуться с различными трудностями. Например, цены на жилые дома резко подскочат вверх, либо курс валюты ваших накоплений начнет понижаться. В связи с этим цели придется корректировать, но все же определенный промежуточный результат у вас уже будет.
И только по такой схеме вы сможете неуклонно и безостановочно идти к своей финансовой цели и успешно достигать поставленных задач, сохраняя контроль над процессом их осуществления. Если всего этого не сделать, то удачный результат всех ваших усилий и устремлений будет весьма сомнительным.
Если же говорить о том, сколько таких финансовых целей может быть у человека одновременно, то по словам финансовых специалистов, их должно быть не более трех. То есть по одной для каждого временного интервала. Чрезмерное количество таких задач не даст вам как следует на них сосредоточиться, а слишком малое количество целей ослабит вашу финансовую дисциплину. Однако не стоит после достижения одной задачи тут же радоваться, что больше не придется ничего делать. В идеале одна ваша цель тут же должна сменяться следующей.
Важно отметить, что ваша финансовая задача обязательно должна быть сформулирована максимально четко. Другими словами, чем конкретнее цель будет сформулирована, тем проще вам будет ее достичь. Так, вам нужно очень хорошо поразмыслить над тем, как именно стоит сформулировать вашу финансовую цель, предварительно обдумать все нюансы, что могут повлиять на успех ее достижения, и как можно более обстоятельно учесть их.
Примеры неправильно поставленных целей:
- переклеить обои в квартире в следующем году;
- начать делать накопления на будущее.
Примеры грамотно и правильно постеленных финансовых задач:
- с 01 числа октября следующего года будет происходить переклеивание обоев в спальной комнате. Для этого понадобится 10 000 рублей (6000 – на обои, 2500 – на клей, 1500 – необходимые инструменты). Для этого каждый месяц откладывается по 1000 рублей+200 на непредвиденные расходы и поправку на растущие цены;
- тщательный анализ наиболее известных банков и выбор двух наиболее надежных из них. Открытие депозита в каждом из этих банков в иностранной валюте с доходностью от 9% в год. Ежемесячное откладывание по 300 у. е. на оба депозита на протяжении 20 лет, чтобы к концу этого срока накопить сумму от 2 000 000 у. е., которая обеспечит от 20 000 у. е. пассивного дохода в месяц.
- Качество лучше количества. Не стоит ставить перед собой слишком много целей. Так вы распылите все свои усилия по пустякам. В итоге либо ни одна из них не будет достигнута, либо срок достижения повысится в разы. Выбирайте для себя только главные и первостепенные задачи.
- Чем больше срок, тем меньше целей. Чем глобальней ваша финансовая задача, тем более высоких расходов и времени она от вас потребует. И лучше пусть она будет всего 1–2, максимум три. И наоборот, мелкие цели достигаются куда быстрее. Их может быть уже больше — максимум пять.
- Разбивка на этапы. Для поддержки мотивации и отслеживания прогресса ваши долгосрочные и среднесрочные цели необходимо разбивать на несколько более мелких этапов. По мере их достижения ставьте новые цели и двигайтесь дальше.
- По мере достижения целей ставьте себе все новые задачи. Вряд ли здесь стоит что-либо пояснять лишний раз. Нет целей, нет прогресса, нет никакого движения вперед.
- Цели можно корректировать. Запланировать что-нибудь конкретное на длительный срок довольно сложно. Особенно в условиях нестабильной экономики. Поставленные финансовые задачи, реальные и вполне выполнимые сегодня, через 1–2 года могут быть уже довольно обременительными в денежном плане. В таких ситуациях, нужно не отказываться от целей совсем, лучше изменить план по их достижению. Откладывали по 7 тысяч рублей, сократите объем денежных поступлений в 1,5–2 раза. Это, конечно же, растянет сроки, но позволит хотя бы и маленькими шажочками, но все же идти к вашим целям. Ведь как говорил Оноре де Бальзак: «Чтобы дойти до цели, человеку нужно только одно – идти».
- Учет и фиксация целей. После постановки целей крайне желательно зафиксировать их. На бумаге, при помощи компьютера, смартфона. Держать в голове их тоже можно, но так вы не будете видеть полной картины происходящего. Сколько вам нужно денег в общем, сколько времени осталось до выполнения, каких результатов вы уже сейчас достигли. А визуальное восприятие таких данных лучше помогает двигаться к цели.
- Постоянство и финансовые привычки. Старайтесь формировать в себе положительные финансовые привычки. Так, если вы решили ежемесячно вносить в банк по 2 000 рублей, то так и делайте вне зависимости от каких-либо обстоятельств. А как раз именно с лени и нежелания придерживаться плана начинается крах. Приучите себя даже через силу делать то, что было изначально прописано в плане. И через несколько месяцев для вас это будет все так же естественно, как и почистить зубы поутру.
- Начните с малого. Часто довольно трудно что-то запланировать и тут же достичь чего-либо серьезного с первого раза. Необходимые время и усилия попросту могут напугать вас и отбить все желание. Поэтому лучше начинать с небольших и краткосрочных целей. Их реализация увеличит вашу уверенность в своих силах и подготовит к более серьезным финансовым задачам.
- Внимание конкретике. Как уже было описано выше, абстрактная цель не даст вам желаемого результата. Но если вы уделите время, как следует подумаете, во всех деталях, нюансах и подробностях запишите на бумаге чего именно вы желаете, то в таком случае вам уже куда легче будет достигнуть задуманного.
Теперь вы хорошо понимаете, что такое финансовая цель, как и для чего ее необходимо ставить и достигать. Никогда не стоит пренебрегать постановкой таких финансовых задач и своевременным их достижением, ведь от этого может во многом завесить ваше материальное благополучие. Скорее всего, вы уже не раз пытались ставить перед собой подобные цели, теперь же постарайтесь делать это более грамотно, и результат не заставит себя долго ждать!
Система ключевых показателей эффективности (англ. Key Performance Indicators, KPI) сотрудников компании, которая помогает измерить результативность их деятельности в числовых показателях.
Это не совсем методика определения целей, но дополнение набора целей перечнем измеримых показателей их достижения. Но так как аббревиатура популярна и с этим много путаницы, мы добавим ее сюда для рассмотрения.
Например, у вас есть цель «Увеличить удовлетворенность пользователей сервиса на 20%». Возникает логичный вопрос: «Как мы будем измерять эту удовлетворенность?» Это может быть изменение среднего балла качества сервиса, полученного в опросах. А может быть снижение показателя потерянных клиентов. Или рост частоты потребления сервиса. Все три могут являться показателями для цели. И выбор нужно делать в контексте деловой ситуации каждой компании или сотрудника.
KPI могут формулироваться и измеряться на любом уровне организационной иерархии — от компании в целом (и тогда это будут KPI генерального директора) до рядового сотрудника. Организации выделяют разные типы показателей:
- финансовые и нефинансовые;
- количественные и качественные;
- функциональные и проектные;
- личные и групповые.
Преимуществ у системы KPI довольно много. Она позволяет измерить результаты на всех уровнях организации — от людей до бизнес-процессов. При этом числовые выражения эффективности максимально прозрачны и конкретны. KPI служат высоким мотивационным фактором для сотрудников.
Среди минусов отмечают корреляцию результатов каждого работника со всеми его коллегами: если кто-то один не достиг своих показателей, то пострадать может, к примеру, весь отдел. Кроме того, KPI часто становится фильтром, через призму которого сотрудник смотрит на реальность. И если показатели плохо сбалансированы между собой, то эта однобокая призма приведет к конфликтам и несогласованности работы разных сотрудников или подразделений. Отмечается также осторожность сотрудников при формулировании плановых показателей KPI, которые чаще всего напрямую влияют на премию сотрудника.
Несмотря на это, система KPI — одна из самых популярных и широко применяемых в мире.
Как современные технологии помогают искать пропавших людей
Иными словами, компании очень формально выбирают цели устойчивого развития, не связывая их ни с конкретными действиями и мерами, ни с показателями оценки результатов этих действий. Это не мешает предприятиям отчитываться о достижении целей. Они увязывают с этими целями уже реализованные проекты – вместо того чтобы составить план выполнения конкретных задач, необходимых для достижения целей устойчивого развития до 2030 г.
Согласно руководству Sustainable Development Goals Compass («Путеводитель по целям устойчивого развития»), для правильного выбора цели нужно сделать три шага:
Оценить, насколько нынешняя и будущая деятельность компании приближает или отдаляет момент достижения целей устойчивого развития, и провести оценку всей цепочки создания добавленной стоимости. Оценку нужно проводить тщательно: оценить каждый участок цепочки, компетенции компании на каждом участке и понять, какого положительного эффекта может добиться компания, задавшись целями устойчивого развития. Компаниям рекомендуется выявить конкретные сферы деятельности, которые оказывают наибольшее негативное или позитивное влияние на проблемы, перечисленные в целях устойчивого развития. Нужно уделить внимание как текущему, так и потенциальному влиянию. Лучше всего на этой стадии привлечь к оценке влияния компании на достижение целей устойчивого развития внешние заинтересованные стороны (экспертов, общественные организации и т. д.).
Определить, какие именно цели (и задачи по выбранным целям) лучше всего соответствуют сфере деятельности и возможностям компании. Для оценки вклада компании (экономического, экологического и социального) в решение конкретной задачи, служащей достижению цели устойчивого развития, применяют простую логическую модель. Например, компания выбрала цель 8 (достойная работа и экономический рост). Она сначала оценивает необходимые ресурсы (деньги, количество волонтеров, необходимое время), затем определяет нужные действия (например, обучение, наставничество). Важно, чтобы эффект от этих действий был измеримым. Потом компания решает, что должно стать продуктом деятельности (например, число обученных) и какого результата ждать, т. е. изменения в жизни людей, для которых компания и старается (например, количество людей, получивших работу благодаря обучению). Финальный этап – определение долгосрочного эффекта для общества (например, снижение безработицы и бедности). Важно отслеживать все эти показатели в динамике.
Выбрать конкретные измеримые KPI. Они могут оценивать как качественные результаты (например, улучшение качества питьевой воды в конкретном регионе по конкретным химическим элементам), так и количественные (например, сокращение выброса парниковых газов или образования отходов в соответствующих единицах). Как правило, KPI содержат среднесрочные и долгосрочные показатели, характеризующие прогресс в достижении цели устойчивого развития.
Наконец, компании должны отчитаться о своих достижениях в сфере устойчивого развития. Обычно компании используют стандартные формы – отчетность (годовая или нефинансовая), сайт компании и выступления на различных конференциях по устойчивому развитию. На основе этой информации аналитические агентства формируют индексы и рейтинги в области устойчивого развития. И чем подробнее и нагляднее компания рассказывает о своем прогрессе в достижении целей устойчивого развития, тем лучше она будет выглядеть на фоне других предприятий отрасли.