Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Списание долга по ипотеке: Как законно списать долги по ипотеке?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Правительством Российской Федерации была запущена ПП РФ № 373 по списанию долга по ипотеке жилья.
В рамках этой программы было выделено 4,5 миллиарда рублей. Эта сумма в рамках закона послужила взносом в капитал ОАО Агентство по ипотечному жилищному кредиту.
Кому государство поможет погасить долг по ипотеке
Законодательно определены категории граждан, которым на федеральном уровне предоставляется помощь в погашении ипотеки:
-
семьи с одним несовершеннолетним ребенком или двумя детьми;
-
семьи, в которых один из родителей или ребенок являются инвалидом;
-
семьи, на иждивении которых находятся лица до 24 лет без зарегистрированного дохода;
-
государственные служащие;
-
работники инновационных сфер, градообразущих предприятий и заводов, а также организаций, созданных РАН;
-
бывшие участники боевых действий;
-
ученые и члены Академии наук.
Кто может участвовать в программе?
Стать участником федеральной программы могут не все желающие. Право на реструктуризацию жилищного долга могут только определенные категории населения:
| № п/п | Гражданин какой страны | Категория населения, обладающая правом на частичное списание ипотечного кредита |
| 1 | РФ | Те, которые участвуют в государственных программах и стремятся тем самым к улучшению жилищных условий |
| 2 | РФ | Семьи с 2 и более несовершеннолетними детьми |
| 3 | РФ | Семьи с 1 и более ребенком, в которых возраст обеих родителей или кого-то одного не старше 35 лет |
| 4 | РФ | Ветераны военных действий |
| 5 | РФ | Инвалиды или семьи с детьми-ивалидами |
| 6 | РФ | Те, которые работают в государственных учреждениях или органах самоуправления со стажем от 1 года |
| 7 | РФ | Трудящие оборонно-промышленной сферы |
| 8 | РФ | Медики и работники НИИ |
Альтернатива низкому доходу
Возможно и такое, что по условиям программы заёмщик не дотягивает до нужных критериев. Доходы не сокращены до минимального предела буквально самую малость.
Что тогда делать и какую параллель низкому доходу отыскать, чтобы стать участником правительственного проекта? Ответ: в общем-то, никакую! Но есть всё же одно «но»!
И заключается оно в рождении третьего малыша в семье, – к сожалению или же наоборот, однако выход видится только один в такой ситуации. По крайней мере, до ожидания следующей редакции 373 постановления, если Белый дом соизволит что-то пересмотреть в большую сторону и Кремль пойдёт тому навстречу.
Прямо сказать, в нашей стране рассчитана индивидуальная помощь для каждой семьи, имеющей несовершеннолетних детей. Погашение долга производится из расчёта стоимости 18 м2 жилплощади на одного ребёнка. При рождении третьего ребёнка государство в целом объёме по закону обязано взять долг по договору ипотеки на себя.
Для того, чтобы получить 100% поддержку от властей при появлении на свет третьего малыша в семействе, потребуется обратиться в районный или областной отдел Пенсионного фонда России.
Предоставляется следующий перечень документов:
- сертификат семейного капитала;
- свидетельства о рождении на всех троих детей;
- документы, подтверждающие о том, что родители состоят в браке;
- банковское соглашение об оформлении ссуды на жильё;
- документы, аргументирующие, что залоговая жилплощадь находится в собственности;
- выписка из финансовой организации об остатке задолженности по ипотеке.
В чем отрицательные моменты личного банкротства
Человек, признанный банкротом, лишается части прав и возможностей. В частности, не сможет быть руководителем кредитной организации 10 лет, инвестиционного, паевого или страхового фонда — 5 лет, других юридических лиц — 3 года.
Если человек проходит банкротство, имея статус ИП, то снова стать предпринимателем ему закон не позволит пять лет. Но можно закрыть ИП, потом признать себя банкротом, и на завтрашний день после получения определения о банкротстве, зарегистрировать новое ИП.
Шансы на получение займов у такого клиента невелики, поскольку 5 лет он будет при обращении в банки указывать на факт банкротства. Скрывать нет смысла: банк все равно проверит заявку и увидит отметку в финансовом досье субъекта в БКИ.
Особенности для многодетных семей
Определённые государственные льготы молодые семьи получают уже после рождения первого ребёнка. Так, например, с рождением первенца семья вправе претендовать на компенсацию стоимости 18 метров квадратных жилья, купленного в ипотеку. При рождении второго ребёнка можно просить возместить стоимость уже 36 метров квадратных, но самая существенная помощь предоставляется многодетным семьям, которые получают такой статус с рождением третьего ребёнка.
Чтобы требовать списания долгов для многодетной семьи, необходимо явиться в территориальное отделение Пенсионного Фонда с:
- Договором оформления ипотеки;
- Сертификатом на материнский капитал;
- Свидетельством о рождении всех имеющихся малолетних детей;
- Свидетельством государственной регистрации брака;
- Документами, удостоверяющими права владения ипотечной недвижимостью;
- Справкой из банка с указанной суммой невыплаченной задолженности.
Возможности списания ипотечного долга
Когда собственник ипотечной квартиры соответствует всем требованиям, он может сделать запрос в банке на реструктуризацию кредита на основе государственной программы.
Списать часть ипотечного долга можно в несколько способов. Каким бы не воспользовался заемщик, государственная помощь не будет превышать 10% от остатка задолженности, а в рублях — не больше 600 000.
| № п/п | Способы списания ипотечного долга на жилье |
| 1 | Если кредит взят в валюте, то его необходимо перевести в рубли. Делается это исключительно по курсу, который не будет превышать нормы Центрального Банка. После этого процентная ставка не должна составлять более 12%/год. |
| 2 | Сократить регулярные платежи на половину за период не более 18 месяцев. |
| 3 | Погасить соответствующую часть кредита |
Кто может претендовать на списание ипотечного долга?
Главное условие получения государственной поддержки в выплате ипотеки – уменьшение дохода не менее чем на 30 процентов. Долг также может увеличить из-за кризисных явлений в экономике и валюты долга. Так, заемщики, оформившие ипотеку в долларах, но получающие зарплату в рублях из-за резкого падения курса могут оказаться вынуждены отдавать практически весь заработок на выплату кредита.
Стать участниками государственной программы могут:
- семьи, воспитывающие несовершеннолетнего ребенка (если возраст одного или обоих родителей не превышает 35 лет);
- семьи с двумя и более несовершеннолетним детьми;
- люди с подтвержденной инвалидностью;
- семьи, воспитывающие ребенка-инвалида;
- участники боевых действий.
Что делать, если образовался долг по ипотеке?
При оформлении ипотечного кредита нужно не только уточнять условия предоставления, но также предположительные действия банка в случае возникновении просрочки по кредиту. Ипотека – это долгосрочный кредит, поэтому от возникновения финансовых сложностей никто не застрахован.
Главное при невозможности перечислять в банк платежи своевременно – связаться с кредитором. Если заемщик понимает, что дальше оплачивать ипотеку по каким-то причинам он не может, следует обратиться в банк.
Лучше всего сделать это письменно. К уведомлению следует приложить документы, которые могут подтвердить основания для возникновения подобной ситуации. Это может быть свидетельство о разводе, медицинские справки, трудовая книжка с записью об увольнении и другие.
Рекомендуется также приложить новый график платежей, который был бы удобен плательщику. Это позволит решить проблему быстрее.
Первое, что предпринимает банк при образовании долга – это наложение штрафных санкций на неплательщика. Порой объем штрафа весьма существенно отражается на семейном бюджете.
Помимо этого, банк попытается связаться с заемщиком для выяснения обстоятельств и предложения оптимального решения сложившегося положения. Если звонки и письма не принесли нужного результата, последует обращение в суд с требованием о выселении неплательщика из ипотечного жилья.
Долг по кредиту как списать?
Списание основного долга по ипотечному кредиту регулируется на государственном уровне. А как обстоит дело с займами по кредитам? И можно ли их списать полностью или частично? Финансовые организации не будут прощать должнику. Но бывают ситуации, когда это все же практикуется. Например, списание безнадежных займов. Безнадежным считается тот, по которому были предприняты меры по взысканию, но погашен он так и не был. Долги за коммунальные услуги как списать? Возможность списать коммунальные просрочки для физических и юридических лиц наступает в таких случаях:
- смерть физического лица или ликвидация юридического, при полном отсутствии наследников;
- банкротство признано судом;
- вышла исковая давность;
- должник неплатежеспособен, и взыскать с него не возможно.
Оговоримся что во всех случаях, кроме третьего, имущество будет потеряно. Надеется на то, что три года пройдут и деньги не будут взыскивать, не приходиться.
Оформление такой помощи по государственной программе предусматривает большую конкуренцию. Так как выделяемые средства имеют свои границы.
Плюс, если гражданин рассчитывает на конвертацию валюты или заморозку размера выплат, то следует иметь четкие доказательства того, что такие операции помогут восстановить в дальнейшем варианты уплаты долга.
У программы есть несколько вариантов, которые будут рассмотрены, и лучший из них применяют по отношению к заемщику — в индивидуальном порядке.
Рассмотрение кандидатов также проводится. Отбор основывается как на основных условиях участия, так и на конкретных требованиях к заемщикам.
Поскольку не все варианты затруднительного материального положения могут учитываться в качестве основания для получения государственной помощи по этой программе.
Постановление правительства рф от 20 апреля 2015 г 373
русской федерации, для которых по состоянию на г. программка увеличения квалификации о контрактной системе в сфере закупок (44-фз) об животрепещущих конфигурациих в кс узнаете, став участником программки, разработанной вместе с зао сбербанк-аст. Правительство русской федерации постановление от г. В целях реализации программки помощи уставный капитал оао аижк увеличен на 4,5 миллиардов руб. N1331 главные условия изложены в новейшей редакции реализации программки помощи отдельным категориям заемщиков поипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной денежной ситуации 1.
О внесении конфигураций в постановление правительства русской федерации от г. русской федерации, утвержденным указом президента русской федерации от г. увеличение квалификации реформа гк по вопросам обязательственного и вещного права лекторы в. Решено принять ряд мер, направленных на поддержку отдельных категорий заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной денежной ситуации.
Списание основного долга по ипотеке в 2019 году: в каких случаях Федеральная программа работает?
Каждый человек хочет иметь собственное жилье. Съем квартиры – это не перспективно, а выложить необходимую сумму на покупку квадратных метров способен не каждый. Тогда на помощь приходит ипотечное кредитование. Однако нередко люди оказываются в ситуации, когда платить за кредит становится нечем.
Так возникает ипотечный долг. Выходят из такого положения обычно двумя путями: отдают квартиру банку, у которого она находится в залоге, либо находят средства для погашения долга. Но не всем известен и третий способ решения проблемы.
На случай возникновения задолженности по кредиту государством была разработана и утверждена федеральная программа, с помощью которой возможно списать долг по ипотеке. Максимальная сумма погашения долга при этом составляет 10 % от остатка кредита, но не больше 600 тысяч рублей. Данная программа действует для некоторых категорий граждан.
Основные положения закона
В Постановлении №373 от 20.04.2015 приводится основной перечень организаций, список необходимых документов, а также установленный порядок оформления списания.
Изменения относятся только к определенным частям действующего закона, которые обязательно будут радовать немалую часть должников.
В постановлении сказано, что для возможности осуществления содействия по списанию ипотечной задолженности совокупный регулярный доход семейства должен быть меньше 30%, если сравнивать сумму с последними 12-ю календарными месяцами. Подобная тенденция обязательно должна повторяться на протяжении минимум 3-х месяцев. После этого существует возможность предоставлять заявление в соответствующие структуры с целью получения поддержки по утвержденной программе.
Совокупный размер единовременной дотации, выделенной для погашения только одной доли ипотечного кредита, не должен составлять больше 10% от совокупной стоимости оставшейся задолженности. По существующим условиям оказывается, что на материальную поддержку могут рассчитывать только люди, имеющие непосредственные обязательства перед финансовыми организациями на сумму больше 6 000 000 руб.
Исходя из действующих положений, отмеченных в постановлении, молодая семья может рассчитывать на конкретную государственную субсидию с целью покупки жилой недвижимости на так называемом первичном рынке, если они принимают участие в организованном долевом строительстве.
Общая сумма может соответствовать приблизительно 30% от совокупной стоимости приобретенной жилплощади в ситуации, если заемщик имеет хотя бы одного ребенка на попечении.
Чтобы можно было списать какую-то часть оформленной ипотеки, придется предоставить указанный перечень документации в комитет муниципалитета:
- Удостоверение личности обоих супругов;
- Если есть несовершеннолетний ребенок, нужно предоставить свидетельство о его рождении;
- Документ, указывающий на количество членов семейства;
- Сведения о месте проживания всех представителей семейства за прошедшие 5-7 лет;
- Справки или документы, которые можно рассматривать в качестве подтверждения реальной платежеспособности родителей.
После предоставления всех вышеуказанных документов, молодое семейство может рассчитывать на одобрение списания части задолженности по ипотечному кредиту.
Ипотека в Сбербанке: списание основного долга
Важно и то, что выплата части долга за счёт государства возможна исключительно для тех, кто приобрёл бюджетное имущество. К нему относятся квартиры, метраж которых не превышает 45 м. кв. для однокомнатных, 65 м. кв. для двухкомнатных и 85 м. кв. для трехкомнатных.
На практике не столь большой процент населения на должном уровне предусматривает возможные ситуации, поэтому зачастую случается так, что искать решение проблемы приходится быстро и уже тогда, когда она возникла. Однако если заёмщик по каким-либо причинам не в состоянии вносить ежемесячные платежи, нельзя отпускать это на самотёк и надеяться на то, что это сойдёт с рук. Таким образом, можно, если не лишиться залоговой недвижимости, так нарваться на немалые штрафы и испортить свою кредитную историю, перечёркивая тем самым себе многие пути решения вопроса.