Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расшифровка номера расчетного счета — что означают цифры». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Корреспондентский счет — аналог расчетного счета, но для использования финансовым учреждением (банком). С его помощью осуществляются все межбанковские переводы. Кроме того, средства, которые хранятся на таком счете, уже защищает Центральный банк РФ.
Структура банковского счёта
Расчётный счёт состоит из 20 цифр, каждая из которых имеет свое значение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы, которые отражает определенные характеристики счёта.
Отметим, что счёт физического лица всегда начинается с цифр 408. Эта комбинация едина для всех российских банков. Счёт ИП также начинается с цифр 408.
Теперь расшифровываем значение счёта, разбив номер на группы: 111.22.333.4.5555.6666666:
111 — счёт первого порядка банковского баланса, по которому можно узнать, кто открыл счёт и с какой целью.
22 — счёт второго порядка, и эти цифры указывают на специфику деятельности владельца счёта.
333 — валюта, в которой хранятся средства на счету.
4 — проверочный код.
5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт.
6666666 — порядковый номер счёта в вашем банке.
Что такое Расчетный счет
Расчётный счёт (текущий счёт, счёт до востребования, чековый счет) это банковский инструмент безналичных расчетов в виде учётной записи, используемой банком или иным расчётным учреждением для учёта денежных операций клиентов. Организации и ИП обязаны в установленный законом срок открыть расчетный счет для того, чтобы совершать операции в сфере предпринимательства. Некоммерческие организации также обязаны иметь расчетные счета – для совершения операций, связанных с их уставной деятельностью.
ВАЖНО! В настоящее время не существует законодательных норм, обязывающих ИП иметь расчетный счет. Такая обязанность есть только у предприятий. Однако предприниматели, не имеющие расчетного счета, на практике могут столкнуться с проблемами при заключении договоров с партнерами.
- С 2018 года возможно дистанционное открытие счета.
Процедура открытия счета утверждена Инструкцией Банка России от 30.05.2014 года № 153-И. Для открытия счета необходимо обратиться в выбранный банк и предоставить требуемые документы по перечню банка. В одном банке может быть открыто несколько расчётных счетов для одного клиента, различающихся валютой счёта и целевым назначением денежных средств, аккумулируемых на них.
Структура банковского счета
Расчётный счёт представляет собой 20 цифр, каждая из которых имеет своё предназначение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы. Отдельная группа отражает некую характеристику счёта. При этом внешне счёт на платёжном документе или в реквизитах компании выглядит как одно длинное число без каких-либо пробелов или точек.
Если рассматривать значение счёта, то удобнее это сделать с разбивкой номера на группы: 111.22.333.4.5555.6 666 666. Каждый раздел имеет своё определение:
- 111 — счёт 1-го порядка банковского баланса (по этим цифрам можно узнать, кто открыл счёт и для каких целей)
- 22 — счёт 2-го порядка банковского баланса (цифры дают понять специфику деятельности владельца счёта)
- 333 — валюта, в которой хранятся средства на счету
- 4 — проверочный код
- 5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт
- 6 666 666 — порядковый номер счёта в банке
Если вы открываете счёт в банке, то вам необязательно знать все особенности расшифровки его разрядов. Кредитные организации работают на основе закона, а комбинация из цифр формируется специально установленной вычислительной системой. Таким образом, ошибки в числовых обозначениях быть не может, и все счета, которые открывает банк, являются уникальными и действительными.
Однако, поверхностные знания всё же пригодятся. Ошибка в двух цифрах при отправке платежа на счёт юридического лица может стать причиной потери средств. После этого придётся составлять заявление на отзыв денег, что не является быстрой операцией.
Организации лучше иметь заранее вбитые в компьютер реквизиты, в частности номера счетов своих контрагентов. Это позволит избежать многочисленных ошибок. Сегодня большинство банков предлагают электронные сервисы для управления счетами, позволяющими сохранять шаблоны платежей, что избавляет от повторного ввода сведений о получателе средств.
Счёт физ. лица всегда начинается с цифр 408. Эта комбинация едина для всех российских банков. Несмотря на то, что ИП также выступают в роли физических лиц, их счета начинаются так же, как и юридических, с 407.
Первая пятерка цифр в номере расчетного счета определена группой счетов банковского баланса, утвержденных Банком России и разделенных 2-мя категориями: 3-значной спецификой расчетов и 2-значным неотделимым дополнением к ней.
Расшифровка первого раздела представлена следующими значениями:
- 102-109 – счета, принадлежащие фондовым структурам, а также предназначенные для хранения средств, учета прибыли и убытков;
- 203-204 – оформление счетов в драгоценных металлах;
- 301-329 – осуществление межбанковских расчетов;
- 401-402 – счета для бюджетных перечислений;
- 403 – средства, подведомственные Министерству финансов;
- 404 – балансы внебюджетных фондовых структур;
- 405-406 – расчетно-кассовое обслуживание государственных организаций;
- 407 – расчеты, производимые юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями;
- 408 – обслуживание физических лиц;
- 411-419 – хранение вкладов государственных организаций;
- 420-422 – вклады коммерческих организаций в статусе юридического лица;
- 423 – хранение средств физических лиц – резидентов;
- 424 – счета, открытые зарубежным организациям;
- 425 – вклады физических лиц – нерезидентов;
- 430 – счета банков;
- 501-526 – учет ценных бумаг.
Трактовка дополнительных 2-х цифр неразрывно связана с первой тройкой. Так, для юридических лиц применима следующая расшифровка:
- 40701 – деятельность компании связана с финансовыми операциями;
- 40702 – расчетно-кассовое обслуживание закрытых обществ;
- 40703 – хранение средств некоммерческих организаций;
- 40704 – денежные средства, предназначенные для организации выборов и мероприятий общественной направленности.
Структура кода расскажет о том, для чего и кем был открыт счет, в какой валюте, чем занимается владелец счета и в каком отделении банка р.с. был зарегистрирован. Также в р.с. есть собственный идентификатор и проверочная цифра — они помогают защититься от ошибки и подделки. Расшифровка счетов проводится на основании Положения Банка России от 27.02.2017 № 579-П и разъяснений Центрального банка РФ.
Сколько цифр в расчетном счете юридического лица и индивидуального предпринимателя? Количество знаков в коде всегда одинаково — 20. Эта комбинация символов состоит из групп, каждая из которых имеет свое значение. Что же означают цифры в расчетном счете юридического лица или ИП?
Рассмотрим подробно структуру счета, взяв за пример типовой счет 407 02 810 5 4587 ХХХХХХХ. На деле цифры р.с. всегда указываются слитно, без пробелов, но такое написание будет удобно для расшифровки:
- Номер начинается с трех знаков – это балансовый номер первого порядка. Он указывает на хозяина р.с. В нашем примере код 407 значит, что счетом владеет юр. лицо или индивидуальный предприниматель.
- Далее двухзначный код показывает тип учреждения. В нашем случае 02 дает указание на коммерческую организацию. А 01 означает финансовое учреждение, 03 – некоммерческую организацию.
- Три знака далее покажут, в какой валюте открыт счет. Так, код 810 – это рубли, 840 – доллары, 978 – евро.
- Затем идет одна цифра, которая означает лишь проверочный код. Это подтверждает легальность оформления счета.
- Наконец, следующие четыре цифры – это наименование банка, в котором открыт счет, представленное в виде кода.
Помните, каждый номер читается по одной и той же структуре, какого-то иного варианта просто не бывает.
В первом блоке из трех цифр следующая комбинация:
- 102 — 109, это счета, имеющие отношение к фондам или хранению финансов, по ним фиксирубтся начисления и отчисления;
- 203, 204 — на таких счетах учитываются благородные металлы;
- 301 — 329, по таким счетам проходят переводы только между финансовыми организациями и банками;
- 401, 402 — принадлежат бюджетной сфере;
- 403 — управление средствами Минфином;
- 404 — счета социальных и экономических организаций;
- 405, 406 — принадлежат госорганизациям;
- 407 — предприниматели (ИП) и организации (юрлиц);
- 408 — физлицо;
- 411 — 419 относятся к депозитам госструктур;
- 420 — 422 сбережения юрлица;
- 423 — иностранным физлицам, которые являются резидентами России;
- 424 — вложения зарубежной организации;
- 425 — вложения иностранного гражданина;
- 430 — хранение средств банковскими организациями;
- 501 — 526 учитываются ценные бумаги.
Чтобы далее разобраться, потребуется расшифровать следующий блок:
- 01 — банки и финучреждения;
- 02 — открытые и закрытые акционерные общества;
- 03 — добровольная или некоммерческая организация;
- 04 — обеспечение финансами выборов.
Следующий блок нам расскажет о валюте, которая используется по данному счету:
- 156 — CNY (Китай);
- 344 — HK$ (Гонконг);
- 810 — RUR (Россия);
- 840 — USD (Соединенные Штаты);
- 978 — EUR;
- 980 — UAH (Украина).
Три блока можно с легкостью расшифровать даже постороннему лицу, применяя вышеуказанный список. А вот, блок состоящий из одной цифры, никак не расшифровывается и не содержит информации о владельцах счетов. Эта цифра является контрольной точкой, еще ее называют «защитным ключом», с ее помощью сотрудник банка определяет правильность указанного номера. Конечно, нельзя констатировать тот факт, что только благодаря одной-единственной цифре будет выполнена идентификация счета, нет. На самом деле этапов проверки несколько, а этот блок является лишь первым звеном.
В следующем блоке из четырех цифр закодирована информация об организации, а вернее ее подразделении, которое выпустило счет. Здесь потребуется просто-напросто найти или знать информацию о подразделениях банков. Уверенно утверждать можно только одно — если в данном блоке 0000, то такой счет был открыт в главном подразделении.
А вот последний блок, к сожалению, не расшифровать, именно он подбирается в индивидуальном порядке каждому банковскому клиенту.
Зачем необходим банковский счет
Задача р/с описана в Инструкции Банка России от 30.05.2014 №153-И (ред. от 24.12.2018) «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов». Из данного документа понятно, что р/с открывается юридическими и физическими лицами для любых операций, связанных с коммерческой деятельностью.
Собственник имеет право оперировать личными средствами по своему усмотрению, осуществляя любые не запрещенные законом действия. Количество счетов у одного контрагента не ограничено, их может быть несколько.
При заключении ООО договора (документа об организации ООО) наличие р/с обязательно. В момент открытия следует обратить внимание на стоимость и состав РКО (расчетно-кассового обслуживания) в выбранном кредитном учреждении.
При регистрации ИП открытие р/с необязательно, но эта услуга становится все более востребованной благодаря простоте и удобству использования. В век цифровых технологий становится неэффективным хранить денежные средства на руках.
Открытие р/с позволяет юридическим лицам:
- выставлять оплаты;
- принимать выплаты;
- рассчитываться по налогам и сборам с ИФНС, ФСС, ПФ, ФФОМС;
- хранить оставшиеся средства (получая процент на остаток в некоторых случаях);
- перечислять зарплату работникам;
- осуществлять учет операций с контрагентами;
- брать кредиты;
- снимать/вносить наличные.
Что такое корреспондентский счет?
Корреспондентский счет — аналог расчетного счета, но для использования финансовым учреждением (банком). С его помощью осуществляются все межбанковские переводы. Кроме того, средства, которые хранятся на таком счете, уже защищает Центральный банк РФ.
Предприятия выбирают в качестве партнеров разные банки, поэтому при перечислении средств от одной компании в другую происходит не только смена счетов, но и финансовых учреждений. Для того, чтобы платежи могли проходить между банками требуются корреспондентские счета. Они открываются каждой финансовой организацией в соответствующем территориальном отделении Центрального банка РФ. Также банки могут устанавливать взаимоотношения напрямую, в такой ситуации платежи кредитных организаций проходят значительно быстрее. Однако финансовых учреждений в стране сейчас насчитывается более 500, а значит, без системы корреспондентских счетов Банка России не обойтись.
Таким образом, корсчет является и одним из элементов управления ликвидностью – способностью банка своевременно удовлетворить требования своих кредиторов, как предприятий по проведению платежей, так и физических лиц в части своевременного возврата вкладов. Наличие средств на корреспондентских счетах позволяет оперативно получить их в кассу для выдачи клиентам или для того, чтобы все платежи могли оперативно производиться.
В законодательстве установлено, что корреспондентский договор может быть трех видов, следовательно, можно выделить следующие типы корреспондентских счетов:
- ностро – так называется счет банка, на котором он держит средства у других банков;
- лоро – это счет, который открыт другим банком в банке корреспонденте;
- востро – это специфический счет, он открывается только в случае привлечения для расчетов международного банковского учреждения (в российской банковской практике он почти не используется, его чаще заменяют счета типа лоро или ностро).
В ситуации, когда организация оформляет платежное поручение для перечисления средств контрагенту в другой банк, она обязана в документе указать не только реквизиты расчетного счета, но и сведения о финансовой организации партнера (для этого потребуется узнать корреспондентский счет, БИК, наименование банка). Это позволит банку плательщика оперативно перечислить средства со своего корреспондентского счета партнеру, а тому — зачислить полученные средства на счет контрагента. Чем быстрее выполняются данные операции, тем быстрее поставщик увидит денежные средства у себя на счете и, например, начнет отгрузку товара.
Как узнать корреспондентский счет по расчетному счету? Это несложно — можно обойтись и без номера расчетного счета. Есть 3 варианта:
- посмотреть в разделе «Реквизиты» на сайте банка;
- позвонить по номеру горячей линии (быть клиентом этого банка не обязательно);
- посетить отделение банка.
Расчетный счет и корреспондентский счет: какая разница
Расчетный счет открывается юридическим или физическим лицом (инд. предприниматели) для ведения расчетов с бюджетом или другими юридическими лицами. Корреспондентский счет — это счет банка, в Центральном банке, как и БИК.
Проще всего их отразить отличия в таблице.
| Расчетный счет организации | Корреспондентский счет банка |
|---|---|
| Имеется только у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей | Используется при осуществлении расчетов между банками, открывается одним банком в другом или обоими финансовыми учреждениями в Центральном Банке РФ |
| Может использоваться для получения кредита в банке | Применяется только для расчетных операций, кредиты Банка России предоставляются финансовым организациям на другие счета |
| Требуется для перечисления средств от отправителя и получателя при помощи банковской системы | Требуется для осуществления межбанковских переводов с привлечением дополнительных финансовых организаций или Центрального Банка |
| Основанием для проведения операции является платежное поручение компании или ИП | Основанием для выполнения операции является платежное поручение финансовой организации |
Расчетный счет в банке предназначен для финансовых операций и хранения средств коммерческих фирм и индивидуальных предпринимателей. Он позволяет отправлять и получать деньги безналичным путем, инкассировать наличные, перечислять зарплату персоналу на пластиковые карты, организовывать эквайринг и так далее.
Любая фирма или ИП могут открывать любое количество расчетных счетов, препятствовать им банки права не имеют.
Для того, чтобы открыть счет, нужно рассчитать свои потребности, подобрать банк с наиболее выгодными тарифами на расчетно-кассовое обслуживание, собрать пакет документов и обратиться в выбранную кредитную организацию. Большинство банков сейчас дают возможность дистанционного предоставления документов, чтобы максимально ускорить открытие расчетного счета.
Стоимость открытия счета – показатель условный, его нужно рассматривать в комплексе с другими тарифами на РКО. Многие банки в маркетинговых целях предоставляют услугу открытия расчетного счета бесплатно, компенсируя это повышенными комиссиями на приходные и расходные операции.
Закрывать расчетный счет тоже следует с умом. Для этого нужно вывести с него средства, погасить долги по услугам банка и подать заявление. В некоторых случаях счет может быть закрыт по инициативе банка или в рамках процедуры банкротства.
Банковские реквизиты: что это такое
Наверняка вам хоть раз приходилось вводить аббревиатуры БИК, КПП, к/с. А если еще нет, то когда-нибудь точно придется. Давайте разберемся, что значат эти буквы и цифры, где их используют и насколько безопасно ими делиться.
Когда Олеся заполняла договор на оказание услуг, на последнем листе ей нужно было вписать свои банковские реквизиты.
Когда в ветеринарной клинике не работал терминал, Василия попросили совершить оплату на счет.
Когда Мария работала от лица ООО, поставщики просили ее прислать для выставления счета карту партнера.
Мы предлагаем разобраться с платежной абракадаброй. Узнаем, что значит каждая строчка банковских реквизитов, кому можно видеть эти данные, и что случится, если случайно ошибиться в одной из цифр.
Как узнать расчётный счёт по собственной карте?
При получении дебетовой/кредитной карты в банке каждый клиент получает не только сам «пластик», но и конверт, в котором хранится договор на обслуживание вашего расчётного счёта, информация с ПИН-кодом по вашей карточке. Некоторые банки «наполняют» конверт и другими обязательными документами, в зависимости от правил самой финансовой структуры. Помните, что номер банковской карты и номер расчётного счёта, указанный в договоре – это разные вещи. Расчётный счёт состоит из 20-ти цифр. Его необходимо будет сообщать вашим клиентам, партнёрам по бизнесу, контрагентам для того, чтобы те могли осуществить денежные перевод на ваш счёт.
Номер расчётного счёта по карте можно также «подсмотреть» в платёжном терминале или банкомате во время осуществления какого-либо платежа. Эти данные будут отображаться на экране монитора перед тем, как вы подтверждаете выбранную операцию.
Узнать расчётный счёт также можно непосредственно в банке или у оператора Службы поддержки банка. Зачастую горячая телефонная линия для клиентов работает бесплатно. Оператор назовёт вам номер расчётного счёта после того, как убедится, что звонящий действительно является владельцем карты (для этого необходимо будет назвать «кодовое слово» по карте, а также ответить на ряд дополнительных вопросов).
Совет от Сравни.ру: Если вы пользуетесь услугой «Мобильный банк», на своей странице в телефоне вы сможете посмотреть номер расчётного счёта по вашей карте – достаточно войти в систему под собственным паролем.
Вот что обозначают кодовые комбинации в номерах банковских счетов:
- Первые три числа отображают принадлежность к балансовому счету 1 уровня. Их назначение – идентифицировать субъекта, который наделен правом распоряжения средствами на счете. Коду могут присваиваться значения в диапазоне от 102 до 705.
- Четвертая и пятая цифры нужны для уточнения информации о целевом предназначении счета – используется ли он в коммерческих целях или для реализации операций, не направленных на получение материальных благ. Первые пять чисел в сочетании составляют счет 2 порядка по Плану счетов.
- Шестая, седьмая и восьмая цифра отражают кодовое обозначение используемой для расчетов по счету валюты. Шифры определяются по данным Классификатора валют (исключение делается для российского рубля – в Классификаторе он значится под номером 643, а банковскими структурами используется код 810).
- Девятая цифра отведена для вставки проверочного ключа, рассчитываемого по математическим формулам. Он необходим для проверки сведений в остальных частях шифра.
- Числа под порядковыми номерами 10-13 идентифицируют филиальное подразделение кредитной организации, которое занималось открытием этого расчетного счета. Независимо от того, сколько цифр в расчетном счете юридического лица (их всегда ровно 20), принцип и правила нумерации банковских отделений определяются самими банками – эта информация не разглашается клиентам.
- Оставшиеся 7 символов нужны для указания лицевого внутреннего банковского счета.
Внутренний номер открываемого для клиентов счета является элементом аналитического учета банковской организации. Он не влияет на то, сколько цифр в расчетном счете физического лица. При помощи этой детали можно провести идентификацию вида счета – валютный тип, накопительная разновидность или транзитный вариант, кредитовый. Эта последняя комбинация является определяющей при характеристике операций, которые можно проводить при помощи этого счета.
Банковские счета могут считаться полноценными и действующими, если соблюдены правила их кодировки. Обязательным условием является наличие 20 символов , которые должны быть записаны в строгом соответствии порядку, утвержденному ЦБ РФ. Это создает гарантии правильной организации внутреннего учета в кредитном учреждении, помогает формировать аналитические сводки по проводимым операциям.
Преимущества открытия Р/с
Конечно, всем ООО не приходится думать, нужен ли этот инструмент, ведь они обязаны его иметь. ИП могут самостоятельно решать, поэтому для них стоит выделить достоинства его наличия.
Почему рекомендуется его задействовать:
- платить взносы и все налоговые сборы намного удобнее;
- становятся доступными договора на сумму более 100 000 рублей;
- статус повышается, можно работать с крупными партнерами;
- легко устанавливается торговый эквайринг;
- безналичные платежи контрагентам и получение финансов от клиентов;
- все платежные операции станут доступны прямо из дома;
- зарплата сотрудникам и себе;
- собирается и легко анализируется статистика, расходы и другие отчеты.
Кроме того — спорных ситуаций становится в разы меньше, так как легко подтвердить, что операция на самом деле была.
Мы рассмотрели, как выглядит и открывается расчетный банковский счет предприятия, что это такое, какие документы понадобятся для открытия закрытия, какие операции можно с его помощью выполнять и чем он отличается от других похожих. Практически ни одна компания не может обойтись без него, хотя у него есть не только достоинства, но и недостатки. Мы говорили обо всем этом, а также о значении цифр в номере р/с. На сайте компании «Клеверенс» можно приобрести софт и оборудование для ведения бизнеса. С помощью специального ПО можно упростить и ускорить многие рутинные операции, например, инвентаризацию на складе, маркировку, штрихкодирование и работа с ячейками.