Страхование от недобровольной потери работы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование от недобровольной потери работы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Для получения выплаты по страховому полису нужно доказать, что лишились работы и наступил страховой случай. Многие страховые компании перед выплатами требуют от клиентов встать на биржу труда. Если откажетесь, в компенсации откажут. У каждой страховой компании работает свой порядок действий, когда требуется выплата клиенту.

Неполучение доходов и/или возникновение расходов Страхователя в результате досрочного расторжения бессрочного трудового договора с работодателем:

• Ликвидация организации/прекращение деятельности ИП;
• Сокращение штата;
• Смены собственника имущества организации (руководитель организации, его заместителей, главного бухгалтера);
• В случае отказа работника от перевода на другую работу, необходимую ему в соответствии с медицинским заключением по инициативе работодателя;
• В случае отказа работника от перевода на работу в другую местность вместе с работодателем, если расстояние, в пределах которого должен быть произведен перевод, не превышает 30 км;
• Восстановление на работе работника, ранее выполнявшего эту работу, по решению государственной инспекции труда или суда;
• Смерть работодателя-физического лица, а также признание его судом умершим или безвестно отсутствующим;
• Наступление чрезвычайных обстоятельств, препятствующих продолжению трудовых отношений (военные действия, стихийные бедствия, крупная авария и т.д.).

Преимущества и недостатки страховки от потери работы

Выделим плюсы оформления полиса.

• Получаете деньги, если потеряли работу: разово или ежемесячно.

• Будут деньги для выполнения финансовых обязательств перед банками, пока устроитесь на новое место работы.

• Сможете подумать и выбрать подходящую для себя работу.

• Если оформили страховку и есть кредит или ипотека, будете получать деньги для выполнения финансовых обязательств.

Но у страховки от потери работы есть и минусы.

• Страховая компания выплачивает деньги только определенное время.

• Страховщики будут пытаться найти повод, чтобы не платить или уменьшить сумму выплат. Будут вынуждать клиента встать на биржу труда.

Страхование на случай потери работы: плюсы и минусы

Преимущества:

• страховщик выплачивает долг застрахованного лица по кредиту в течение 6 или 12 месяцев, в зависимости от условий договора;
• уволенный гражданин может спокойно найти новую работу, чтобы продолжить вносить платежи;
• не образуется задолженность;
• не начисляются пени;
• кредитная история страхователя не портится.

Недостатки оформления полиса:

• страховщики предъявляют строгие требования к клиентам;
• в некоторых случаях в выплате может быть отказано;
• для получения компенсации нужно, чтобы в трудовой книжке были указаны определенные причины увольнения.

Что не является страховым случаем

Компании готовы поручиться только за тех клиентов у кого есть на руках действующий трудовой контракт. Владельцы ИП, фрилансеры не смогут застраховаться от потери основной работы. Так как их доход непостоянный, чаще сезонный.

СК оставляет за собой решение о возмещении компенсаций. Доказать свою правоту и необъективность действий компании практически невозможно. Об этом нужно помнить заемщику при подписании бумаг. Чаще всего человек тратит свое время, деньги и нервы на судебные тяжбы.

Когда СК откажет в выплатах:

1. Расторжение трудового контракта по желанию работника.
2. Официальное уведомление от работодателя об увольнении сотрудника до оформления полиса со СК.
3. Увольнение без уведомления.
4. Умышленное причинение физического вреда самому себе.
5. Увольнение по причине употребления алкогольных и наркотических веществ в рабочее время.
6. Клиент не получает пособий по безработице.
7. Неполный рабочий день.
8. Военные действия, забастовки.
9. Застрахованный получает муниципальные выплаты, лишающие его права оформить пособие по безработице.

Важно отметить, список исключений больше перечня покрываемых рисков. Тем не менее услуга страхования от потери работы – единственная надежда удержатся на плаву.

Порядок получения выплаты при наступлении страхового случая

Для подачи заявления в СК при потере работы страхуемый должен подготовить пакет соответствующих документов:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Трудовая книжка с пометкой о расторжении трудового договора.
3. Копия и оригинал трудового договора.
4. Справка о месячном доходе.
5. Официальное подтверждение из Центра Занятости о постановке на учет.
6. Выписка из банка о наличии кредита (если имеется).

Среди условий страхования от потери работы указаны сроки, после которых СК готова выплатить клиенту компенсацию. Во всех компаниях она различается. Агент на протяжении этого периода будет наводить справки и проверять, действительно ли клиент безработный.

Регламент действий при наступлении СС:

1. Встать на учет в Центр Занятости.
2. Подготовить все бумаги, подтверждающие отсутствие работы.
3. В срок, указанный в договоре, подать заявление в СК.
4. Ожидать официального решения страховой.

Если клиент не согласен со СК, он вправе обратиться в суд. Но практика показывает, что большинство споров разрешается в пользу страховых.

Что такое страхование от потери работы?

Это такая услуга, суть которой заключается в том, что страховая компания выплачивает своему клиенту, потерявшему работу, денежные средства в размере, равном сумме ежемесячных платежей по кредиту. Согласитесь, удобно!

Выплаты производятся в течение полугода или года в зависимости от выбранной вами программы. Не работать длительное время, получая деньги от страховой компании, у вас не получится, а полгода вполне достаточно, чтобы найти место для трудоустройства.

Обычно банки сами предлагают оформить страховку, нередко выдача кредита без страхования невозможна, но это не значит, что страховой компанией является банк.

Чаще всего у банка заключен договор со сторонней организацией, которая и поможет вам в случае возникновения трудностей. Банк тоже заинтересован в таком сотрудничестве, ведь он должен быть уверен в обязательности возврата денежных средств.

Оформление полиса и выплата накоплений

Для приобретения полиса клиент должен написать заявление.

Также ему придется заполнить специальное приложение и указать следующие сведения за прошедшие 5 лет:

• наличие инвалидности,
• наличие сердечнососудистых, неврологических заболеваний,
• наличие онкологических проблем,
• факты госпитализации более на 10 дней,
• временная нетрудоспособность дольше 1 месяца.

Не стоит скрывать наличие болезней, иначе страховщик впоследствии может оказаться платить возмещение. После наступления страхового случая выгодоприобретатель должен предъявить страховщику документы, где будет указана причина смерти.

Если будут выявлены несоответствия с теми данными, которые он указал ранее, деньги он не получит.

Для оформления полиса потребуется паспорт заявителя, в отдельных случаях страховщик требует справку о прохождении медосмотра. Если клиент хочет застраховать другого человека, следует предоставить оба паспорта.

Перед подписанием договора рекомендуется изучить условия и уточнить все нюансы, чтобы избежать недоразумений в дальнейшем. После вступления документа в силу страхователь обязан делать взносы согласно оговоренным условиям.

Если во время действия полиса наступила смерть застрахованного человека, выгодоприобретатель обязан явиться к страховщику со следующими документами:

• заявлением, где указывается номер договора и дата подписания,
• оригиналом полиса,
• свидетельством о смерти,
• справкой о причинах смерти,
• собственным паспортом,
• документами, подтверждающими право наследования, если выгодоприобретателя в договоре не указали.

Страховая программа на случай смерти или дожитие – это возможность накопить средства, которые пригодятся при потере кормильца в семье, близкого человека, родственника. Денежная компенсация, выплаченная страховщиком, поможет членам семьи справиться с материальными потерями в сложной ситуации.

Можно ли отказаться от страховки

В отличие от страхования ипотеки, при котором страховка жилья предусмотрена законом, страхование от потери работы является добровольным, и не может быть навязано кредитно-финансовым учреждением заемщику. Также Закон «О защите прав потребителя» запрещает организациям навязывать потребителям одни услуги при оформлении других. Отказ от страховки не должен являться поводом для отказа от предоставления банковского кредита.

Страховой полис, как правило, оформляется одновременно с получением кредита. Банк старается убедить заемщика в необходимости данной услуги, и может даже снижать процентную ставку для клиентов, согласившихся застраховаться от увольнения по инициативе работодателя.

Отказаться от полиса можно на стадии подачи заявки на получение кредита. При этом банк вправе отказать в выдаче займа «без объяснения причин», хотя на самом деле такой причиной будет являться именно отказ от заключения страхового договора. Так что в некоторых случаях заемщику лучше согласиться на оформление страховки.

Кто может приобрести страховку по потере работы

Чаще всего оформлением полиса интересуются люди, которые имеют соответствующие финансовые обязательства или вкладывают свои деньги в ценное, дорогое имущество. Так, частыми клиентами выступают лица, взявшие кредит под залог недвижимости или машины. С началом коронавирусных проблем ситуация стала существенно меняться, популярность страховых услуг выросла. События начала 2022 года также оставили свой след, повлияв на интерес к услугам.

Кто именно может оформить полис — зависит от компании. Точного перечня нет, нужно смотреть на условия конкретного страховщика. Однако есть некоторые общие тенденции и требования. При принятии решения о том, стоит ли предоставлять страховку, компании учитывают следующие нюансы:

• Возраст. Чем старше человек, тем ниже вероятность, что его без проблем застрахуют. Возможны как принципиальный отказ, так и снижение суммы выплат, предоставление менее выгодных условий.
• Трудоспособность. Компании никогда не страхуют пенсионеров — практически всегда это препятствие для заключения соответствующего договора. Хотя бывают незначительные, редкие исключения из этого правила.
• Статус. СК готовы заключать договоры только с физическими лицами.
• Характер трудовой деятельности. Страховщики готовы взаимодействовать с лицами, которые работают как наемные сотрудники, по трудовому договору. Например, директор коммерческого предприятия или другого юридического лица рассчитывать на подобные выгодные условия уже не может.

Какие риски покрывает полис

Страховка от недобровольной потери работы — это обобщенное название продукта. На самом деле факт утраты рабочего места еще ни к чему не обязывает и ни о чем не говорит. Страховщики разрабатывают максимально подробные условия взаимодействия, где прописаны частные случаи. Чаще всего страховыми случаями признаются следующие обстоятельства:

• Сокращение численности штата. Как показала практика, под сокращение может попасть практически кто угодно, даже квалифицированные специалисты. А значит, спасательный круг на случай непредвиденной проблемы не помешает.
• Ликвидация юридического лица или индивидуального предпринимателя. В таком случае на улице оказываются все сотрудники.
• Отказ сотрудника переводиться на новое место работы в иной местности. Труд — право, а не обязанность. Выбирая страхование, человек лишний раз обеспечивает выполнение этого принципа.
• Отказ сотрудника переводиться на другую работу по медицинским показаниям.
• Смена собственника имущества организации. В такой ситуации могут смениться и условия труда: заработная плата, график и проч.
• Смерть работодателя физического лица, индивидуального предпринимателя.
• Развитие чрезвычайной ситуации, которая препятствует выполнению трудовой функции.
• Увольнение по соглашению сторон. Строго говоря, оно не считается недобровольным. Потому страховщики неохотно предлагают покрытие расходов в связи с этой ситуацией.
• Несоответствие должности и выполняемой работе.
• Восстановление в должности сотрудника, который ранее выполнял трудовые функции застрахованного сотрудника.
• Неудовлетворительные результаты испытательного срока.
• Прекращение доступа к государственной тайне. Актуально для сотрудников государственных предприятий, структур, а также коммерческих производств и компаний, которые выполняют госзаказ.

Ирина Корабельникова, Омск. Я покупала квартиру в новостройке в ипотеку. В банке сразу предупредили, что нужно будет застраховаться от потери работы. Хорошо, что воспользоваться страховкой не пришлось, но у меня появилась определенная уверенность в том, что в случае непредвиденных обстоятельств мне помогут выплатить долг. Пришлось ежемесячно платить и по кредиту, и по страховке. Как только выплатила весь долг, отказалась от полиса.

Роман Соловьев, Москва. А я воспользовался страховкой от потери работы. В кредит покупал машину, когда работал на крупном предприятии, но через год компанию реорганизовали, меня уволили по согласованию сторон. Сразу стал на учет в Центре занятости, а страховая еще год платила вместо меня кредит. Пришлось побегать, пока собирал документы для страхового агента, но это было не зря.

Где застраховать себя от утраты работы?

Банки рассчитывают стоимость страхования в зависимости от суммы кредита и срока погашения. Если вы решили самостоятельно обратиться в страховую компанию, то она будет смотреть на общий стаж работы и ежемесячный доход. В среднем общая стоимость обходится в 5-10 тысяч рублей. На сайтах страховых и банков обычно установлен калькулятор, в котором можно рассчитать сумму выплат.

Цена и условия наиболее популярных компаний:

• Ренессанс: стоимость оформления – от 1% от суммы займа. Чем больше кредит или ипотека, тем больше страховая премия.
• ВТБ: 3,8% по кредиту. Договор заключается на 14 месяцев. Сумма компенсация составляет 90-100 тысяч рублей. У ВТБ программа страхования бывает двух видов: лайт (потеря трудоспособности или смерть) и профи (плюсом учитывается увольнение).
• Ингосстрах: от 1% от займа. Компенсация зависит от суммы кредита. Отзывы часто содержат похвалу клиентскому обслуживанию. К страховым случаям дополнительно относятся: сокращение штата, закрытие организации, смена руководителей.
• Росгосстрах: от 3% по кредиту. Сумма компенсации зависит от стажа, возраста и размера зарплаты. Сотрудничает с наибольшим числом банков. Клиенты могут использовать личный кабинет и в онлайн режиме отслеживать решение ситуации.
• в Сбербанке стоимость составляет от 190 до 1990 рублей ежемесячно. Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента. У Сбербанка есть практика предоставления помощи в поиске нового места работы.
• Альфастрахование: от 6,8 до 16% от кредитования. Страховая принимает решение всего в течение 10 дней.
• Газпромбанк: в зависимости от варианта программы от 2850 рублей. За весь срок происходит не более 6 выплат. У Газпромбанка в группу застрахованных входят лица от 18 до 67 лет.

Данные компании также страхуют жизнь, имущество и др. Перед выбором страховой необходимо почитать отзывы о работе каждой из них. Нужно отталкиваться от нескольких показателей: статистика выплат, размер компенсаций, перечень страховых случаев, надёжность компании.

Преимущества и недостатки страхования от потери работы

С одной стороны, данный вид страхования является некоторой финансовой защитой. Но с другой – это дополнительные затраты наряду с выплатами по кредитной задолженности.

Суть преимущества приобретения страхового полиса на случай утраты работы состоит в следующем:

1. Страховая организация оплачивает задолженность по кредиту.
2. Отсутствует пеня, штрафные санкции и возрастающие долги по займу.
3. Сохраняется положительная кредитная история.
4. Родным и поручителям не приходится оплачивать кредитный долг утратившего работу.

Недостатки данного вида страхования заключаются в следующем:

1. Это высокие тарифы на данный вид страховки.
2. Чтобы получать страховые выплаты нужно предоставить внушительный пакет документов.

Тарифы от разных страховых компаний

На сегодняшний день многие банки, а также страховые компании имеют в своем перечне услуг и страховку от потери рабочего места. При этом размеры страховых взносов существенно отличаются у разных организаций.

Далее приведены расценки наиболее известных из них:

1. В банке «Ренессанс» страховая премия составляет около 1% от суммы кредита в месяц. Ставка колеблется в зависимости от условий договора.
2. Сумма страховки в «ВТБ 24» составляет 3,8% от размера займа, оплата взноса осуществляется помесячно. Сумма премии определяется для каждого отдельного клиента индивидуально.
3. В банке «Ингосстрах» стоимость страховки колеблется около 1% от страховой суммы.
4. Сумма взноса по полису в Сбербанке устанавливается индивидуально для каждого клиента.

Любой банк либо страховая организация в каждом конкретном случае страхования от потери работы, учитывая различные риски, устанавливает персональный размер страховой премии.

Механизм осуществления выплат

Как правило, компании, оформляющие страхование от потери работы, прописывают в договоре целый ряд условий, на которых производятся выплаты. Обычно со дня наступления страхового случая до момента получения выплат проходит не меньше двух месяцев. Подобный подход позволяет исключить вероятное мошенничество. Кроме того, большинство страховых компаний вводит так называемый период ожидания, суть которого аналогична временной франшизе. Обычно его продолжительность составляет от двух до трех месяцев. Период ожидания позволяет исключить так называемую краткосрочную безработицу, которая практически никак не отражается на платежеспособности страхователя.

Еще одним важнейшим нюансом страховки от потери рабочего места считается то, что она выплачивается не более одного года. Как правило, этого времени хватает для того, чтобы найти новую работу. Если же человек лишился работы в связи с инвалидностью, то выплаты осуществляются совсем по иному риску.

В чем суть страхования от недобровольной потери работы?

Страхование риска потери работы — это один из основных механизмов по снижению последствий, которые возникают вследствие непогашения кредита. Лишившись заработной платы, заемщик сталкивается со стремительным сокращением дохода и как следствие допускает просроченные платежи.

Страхование от потери работы позволяет должнику:

1. Приостановить, снизить или переложить на плечи страховой компании регулярные платежи по кредиту.
2. Приступить к поиску нового места трудоустройства на протяжении указанного в полисе периода времени.
3. Избежать просроченных выплат и обусловленных ими санкций со стороны кредитной организации.

Добровольное страхование при займе

Если запрашивать обычную потребительскую ссуду, страховать жизнь можно на добровольных началах. Нередко сотрудники предлагают получить полис, что якобы гарантирует положительный ответ по заявлению.

При этом заемщику стоит четко понимать свои права и руководствоваться такими принципами при выборе варианта:

1. Полис выступает добровольным. Отказать в выдаче на основании его отсутствия не могут. Здесь, конечно, ситуация не однозначна, ведь кредитор не поясняет причину своего отказа.
2. Клиент оформляет полис, чтобы в непредвиденной ситуации страховщик выплатил его долги и они не легли на плечи наследников.
3. На заметкуКлиент может оформить полис, а после получения кредита, отказаться от него. На это есть 30 дней, после получения ответа относительно ссуды. На такую хитрость нередко идут некоторые клиенты, ведь при отказе в оговоренный срок, плата, внесенная за полис, возвращается.

Похожие записи:

• Единое пособие с 1 января 2023 года в Воронежской области
• Пенсия пострадавшим и ликвидаторам-чернобыльцам в 2023 году в России