Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия страхования жизни, квартиры в АО «СОГАЗ» при оформлении ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы определить, где лучше оформить ипотечный полис, необходимо ознакомиться с предлагаемыми коэффициентами на официальном сайте страховщиков. Для ускорения процесса также используется специальная программа для расчетов. Некоторые калькуляторы имеют функцию сравнения предложений.
Как рассчитать стоимость
При оформлении ипотечного страхования клиентов в первую очередь интересуют два показателя:
- базовая страховая сумма (выплата страховщика в случае наступления предусмотренного полисом страхового случая);
- ежегодный обязательный платеж по страховке.
Рассчитать их можно еще до обращения в АО СОГАЗ, воспользовавшись услугой онлайн калькулятора. Для того чтобы произвести самостоятельный расчет общей страховой суммы потребуется в форму расчета ввести следующие данные по кредиту и потенциальной страховой программе:
- остаток банковской задолженности по ипотеке (нужную информацию можно получить из графика платежей, который имеется в комплекте ипотечного договора заемщика);
- процентная ставка по кредиту.
Важно! Страховая сумма всегда превышает остаток долга по кредиту, поэтому в случае возникновения чрезвычайной ситуации и погашения долга перед банком, страхователь получит на руки остаток суммы.
Для самостоятельного расчета ежегодного платежа по страховке, потребуется заполнить форму расчета следующими данными:
- общая сумма страховки;
- процентная ставка по выбранной страховой программе.
Благодаря расчетам онлайн калькулятора можно получить общее представление о возможной выгоде и сумме к оплате, так как при расчете тарифа страховщик учитывает следующие нюансы:
- возраст клиента;
- наличие заболеваний и общее состояние здоровья;
- уровень опасности трудовой деятельности заявителя;
- оценочная стоимость имущества, подлежащего страхованию;
- регион расположения объекта недвижимости (вероятность стихийных бедствий и природных катаклизмов и т.д.).
Страхование ипотеки в «СОГАЗ»: где дешевле оформить?
«СОГАЗ» разработал несколько выгодных программа страхования для своих клиентов касательно страховки ипотеки. Важно отметить, что это обязательное условие для получения одобрения банком. Среди текущих предложений можно выделить следующие программы:
- Оформление полиса на ипотечную квартиру. Программа гарантирует выплаты заемщику в том случае, если объект пострадает при определенных обстоятельствах. К ним можно отнести возгорание, аварийную ситуацию, нанесение ущерба третьими лицами. Среди существующий предложений, оно является самым популярным.
- Страховка жизни заемщика при оформленной ипотеке. Она распространяется на ухудшение здоровья при возникновении непредвиденных обстоятельств. В случае гибели или частичной утраты трудоспособности, компания обязуется выплатить остаток долга по ипотеке банку.
- В случае утраты права собственности после вынесения судебного решения.
- Возврат ипотечных взносов, если заемщик приобретает статус неплатежеспособного гражданина.
Рассчитать договор страхования конструктивных элементов и жизни по ипотеке в СОГАЗ на последующие годы также можно в режиме онлайн на нашем портале. После получения предложения можно перейти к процедуре согласования оформления в офисе СОГАЗ.
При повторном страховании достаточно указать только номер ранее полученного бланка и получить новый экземпляр договора за считанные минуты.
Что касается титульного страхования, то по нему в первый год страховщик составляет график оплаты на весь период. В результате этого заемщику необходимо просто оплатить взнос по полису через кассу СОГАЗ или банк по реквизитам.
Важно! Если оплата не будет внесена в срок, то банк имеет право поднять ставку по ипотечному договору. Все права финансовой компании, в которой оформлена ипотека, прописаны в договоре, который следует внимательно изучать.
Условия ипотечного страхования в СК «Согаз»
СК Согаз предлагает клиентам несколько программ страхования, относящихся к категориям обязательных, добровольных и комплексных. Чем больше рисков будет упомянуто в соглашении, тем выше вероятность одобрения ипотеки со стороны банка.
Сегодня в компании действуют следующие направления страхования:
- Имущественное. Относится к категории обязательного. Распространяется на объекты, находящиеся в залоге до погашения ссуды.
- Личное. В него входят вызвавшие временную и постоянную нетрудоспособность заболевания, получение инвалидности, смерть клиента.
- Титульное. Здесь гарантируется погашение задолженности в случае принудительного отчуждения имущества по закону.
Преимущества оформления ипотечной страховки в СК «СОГАЗ»
По статистике, каждый десятый российский гражданин при оформлении ипотеки пользуется услугами страховой компании СОГАЗ. Чем же она заслужила такое доверие и популярность? Преимущества следующие:
- индивидуальный подход к каждому клиенту;
- информативные круглосуточные консультации по интернету или бесплатному телефону горячей линии;
- гибкая тарификация;
- большое количество партнёрских кредитных организаций;
- широкая сеть филиалов по всей стране;
- оперативное рассмотрение заявок;
- оформление полиса менее чем за два часа;
- бесплатное обследование для получения медицинского заключения при оформлении страхования жизни и здоровья;
- возврат остатка при досрочном погашении ипотеки;
- страховая выплата соответствует реальной сумме убытка;
- возможность рассрочки.
Программы для ипотечных заемщиков
Современный рынок автострахования развивается настолько динамично, что очень сложно предугадать, что случится в ближайшее время. Специалисты «ТВОЁ КАСКО» окажут реальную поддержку каждому обратившемуся, дадут экспертные рекомендации и предоставят юридическое обслуживание.
- Страховая сумма устанавливается в индивидуальном порядке;
- Страховка не может быть меньше 10% и больше 50% от всей стоимости ипотеки;
- Размер страховой защиты зависит от пола, возраста, состояния здоровья заемщика и др.;
- Если страховой случай все же наступил, тогда компания компенсирует затраты и выполняет за заемщика обязательства перед банком, выплачивая финансовой организации страховую выплату;
- Клиент может оформить комплексное страхование в СОГАЗ.
«СОГАЗ» неизменно занимает лидирующие позиции и в рейтингах уровня финансовой устойчивости, которые составляют аналитические центры, например, «РА Эксперт». Этому способствует грамотная политика передачи рисков на перестрахование. Кроме того, компания обладает высокими страховыми резервами, обеспечивающими ее стабильную деятельность, и крупным собственным капиталом.
Виды страхования при ипотеке
Защита жизни и здоровья заемщикаГраждане, решившие взять жилье по ипотечной программе, могут оформить такие виды страховки: Страховая будет частично погашать долг до момента возвращения заёмщика к трудовой деятельности. На рассмотрение заявления о получение компенсации отводится 15 дней. После этого осуществляется перечисление средств на счет клиента. При отказе от платежа истец обращается в суд. Определение размера, порядка и срока выплат определяется его решением.
Основной базой для расчета стоимости страховки является полная стоимость ипотечного договора (с учетом всех процентов и наценок). Обычно стоимость базовой страховки составляет 1-2%, однако при оформлении дополнительных продуктов процентная ставка может быть увеличена.
Например, в случае комплексного страхования за невозврат займа процентная ставка будет составлять порядка 10-20% (где 1-2% — это основная страховка, а остальные проценты — это непосредственно страхование от невозврата).
Также на размер процентной ставки могут влиять следующие параметры:
- Возраст.
- Пол.
- Состояние здоровья.
- Профессия и уровень заработной платы.
- Состав семьи.
- Наличие залога и/или поручителей.
Калькулятор ипотечного страхования
Важно! После абсолютно добровольной процедуры подписания соглашения нет смысла подавать в суд на компанию, если клиент в одностороннем порядке изменил его условия. Контракт был заключен в соответствии с положениями действующего законодательства. Претензии здесь не обоснованы.
- Гибкая система тарифов.
- Развитая филиальная сеть.
- Большой выбор страховых программ. В результате этого заемщик может подобрать полис исходя из своих запросов (пакет рисков и стоимость).
- Всю информацию можно получить через интернет или по бесплатному телефону горячей линии.
- Приобрести полис можно в рассрочку на 2 или 3 взноса.
- Круглосуточная служба поддержки, которая ответит на вопрос оформления бланка или регистрации убытка.
- При страховании жизни в АО СОГАЗ по ипотеке возможно прохождение бесплатного медицинского осмотра.
- Простая и быстрая процедура оформления (не более 2 часов).
- Сумма выплаты в результате страхового события соответствует реальной сумме ущерба.
- Постоянные клиенты могут получить скидку по договору.
Продлив страхование ипотеки, нужно в обязательном порядке передать информацию в привлеченное банковское заведение. Вам нужна будет квитанция, подтверждающая факт оплаты. Если вы оплачивали онлайн, вам на указанную электронную почту придет чек об оплате.
Вне зависимости, выбрано ли дешевое страхование по ипотеке или комплексный пакет услуг, есть возможность индивидуальных договоренностей. Представители страховой могут сами предоставить новые данные в банк. Лучше всего потратить время и принести или отправить документы лично.
Если информация будет утеряна по причине некомпетентности или стечения обстоятельств, проблемы будут в основном у заемщика. Хотя банк и страховая успешно обмениваются данными сами, лучше справиться своими силами. При ошибках вас ждут пени и штрафы, лучше предотвратить такой ход событий.
Продлить договор страхования залогового имущества
ООО «Страховые партнеры» — владеет информацией о ценах на рынке страхования в режиме реального времени.
У нас есть практическая и законная возможность оформить договор продления страхования ипотеки по самым выгодным ценам на данный момент времени.
Мы предлагаем выгодное страхование ипотечного займа от банков:
|
|
|
Автострахование от РЕСО-Гарантия
РЕСО-Гарантия – универсальная страховая компания. В числе наших приоритетов автострахование (как автоКАСКО, так и страхование ОСАГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества (в т.ч. страхование недвижимости), страхование ответственности (в т.ч. добровольная автогражданка) и грузов. Для определения стоимости страховых полисов на калькуляторах сайта вы можете произвести расчет КАСКО (страхование рисков «Хищение», «Ущерб»), рассчитать стоимость полиса ОСАГО и дополнительного страхования АГО, «Зеленая карта» и таких услуг, как ипотечное страхование, страхование квартиры, страхование дачи, ДМС, страхование путешественников, страхование жизни.
Благодаря ипотечной программе можно быстро стать собственником своего жилья. В рамках программы предусмотрено не только внесение минимального взноса, но и оформление страховки на предмет залога. Рассмотрим, каким образом происходит страхование ипотеки в СОГАЗ, какой пакет рисков необходимо включить и сколько потребуется заплатить за услуги финансовой организации.
От чего защищает обязательная страховка
Страхованию подлежит именно сама конструкция, под защитой находятся фундамент, стены, полы, крыша, окна и входная дверь, подчеркнула Ольга Сулим. «Например, соседи затопили ванную комнату. Квартира от этого происшествия не исчезла, внешне никак не пострадала и пригодна для жилья. Такие случаи не относятся к страховым при обязательном страховании», — уточнила адвокат. Она пояснила, что страховой договор ипотечной недвижимости защищает от следующих случаев:
- пожара;
- взрыва газа;
- падения самолета (маловероятно, но возможно);
- стихийных бедствий (наводнения, землетрясения);
- незаконных действий третьих лиц.
Условия страхования жизни и здоровья для ипотеки Согаз
Страхование ипотеки – одно из ведущих направлений деятельности АО СОГАЗ. Заемщики имеют возможность обезопасить свое будущее по следующим программам:
- Титульное страхование – выплата страховой премии при утере права собственности на приобретенный по ипотеке объект недвижимости.
- Страхование жизни и здоровья АО СОГАЗ – полис предусматривает самые распространенные варианты утраты трудоспособности при оплате ипотеки (смерть, инвалидность 1 и 2 группы, временная нетрудоспособность).
- Страхование невозможности исполнения долговых обязательств – страхуется риск потери постоянного места работы или снижения ежемесячного заработка.
- Страхование имущества – до окончания действия ипотечного договора, приобретенная квартира или дом находятся в залоге у банка, поэтому данный вид страховки является обязательным и включается в стоимость ипотеки. Полис предусматривает компенсацию ущерба от пожаров, наводнений, стихийных бедствий и т.д.
В случае если применяется комплексное страхование, тариф формируется исходя из процентных ставок, действующих по отдельным программам:
- жизнь и здоровье – 0,12%;
- имущество – 0,12%;
- титул – 0,08%;
- потеря трудоспособности – 1,17%.
Сегодня компания предлагает оформить такие виды договоров:
- Страхование имущества – речь идет о недвижимом имуществе, которое передается в залог банку;
- Личное страхование – заемщик страхует себя от риска появления несчастных случаев, болезней или на случай своей смерти. Его оформление не является обязательным;
- Титульное;
- Страховка ответственности – человек страхует себя на случай утери платежеспособности.
Преимущества оформления ипотечной страховки в СК «СОГАЗ»
По статистике, каждый десятый российский гражданин при оформлении ипотеки пользуется услугами страховой компании СОГАЗ. Чем же она заслужила такое доверие и популярность? Преимущества следующие:
- индивидуальный подход к каждому клиенту;
- информативные круглосуточные консультации по интернету или бесплатному телефону горячей линии;
- гибкая тарификация;
- большое количество партнёрских кредитных организаций;
- широкая сеть филиалов по всей стране;
- оперативное рассмотрение заявок;
- оформление полиса менее чем за два часа;
- бесплатное обследование для получения медицинского заключения при оформлении страхования жизни и здоровья;
- возврат остатка при досрочном погашении ипотеки;
- страховая выплата соответствует реальной сумме убытка;
- возможность рассрочки.