Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке: условия, ставка 2019». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В Россельхозбанк возможно рефинансировать ипотеку на стандартных условиях, также Россельхозбанк предлагает перекредитование займа в рамках программы по государственному субсидированию целевого займа на жилье.
Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке
Участие в программе рефинансирования в Россельхозбанке имеет ряд неоспоримых плюсов:
- Сотрудничество с одним из ведущих банков РФ.
- Выгодная процентная ставка (от 9,05% годовых).
- Длительный срок кредитования (до 30-ти лет).
- Отсутствие необходимости получения разрешения от действующего банка-кредитора на перекредитование.
- Минимальные сроки рассмотрения заявки (практика показывает, что после подачи заявления вместе с комплектом бумаг на принятие решение уходит не более 3-4 рабочих дней).
- Отсутствие любых комиссий при оформлении займа.
- Возможность привлечения до 3-х созаемщиков.
- Возможность выбора между аннуитетными и дифференцированными платежами (Россельхозбанк – один из немногих банков России, в которых сохранилась система погашения долга с постепенным уменьшением суммы ежемесячного взноса).
- Простая и понятная процедура всей сделки.
К минусам можно отнести:
- Предоставление «скидок» привилегированным категориям клиентам (зарплатным, надежным и бюджетникам).
- Длительное рассмотрение заявки.
- Ограничение по типу жилья, которое приобреталось по рефинансируемой ипотеке (только квартира, дом или таунхаус).
- Обязательная страховка залогового имущества.
Как проходит процедура?
Процесс рефинансирования состоит из нескольких этапов. Сначала нужно заручиться согласием нового кредитора и договориться о закрытии старого долга, а также открытии нового кредитного счета. Затем предстоит наложить новое обременение на недвижимость, которое ограничит право заемщика продавать залог без ведома залогодержателя.
Пошаговый алгоритм действий заемщика:
- Получить одобрение банка на поданную заявку-анкету.
- Подписать новый кредитный договор на условиях рефинансирования.
- Дождаться погашения старой ипотеки и снять обременение.
- Оформить договор ипотеки в Россельхозбанком и зарегистрировать его в Росреестре.
- Выполнять новые кредитные обязательства.
В течение 45 дней с даты выдачи кредита нужно принести оригинал договора об ипотеке объекта недвижимости с отметкой о регистрации залога в пользу банка. До этого момента ставка по кредиту будет больше на 2 процентных пункта. При подписании нового договора можно изменить срок, валюту кредита, поменять схему погашения (например, с классической на аннуитет).
Плюсы и минусы процедуры в РСХБ
Рефинансирование в Россельхозбанке может быть выгодным только, если разница между ставками составляет минимум 1-2 процентных пункта. Если “вилка” меньше, то особого смысла в переходе в другой банк нет – пройдя один раз через эту процедуру можно потерять возможность сделать это в будущем.
Плюсы рефинансирования:
- уменьшение расходов на оплату кредита;
- возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная /дифференцированная);
- досрочное погашение кредита без ограничений.
Минусы рефинансирования:
- расходы на переоформление;
- надбавки к кредитной ставке (плюс 1-2 процентных пункта);
- лимитированная максимальная сумма задолженности.
Подводные камни рефинансирования в Россельхозбанке связаны с тем, что наиболее лояльные условия предусмотрены для своих клиентов, бюджетников и тех, кто получает зарплату на карту банка. Для остальных клиентов условия выгодны только, если ставка по ипотеке составляет еще больше, например, 15-17 годовых.
Правила написания заявления
Внимание. В Россельхозбанке разработана своя собственная форма анкеты-заявления на перекредитование ипотечной ссуды.
Ее структура представлена следующими пунктами:
- Роль заявителя в оформляемой сделке (заемщик, созаемщик, поручитель).
- Информация об услуге, которую желает получить клиент (тип кредитного продукта, запрашиваемая сумма, период кредитования и т.д.).
- Персональные данные обратившегося лица (ФИО, место рождения и т.д.).
- Реквизиты документов (российского паспорта, удостоверения военнослужащего и др.).
- Контактные данные (номер телефона, адрес электронной почты).
- Адрес регистрации и фактического места проживания.
- Сведения о трудовой деятельности заявителя (тип организации-работодателя, вид деятельности и др.).
- Информация о семейном положении (наличие/отсутствие жены или мужа, количество несовершеннолетних детей и др.).
- Сведения о доходах и расходах заемщика, желающего оформить рефинансирование ипотеки.
- Информация о кредитной истории заявителя и согласие на обработку персональных данных.
Требования к заемщикам
Чтобы получить одобрение по программе рефинансирования в «Россельхозбанке», заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- Быть гражданином России с постоянной регистрацией в месте проживания, не моложе 21 лет и не старше 65 (к дате погашения долга).
- Стаж на последнем месте – не менее 6 месяцев, а непрерывный – 12 месяцев за последние 5 лет.
Для зарплатных клиентов действуют льготные условия: 6 месяцев непрерывного стажа за последние 5 лет, и 3 месяца – на последнем месте работы.
Для клиентов банка – владельцев личного подсобного хозяйства – необходимо наличие документа, подтверждающего ведение ЛПХ не менее чем за 1 год до подачи заявки.
На пенсионеров, получающих пенсию в «Россельхозбанке», требования к стажу не распространяются. - Заемщик должен подтвердить свою платежеспособность и уровень дохода, который может рассматриваться как совокупный или как один. При этом возможно учитывать общий доход заемщика и созаемщика.
Кроме этих требований, важным условием является требование к тому, что созаемщик должен быть тоже владельцем части прав на жилье, приобретаемое в кредит.
Использование программы рефинансирования ипотеки предполагает, что Россельхозбанк погашает первичный жилищный кредит и выдает новый на более удобных условиях. Из этого следует, что в рамках перекредитования дебитор получает целевой кредит, который может использовать исключительно для покупки готового или строительства нового жилья.
На эти деньги соискатель может:
- Купить квартиру (в новостройке или на рынке вторичного жилья; в таунхаусе);
- Купить дом с участком.
Целевое использование ссуженных средств – обязательное условие рефинансирования в Россельхозбанке.
При оформлении договора на перекредитование учитывается не только сумма задолженности по первичному жилищному кредиту, подлежащая рефинансированию, но и доход заемщика. Если ежемесячная выплата по ипотеке будет превышать 40% от его официального заработка, Россельхозбанк не одобрит заявку.
Остальные условия кредитования зависят от ряда обстоятельств: финансовой состоятельности дебитора, места его проживания, характера работы (для ряда клиентов Россельхозбанка предусмотрены скидки по ставке).
Список необходимых документов
Перечень документов для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке стандартный для оказания любым банком данной услуги. Заемщик должен предоставить:
- Заявку соискателя (проще заполнить ее на сайте банка);
- Паспорт РФ;
- Военный билет (если заемщик военнообязанный);
- Справку о доходах;
- Документы, подтверждающий состав семьи соискателя;
- Копию трудовой книжки с отметкой сотрудника отдела кадров о последнем месте работы.
Прежде всего Россельхозбанк рассматривает заявку-анкету. В случае ее одобрения заемщик приносит в банковское отделение остальные документы.
Помимо документов, вносящих ясность в возможности заемщика, в отделение Россельхозбанка следует также предоставить документы на залоговое жилье:
- Правоустанавливающие бумаги;
- Свидетельство о праве собственности;
- Кадастровый или технический паспорт залогового объекта недвижимости;
- Выписку из домовой книги;
- Документацию по оценке объекта недвижимости.
Сотрудники Россельхозбанка должны также получить сведения об ипотечном договоре. Поэтому заемщик должен предоставить банку сам договор, а также взять в первичном банке справку о произведенных платежах и общей сумме кредита.
Требования к заемщику
Заявку на предоставление займа для погашения ипотечного кредита может подать любой гражданин Российской Федерации. Ограничения касаются только возраста заявителя. При этом заемщик должен иметь регистрацию на территории государства и обладать определенным стажем работы.
Так, для обычных физических лиц требования к стажу работы минимальные. Необходимо проработать на текущем рабочем месте не меньше полугода и обладать хотя бы годом стажа за последние 5 лет. На пенсионеров требование относительно стажа работы не распространяется.
Особые требования выдвигаются по отношению к владельцам ЛПХ – фермерам. Такие клиенты банка вместо справки с места работы и копий трудовой книжки обязаны подтвердить факт ведения хозяйства за последний год.
Бумаги на рефинансирование потребительских займов
Россельхозбанк позволяет рефинансировать собственные кредиты и выданные в других банках. Это могут потребительские займы, автокредиты и кредитные карты. В рамках той же программы можно получить дополнительную сумму наличными деньгами, но для этого необходимо подтвердить достаточную платежеспособность.
Условия кредита на рефинансирование потребительских займов: сумма от 30 тысяч до 3 млн. рублей, процент от 8,9%, срок погашения до 7 лет.
Для перевода обычного займа в Россельхозбанк необходимо предоставить стандартный пакет документов. Зарплатным и пенсионным клиентам потребуются только паспорт и анкета, остальным заемщикам придется заказать справки в бухгалтерии. В список необходимых бумаг входят:
- паспорт;
- заполненная анкета (не требуется при оформлении заявки на сайте банка);
- СНИЛС;
- документ о временной регистрации (если нет постоянной прописки);
- справка о доходе 2-НДФЛ или по форме банка за последние полгода;
- подтверждение трудоустройства;
- бумаги о семейном положении и наличии детей;
- для ИП: свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя, налоговая декларация;
- для пенсионеров: справка о размере выплат из ПФР;
- документы о рефинансируемых кредитах, если в БКИ нет записей о них (кредитный договор и справка об остатке долга, реквизитах для оплаты, прочих деталях займа).
Условия рефинансирования
| Целевое использование займа | Погашение действующего договора, предоставленного на:
|
| Срок кредитования | Не более 30 лет |
| Комиссия за выдачу средств | Не предусмотрена |
| Обеспечение по займу | Приобретенное жилье или имущественные права по займу, подлежащему рефинансированию |
| Наличие страхования | Наличие обязательного имущественного страхования, которое принимает банк на период действия кредитного договора. Исключение составляют земельные участки и недостроенные объекты недвижимости |
| Наличие созаемщиков | Допускается привлечение 3 созаемщиков. Созаемщиками должны быть физические лица. Привлечение родственников в созаемщики не допускается
Обязательное привлечение в качестве созаемщика супруги (супруга), при условии, если заемщик женат (замужем) |
| Сроки рассмотрения заявки | Не более 5 рабочих дней |
| Срок действия одобренной заявки | 2 месяца со дня одобрения |
| Порядок предоставления займа | Единовременное предоставление ссуды при подаче заявления на разовое перечисление средств или заявления на перевод денег с текущего счета на счет другой кредитной организации для погашения рефинансируемого займа |
| Дополнительные условия
рефинансирования |
1. Займ, подлежащий рефинансированию, должен быть только в рублях.
2. За последние полгода длительность просрочек по займу не должна быть более 30 дней. 3. До подачи заявления на рефинансирование займа, его срок действия должен составлять:
4. Если заемщик имеет несколько кредитов, то процедура рефинансирования осуществляется отдельно по каждому из них. 5. Отсутствие у клиента случаев реструктуризации задолженности по займу. |
Что можно рефинансировать
Банк предлагает рефинансировать кредиты, выданные им или другими банковскими учреждениями. Объединить в один кредит можно до 3-х других кредитных продуктов, в том числе:
- кредитные карты;
- потребительные кредиты;
- автокредиты.
Рефинансирование выдают только в рублях. Плюс дополнительные требования есть к погашаемым кредитам:
- должно пройти как минимум полгода с даты первого погашения кредита для клиентов банков ВТБ, Сбербанка и Газпромбанка;
- должен пройти как минимум год с даты первого погашения кредита для клиентов других банков.
Как и для других банков и заемщиков, обязательным условием является хорошая кредитная история (тем более не должно быть просрочек по тем кредитам, которые хочет рефинансировать клиент).
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2021: ставки и условия
Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке сегодня происходит на выгодных условиях. Но перед тем, как приступить к рассмотрению условий и процентных ставок, ответим на простые вопросы, которые наверняка возникнут у тех, кто намерен провести рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.
Какие ипотечные кредиты можно перекредитовать в Россельхозбанке
Россельхозбанк позволяет рефинансировать ипотечные кредиты, полученные на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках, или покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком. Кроме этого, банк точно описал критерии займов, которые можно перекредитовать.
Процентные ставки на рефинансирование в 2023 году
Величина процентной ставки на рефинансирование ипотеки зависит от объекта приобретаемой недвижимости и от «надежности» клиента. Также на нее влияет сумма, предоставляемая на рефинансирование.
Какой процент в Россельхозбанке существует на сегодня указан в таблице с учетом основных условий:
| Недвижимость | Сумма ипотеки (руб.) | «Надежные» и зарплатные клиенты | Бюджетники | Иные физлица |
|---|---|---|---|---|
| Квартира | Свыше 3000000 | 9,05% | 9,1% | 9,2% |
| Квартира | До 3000000 | 9,5% | 9,2% | 9,3% |
| Жилой дом | Любая | 11,45% | 11,5% | 12,0% |
Официальный сайт Россельхозбанка постоянно обновляет информацию по изменению процентных ставок по рефинансированию кредитов.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке 2020
При рефинансировании ипотеки осуществляется оформление и выдача займа по лучшим, условиям с целью погашения ранее оформленного в другом банке займа. В принципе, это – своего рода перекредитование, позволяющее быстро и легко вернуть уже полученный кредит. Поэтому многих граждан РФ интересует вопрос о рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 условия.
Рефинансированием ипотеки через Сбербанк, что это дает:
- объединяется ипотечный кредит с разными видами кредитов в общий кредит, путем перевода их в Сбербанк;
- понижается величина нагрузки на образовавшийся долг, из-за снижения размера ежемесячных платежей;
- обслуживание кредитов становится более удобным, поскольку сразу оплачиваются все ранее оформленные кредиты;
- возможность получить дополнительно до 1 млн. рублей на разные потребительские нужды, используя ипотеку;
- процедура рефинансирования не предполагает согласованности с первичным кредитором;
- в залог принимается достроенный дом вместе с землей;
- валютный кредит переводится в рублевый.
Внимание! Рефинансирование ипотеки стоит проводить после возврата НДФЛ по имуществу и когда вы возвратили проценты по оформленной ипотеке, иначе налоговая может устроить вам проблемы.