Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Участниками исполнительного производства и банкротства являются должники и взыскатели (кредиторы). С должником «работают» приставы, чьей задачей является исполнение судебных актов. Со своей стороны, кредиторы ждут активных действий от ФССП, удержаний с доходов неплательщика, реализации выявленных активов.
Как взаимосвязаны процедуры банкротства и исполнительного производства
При банкротстве не проводится исполнение судебных актов. В ходе процедуры выявляется, может ли должник погасить хотя бы часть требований кредиторов, либо такая возможность отсутствует. Как и в исполнительном производстве, в ходе банкротства может проводиться реализация активов. Но если их нет, либо продажа имущества не позволила погасить все требования кредиторов, то с банкрота могут списать долги.
Последствия прекращения дела о банкротстве физического лица
Завершение производства по делу позволяет гражданину избежать правовых последствий, установленных ст. 213.30 ФЗ № 127-ФЗ, например, запретов на замещение руководящих должностей. Однако это не касается случаев, когда производство по делу было прекращено в ходе реализации имущества, что вытекает из положений данной статьи.
Если не была введена реализация активов должника, окончание процедуры банкротства позволяет гражданину сохранить в собственности имущество, которое, после установления несостоятельности, ушло бы с молотка.
В целом, последствия для должника определяются основаниями прекращения производства в ходе рассмотрения дела:
- если его платежеспособность была восстановлена, значит, он сможет нести и исполнять финансовые обязательства;
- при заключении мирового соглашения, в дальнейшем нужно соблюдать его условия;
- когда требования кредиторов были признаны необоснованными, это значит, что они больше не вправе предъявлять их к гражданину;
- если все кредиторы отказались от притязаний, то можно говорить о прощении задолженности или других основаниях освобождения человека от обязательств;
- удовлетворение всех требований кредиторов означает, что должник выплатил долги и больше оснований для взыскания задолженности нет.
Как и куда подавать документы на внесудебное банкротство
Заявление и документы на упрощенное банкротство нужно подавать в МФЦ по месту жительства и пребывания. Сейчас МФЦ открыты во всех крупных городах и районных центрах, поэтому проблем с подачей документов не возникнет.
Заявление на списание долга подают в МФЦ
В полномочия МФЦ входит:
- прием заявления и документов от должника;
- проверка сведений об открытых и оконченных исполнительных производствах через ФССП;
- внесение информации в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ);
- внесение сведений в ЕФРСБ о завершении процедуры и признании гражданина банкротом, либо о прекращении дела.
Также в МФЦ нужно подавать уведомление о получении имущества или изменении имущественного положения, позволяющего рассчитаться по обязательствам. После получения такого уведомления МФЦ обязан прекратить упрощенное банкротство, внести соответствующую информацию в ЕФРСБ.
Услуги юристов по сопровождению банкротства
Наши юристы специализируются на оказании помощи в списании долгов, в том числе через банкротство. В рамках упрощенной процедуры наши услуги будут включать:
- консультационную поддержку, разъяснение норм законодательства и судебной практики;
- анализ условий и требований к должникам, претендующим на внесудебное банкротство;
- подготовка заявления и других документов для обращения в МФЦ;
- защита интересов должника, если кредиторы подали возражения или жалобы.
|
Стоимость юридических услуг по банкротству |
|
|---|---|
| Запрос документов о состоянии должника | 5 000 руб. |
| Анализ сделок за последние 3 года | 7 000 руб. |
| Подготовка документов | 10 000 руб. |
| Полное сопровождение внесудебного банкротства юристами | 20 000 руб. |
Особенности банкротства для физического лица
В оформлении статуса банкрота множество подводных камней, которые обнаруживаются уже в ходе инициализации. Отсутствие опыта в данной сфере является одной из весомых особенностей процесса признания финансовой несостоятельности.
Многие понятия не имеют о том, с чего начинается процедура банкротства, какие бумаги требуются и куда с ними обращаться. При отсутствии юридического опыта самостоятельное оформление чревато допущением ошибок, потерей времени и денег. А услуги профессионалов стоят недешево.
Кроме того, сама процедура банкротства имеет свою цену, в которую входит работа управляющего, госпошлина и прочие обязательные расходы. Помимо финансовых расходов, оформление банкротства занимает немало времени. Арбитражный управляющий сначала разыскивает имущество должника, а затем его реализует, что займет определенные сроки. Иногда признание банкротства растягивается на годы, причем текущие неприятности и долги только нарастают.
В ходе признания физического лица банкротом большинство сделок за последние 36 месяцев, связанных с имущественным отчуждением, могут оспорить. К примеру, гражданин слишком дешево продал авто либо недвижимость. Конкурсный кредитор анализирует все сделки на предмет фиктивности либо преднамеренному банкротству. Если подозрения подтвердятся, о списании долгов придется забыть, как и о несостоятельном статусе в целом.
Еще одна неприятность – аннулируют не все имеющиеся долги. К примеру, коммунальные или алиментные обязательства списанию не подлежат. Кроме того, нужно заранее настроиться, что имущество, за исключением единственного жилища, будет реализовано для расчета с кредиторами. Если собственность передана близким не более 3 лет назад, то ее тоже реализуют.
Обратите внимание! Если единственное жилище физического лица – ипотечная квартира, то ее тоже можно потерять, поскольку это залоговая недвижимость.
Наиболее обширна судебная практика по прекращению дел о банкротстве в отношении юридических лиц. И наиболее распространенная причина закрытия дел – в связи с подписанием мирового соглашения.
Как правило, кредиторы предоставляют должнику рассрочку платежа. Если речь идет о временной неплатежеспособности и минимальном размере задолженности, на этом обычно все и заканчивается. Юридическое лицо погашает долг без проблем, и дело не возобновляется.
Вторая по распространенности причина прекращения производства – отсутствие у юридического лица средств на оплату судебных издержек. Это характерно для компаний, демонстрирующих явную и бесповоротную неплатежеспособность. Дела против них закрываются, поскольку проведение дальнейших этапов нецелесообразно.
Дело может также быть прекращено на этапе наблюдения, в том случае, если в течение месяца после первой публикации о банкротстве компании кредиторы отказались от требований. Постановление Верхового Совета Арбитражного Суда от 22.06.2012 разъясняет следующее.
Если требования кредиторов уже внесены в реестр – для того, чтобы избежать конкурсного производства, их следует полностью удовлетворить. Погашение требований, не внесенных в реестр, не является обязательным для того, чтобы прекратить производство.
Может ли должник подать на банкротство самостоятельно?
Невзирая на мораторий, граждане имеют возможность написать заявление о банкротстве и подать запрос на рассмотрение в арбитражный судебный орган. Мораторий освобождает должника от необходимости заявлять об отсутствии возможности выплатить долги, но оставляет право на усмотрение должника – при желании он может воспользоваться им. Такое решение актуально для некоторых людей, ведь при подаче заявления в суд о банкротстве, они могут получить рассрочку выплаты суммы задолженности на три года, при этом согласие кредитора не потребуется.
Судебная рассрочка предоставляется в случае, если должник заявит о такой необходимости. Воспользоваться таким правом можно не ранее даты, на которую назначено собрание кредиторов. Во время этого мероприятия должник может получить предложение о мирном соглашении.
Чтобы подать заявку на признание его банкротом, должник должен соответствовать некоторым параметрам, при которых его доходы составляют на двадцать процентов ниже прибыли за аналогичный период прошедшего года.
У должника не должно быть действующих долгов, направленных на возмещение за нанесение вреда здоровью. Это же касается долгов по оплате труда.
Должны отсутствовать иски от кредиторов, предполагающие признание должника банкротом, которые поданы до момента вступления в силу моратория.
Должник должен составить заявку с требованием признать его банкротом не раньше 1 мая 2022 года. Также следует предоставить документально оформленное заявление, которое доказывает, что кредитодатели отказались от мирного соглашения или не согласились рассматривать такой договор в целом.
Суд предоставляет рассрочку сроком на двенадцать месяцев. Если же должник –предприятие, прибыль которого упала в половину, то срок увеличивается до 36 месяцев.
Функции приставов при банкротстве физических лиц
Банкротство физических лиц – процедура, которая появилась в гражданском праве Российской Федерации относительно недавно, а именно в 2015 году. Она направлена на защиту прав и законных интересов хозяйствующих субъектов. Процедура банкротства физических лиц проводится как для того, чтобы удовлетворить как требования кредиторов, так и для того, чтобы соблюсти интересы должников. Принципы регулирования банкротства физических лиц время от времени претерпевают изменения, поскольку увеличивается число дел о банкротстве граждан.
В последние годы банкротство граждан стало проблемой судов – такие дела относятся к юрисдикции арбитражных судов, а они часто перегружены (особенно в столицах страны и входящих в ее состав республик). Поэтому возникла необходимость внести в Закон поправки и дать возможность некоторым гражданам проходить внесудебную процедуру банкротства.
Внесудебное банкротство.
В 2020 году вступили в силу изменения в закон «О банкротстве». Они позволяют значительно упростить процедуру списания долгов.
Клиенты банков и МФО могут инициировать процедуру без суда. Для этого необходимо подать документы через МФЦ по месту жительства. Гражданам не придется платить за проведение процедуры.
Для того, чтобы инициировать внесудебное банкротство, исполнительное производство должно быть завершено.
Кроме того, к должнику предъявляются следующие требования:
- сумма долга в пределах 50 000 – 500 000 рублей;
- отсутствует имущество;
- исполнительный лист возвращен взыскателю.
Как проверить, введено ли исполнительное производство
С целью проверки должника понадобится войти на официальный портал службы ФССП РФ, где содержится актуальная информация по данному вопросу. На сайте имеется база данных по физическим лицам, частным предпринимателям и организациям.
В основном меню сайта есть категория «Сервисы», где имеется подкатегория «Банк данных». Здесь можно выполнить поиск по данным физлица или предпринимателя, или по коду дела. Для поиска в первой строке понадобится указать регион РФ, где зарегистрирован проверяемый субъект, и затем в зависимости от его категории указать ФИО, адрес или номер дела.
После введения данных реквизитов нужно кликнуть кнопку поиска и ввести проверочный код. Через несколько секунд на экране отобразятся сведения о наличии или отсутствии принудительных взысканий в отношении лица.
И по физическим лицам, и по юридическим лицам информация предоставляется в виде таблицы. Причем на данном этапе также имеется возможность оплаты существующей задолженности удобным для плательщика способом.
Услуга проверки позволяет выявить, начата ли реализация процесса взыскания долга перед кредиторами, а также прояснить ситуацию с новыми контрагентами, с которыми планируется подписание долгосрочных соглашений о сотрудничестве. Такая процедура является чрезвычайно удобной и быстрой, и позволяет получить требуемые данные при минимуме информации.
Сколько длится процедура банкротства физлиц
Если говорить о банкротстве с помощью специализированной компании, то процедура займет 7-8 месяцев, если человек не имеет никакого имущества. Если имущество есть, срок процедуры займет около года. Самостоятельное банкротство может растянуться на несколько лет. Профессиональные юристы обычно озвучивают такие сроки:
- сбор нужных документов — 1-2 недели,
- анализ документов и составление заявления — не более одной недели,
- первое судебное заседание — через полтора-два месяца,
- процедура реализации имущества гражданина — не более шести месяцев,
- публикация в ЕФРСБ и журнале «Коммерсант» — не более трех дней.