Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оформление страховки для беременных, выезжающих за рубеж». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Когда клиент приобретает путевку в турфирме, в пакет услуг обычно включают базовую медицинскую страховку. Но не все знают, что это далеко не единственный из возможных видов страхования. Полис выезжающих за рубеж может защитить от всех наиболее вероятных рисков в путешествии. Вопрос в том, что входит в покрытие конкретной страховки.
Страховые компании, оформляющие полис беременным
Далее представим основные СК, занимающиеся страхованием беременности, и кратко опишем предлагаемые ими условия страхования:
- Росгосстрах. Страхует беременных до 31-ой недели. Размер покрытия — 10% от выбранной при покупке полиса страховой суммы. Обязательно следует выбрать специальную программу для беременных.
- Арсеналъ. Страхует беременных женщин со сроком до 31 недели. В перечень страховых событий, кроме осложнений во время беременности, входят также и преждевременные роды. Ограничение по сумме премии — 1000 у.е.
- Согласие (Balt). Максимальный срок беременности для страховки — 24 недели. Компания предлагает полис по программе F, который включает осложнения, возникшие в период беременности, а также оказание медпомощи, связанной с угрозой жизни не только матери, но и плода. Оплата по любым рискам — не более 5000 евро. Страховку нельзя купить онлайн, как у других компаний, нужно обращаться непосредственно в офис.
- ERV (Euro-centr). Предлагает оптимальные условия для беременных, выезжающих за пределы России. В страховку входят практически все риски, в том числе и преждевременные роды. Компания разработала несколько вариантов программ для женщин с различными сроками беременности. Максимальный срок – 31 неделя.
- Сбербанк страхование. Страхует только беременных на этапе до 12 недель. Покрытие включает риски внезапного осложнения с угрозой для жизни. По страховой сумме ограничений нет.
- Либерти (Class). Стандартная программа предусматривает страхование беременных только до срока 12 недель. В страховку входит срочное искусственное прерывание беременности, необходимость в котором возникла после получения травмы беременной, признанной страховым случаем.
- Альфа-страхование. Специальной страховой программы для беременных у этой компании нет, но стандартная страховка для выезда за границу включает внезапное осложнение в период беременности с угрозой для жизни при сроке до 8 недель.
КАКУЮ СТРАХОВКУ ВЫБРАТЬ БЕРЕМЕННЫМ
«Первое, что должны понимать туристы: для беременных, выезжающих за рубеж, нужна специальная и отдельная страховка с опциями именно для беременных. Ни один базовый страховой полис на рынке, который идет «по умолчанию» в обычном турпакете, не покрывает никакие риски осложнений беременности при сроке 12-31 недели. Турист в этом случае должен попросить турагента или оформить сам дополнительную страховку по специальной программе», – отмечает исполнительный директор страховой компании ERV.
Для беременных, выезжающих за рубеж, нужна специальная и отдельная страховка с опциями именно для беременных – это не та страховка, что уже есть в турпакете
Абсолютное большинство российских страховых компаний не включают в базовые программы и риски осложнений беременности на сроке до 12 недель. Единственное исключение на рынке – страховки ERV, которые и в «базовом» варианте признают осложнения беременности на сроке до 12 недель страховым случаем, так как есть вероятность, что застрахованная могла не знать о своей беременности на ранних сроках.
Страховые продукты для беременных, начиная со срока в 12-13 недель, есть в ассортименте всех крупных игроков страхового рынка, турист может выбрать такие страховки по набору опций, сумме страхового покрытия или цене.
Что касается страховок, которые покрывают риски до 31 недели беременности (это максимальный срок), то их относительно немного. Самая «полная» страховка – опять у ERV (тариф Optima): помимо срока до 31 недели включительно, в покрытие здесь включены медицинские расходы не только женщины, но и 10 тысяч евро на выхаживание ребенка в медицинском учреждении в случае преждевременных родов (другие компании покрывают только расходы на медобслуживание матери). Этой суммы хватит на длительное выхаживание малыша с применением специального оборудования в Европе или Турции.
И конечно же, страховка должна обязательно подразумевать опцию «отмена поездки» (в обиходе это называют также «страховка от невыезда»). Состояние беременной женщины меняется, и может случиться так, что прямо перед поездкой у нее будут противопоказания к перелету. Важно помнить, что если туристка летит с мужем, детьми, иными родственниками, то полную сумму всего тура они все получат только в том случае, если «страховка от невыезда» оформлена на всех них (а не только на саму беременную).
САМОЛЕТ, МАШИНА, ПОЕЗД – ЧТО БЕЗОПАСНЕЕ ДЛЯ БЕРЕМЕННЫХ?
Вопреки бытующему мнению, самолет – вовсе не самый «рискованный» вид транспорта для беременных.
«Многие думают, что безопаснее всего беременным путешествовать на личном автомобиле благодаря тому, что можно остановиться, где пожелаешь. Но это не так. Так, как трясет в автомобиле, не трясет нигде, даже в поезде. Кочки, резкое торможение, аварийно-опасная обстановка на дороге – все это очень негативно отражается на состоянии беременности. Плюс длительная гиподинамия, укачивание, запах бензина – это может запустить каскад патологических реакций», – считает доктор Бадикова.
Что касается поезда, то если это комфортабельный экспресс, и особенно если переезд не длительный (3-4 часа, «Сапсан»), то его вполне можно рассмотреть. Можно рассматривать и новые двухэтажные экспрессы «Москва-Сочи». В иных случаях, особенно если поезд старый, с соответствующими возрасту санузлами, врачи рекомендуют подумать о самолете вместо поезда.
Ключевое значение при оформлении страхового полиса имеет срок беременности. Чем меньше недель, тем дешевле будет страховка для беременных при выезде за границу. Общепринято выделяют:
- до 12 недели. Получить такой полис можно почти в любой страховой компании, потому что на данном сроке риски осложнений практически не несут серьезной угрозы здоровью. Этот вид не подразумевает преждевременные роды и уход за ребенком – документ рассчитан лишь на экстренную помощь;
- до 24 недели. Страховка для путешествий за границу для беременных на этом сроке включает в себя полный спектр стандартных услуг, в том числе помощь с преждевременными родами и осложнениями, возникшими в ходе беременности;
- до 31 недели и до 36 недели. Страховка за границу для беременных при таких показателях выдается единицами страховых компаний ввиду значительных рисков. В стоимость обязательно вносятся позиции с экстренным медобслуживанием.
На что обратить внимание при выборе
Обращение пациентки в положении к врачу с жалобами на здоровье покрывает обычная медицинская страховка. А если проблемы связанны именно с беременностью, то потребуется наличие в договоре специальных пунктов. Стоит учесть, что плановые роды и родовспоможение за рубежом не подпадают под медицинское страхование беременных. А акушерство за границей – достаточно дорогой вид медицинских услуг.
Страховым случаем будут только преждевременные роды, вызванные необходимость сберечь жизнь женщине и ребенку. Для того, что обезопасить себя в случае возникновения спорных вопросов, беременным перед выездом за рубеж стоит пройти обследование, и получить справку о нормальном протекании беременности. Это будет подтверждением того, что страховой случай возник за границей, и не является обострением. Именно такой документ иногда помогает снизить стоимость полиса, и ускоряет выплату страховой суммы.
Кроме того, важным становится на какой момент времени засчитывается определенный срок беременности при оформлении страховки. Беременной нужно посчитать, какая неделя пойдет на момент окончания путешествия. К примеру, если речь идет о полисе для двенадцатой недели, то она должна приходится на дату возвращения на родину.
Страховые риски, покрываемые полисом
Полис страхования беременных при выезде за границу гарантирует покрытие следующих страховых случаев:
- оказание помощи при вызове экстренной помощи;
- проведение диагностики в медицинском центре;
- доставка в медицинский центр при осложнениях;
- оказание медицинской помощи при наступлении преждевременных родов.
Некоторые страховые компании включают в программу страхования дополнительные услуги:
- лечение в медицинском центре в случае возникновения угрозы прерывания беременности;
- прерывание беременности;
- посмертная репатриация в случае смерти застрахованного лица.
Расходы, понесенные в результате преждевременных родов или прерывания беременности, будут возмещены только в случае оказания экстренной помощи и при наличии угрозы для жизни застрахованной.
Сумма страхового покрытия
Размер страхового возмещения по полису страхования беременных зависит от условий конкретной страховой организации и перечня включенных в программу рисков. В таблице, представленной ниже, представлены данные о сумме страхового покрытия в разных страховых компаниях.
| «Либерти страхование», EUR | «АИГ Страхование», USD | «Согласие», EUR | «Югория», EUR | «Росгосстрах», EUR/USD |
|---|---|---|---|---|
| 30 000/50 000/100 000 | 60 000/80 000 | 30 000/50 000 | 100 000 | 30 000/50 000/100 000 |
Как выбрать страховой медицинский полис при беременности
Страховка для беременных при выезде за границу оформляется с учетом следующих нюансов:
- Срок действия страхового полиса – гибкий и качественный пакетный продукт для туристов ВЗР, как правило, возможно приобрести на период от 1 дня до 1 года.
- Наличие опции с услугой диагностики состояния беременной женщины при внезапном ухудшении самочувствия.
- Допустимый срок беременности – как правило, составляет 8–36 недель включительно на момент окончания периода действия продукта.
- Размер страховой суммы (далее – СС) – для туристов, при выезде за границу собирающихся посетить государства Европейского союза (далее – ЕС), объем полиса должен быть не менее 35 000 евро.
- Премия – процент от СС на возмещение расходов, связанных с особыми рисками (беременностью) – как правило, не превышает 10% от СС, но в некоторых компаниях может доходить до 100%.
- Ассистанс – организация, представляющая страховщика за рубежом. От ее статуса и надежности зависит скорость получения медицинских услуг, их качество. Самые известные и проверенные ассистансы:
- Europ Assistance.
- GVR.
- Balt Assistance.
- Savitar Group.
- Class Assistance.
- Bupa Global Assistance.
Программы страхования для будущих мам при выезде за границу
Риски осложнения беременности большинством компаний не страхуются – их руководства вводят ограничения разного характера. Женщинам в положении предлагается приобретение расширенного полиса для выезда за границу. Страховка для выезда за границу беременным – лучшие варианты от известных компаний:
| Название страховой компании | Наименование полиса | Покрываемые риски | Срок беремен-ности (в неделях) | Период действия полиса (суток) | Максимальные | |
| страхо-вая сумма (далее – СС) | размер премии (% от СС) | |||||
| EVR (Euro-Center) | «OPTIMA» | Внезапное осложнение беременности | До 24 | 1–365 | 100 000 долл. США | 10 |
| «OPTIMA-Мульти» | Дополнительно:
|
До 31 | ||||
| «OPTIMA-Годовой» | 365 | |||||
| Арсеналъ (Balt Assistance) | «Страхование на случай осложнения беременности» | Программа Классик+:
|
1–365 | 50 000 евро | 2 (до 1 000 евро) | |
| Росгосстрах (GVA, Europ Assistance, Fidelitas Assistance, Savitar Group, Balt Assistance) |
Расширенная страховка с опцией «Страхование на случай осложнения беременности» | Внезапные осложнения при вынашивании ребенка | 100 000 долл. США | 10 | ||
| Сбербанк страхование (Europ Assistance) | Страховка для беременных при выезде за границу | До 12 | 5 | |||
| Либерти (Class Assistance) | Страхование беременных по программам: | 35 000 евро | 100 | |||
| А | Экстренное прерывание беременности, признанное страховым случаем вследствие травмы | |||||
| В | Внезапные осложнения при вынашивании ребенка | |||||
| С | ||||||
| D | ||||||
| Альфастра-хование (Savitar Group, Class Assistance, GVA) | Классик (С) | Связанные с беременностью случаи, угрожающие жизни женщины | До 8 | 50 000 долл. США | 100 | |
| Премиум (Е) | 100 000 долл. США | |||||
| IHI BUPA (Bupa Global Assistance) | Страховка для беременных |
|
при обычных обсто-ятель-ствах – до 36 | 1–365 | 10 | |
| Если беремен-ность явилась резуль-татом лечения беспло-дия – до 18 |
Порядок действий при наступлении страхового случая
От возникновения страхового случая никто не может быть полностью защищен. Если такое случилось, первым делом необходимо позвонить по указанному в договоре номеру телефону. Номер указывается в верхней части бланка. Связавшись с ассистансом, нужно передать данные, указанные в документе – Ф.И.О., номер договора.
Далее быстро, но точно описать причину звонка, сообщить свои точные координаты и номер телефона для связи. После этого ассистанс сообщает все данные клиента в медицинское учреждение, договаривается о приеме и перезванивает, для того чтобы сообщить, в какую клинику нужно подъехать. Если пострадавший не может самостоятельно добраться до госпиталя, к нему направляют карету скорой помощи.
Полис покрывает расходы, связанные с осмотром, обследованием, анализами и лечением в госпитале. Однако, если врач назначит лечение с лекарствами, купить их придется самостоятельно. При этом нужно сохранить все квитанции и чеки с медучреждения или из аптеки, для того чтобы по приезду на родину получить компенсацию за свои расходы.
Для того, чтобы получить выплату, необходимо написать заявление в СК, прикрепить к нему все чеки и квитанции, и документы, которые запросит компания. После того, как фирма примет положительное решение по заявлению о компенсации, вся причитающаяся сумма поступит на счет, указанный в заявлении.
Программы по страхованию беременных с учетом недели срока
Что же важно знать учесть, принимая решение о выборе страховой:
- на какую неделю беременности, стоимость покрытия и условия компенсации предлагается страховка;
- какая ассистанская компания у данной СК;
- какие дополнительные риски включены в страховку.
В таблице представлен список СК, которые оказывают услугу страхования в случае беременности.
| Наименование СК | До какой недели беременности страхуют | Сумма покрытия | Виды страховок | Оплата в сутки |
| ERV | 24 недели | $10 000 | Стандарт+ | 114 рублей |
| 31 неделя | Полное покрытие — 100% | Оптима (страхуется медпомощь при экстренном родовспоможении, включая наблюдение за новорожденным | 265 рублей | |
| Liberty | 12 недель | Полное покрытие — 100% | Либерти В | 63 рубля |
| Либерти C (страхуются осложнения беременности) | 72 рубля | |||
| Уралсиб | 12 недель | 10% | Стандарт | 61 рубль |
| Премиум (страхуются осложнения после несчастного случая) | 102 рубля | |||
| Альфастрахование | 8 недель | Полное покрытие — 100% | Классик С | 76 рублей |
| Премиум Е (страхуются расходы на случай опасности для жизни женщины) | 165 рублей | |||
| Арсеналъ | 31 неделя | €1000 | Классик+ (страхуется только резкое ухудшение состояние или преждевременные роды) | 163 рубля |
| Сбербанк страхование | 12 недель | Полное покрытие — 100% | Проблемы на ранних сроках | 65 рублей |
| Росгосстрах | 31 неделя | 10% | Страхуется резкое обострение и преждевременное родовспоможение | 225 рублей |
| Тинькофф | 12 недель | Полное покрытие — 100% | Страхуется самопроизвольный выкидыш | 75 рублей |
Что делать, если страховой случай наступил
Вверху бланка полиса указаны круглосуточные телефоны, по которым застрахованная может связаться в любое время с компанией-ассистансом, если случилось острое недомогание. Работник кол-центра попросит уточнить номер договора, страну пребывания. Кол-центр без выходных обслуживает звонки клиентов с круглосуточной поддержкой специалистом-медиком. Сотрудник компании-ассистанс позже перезвонит и направит женщину в соответствующее медицинское учреждение для получения скорой медпомощи.
При самостоятельном обращении в медучреждение без предварительного звонка в службу поддержки страховая вправе отказать в компенсации понесенных расходов. Если возникнут проблемы с медобслуживанием или будет отказано в медпомощи, следует срочно уведомить об этом страховщика.
Страхование беременных при выезде за границу
Те компании, которые предлагают особый полис для беременных, выезжающих за границу, обычно предлагают 3 варианта программ в зависимости от срока беременности:
- до 12 недель;
- до 24 недель;
- до 31 недели.
Внимание! 31 неделя – это максимальный срок, на котором отечественные СК страхуют беременных.
Некоторые страховщики предусматривают только первый вариант страховки беременных на этапе до 12 недель, так как такой срок является наименее опасным для женщины и обычно риска для жизни не несёт. А вот на больших сроках страхуют лишь немногие СК.
Условия, риски и страховые события в каждом страховом договоре могут существенно различаться даже при покупке полиса в одной и той же СК, но на разных сроках беременности. Именно поэтому базового фиксированного перечня страховых или нестраховых событий не существует.
Можно точно сказать, что большинство медстраховок для беременных охватывает все медицинские услуги, необходимые для защиты жизни и здоровья будущей матери, и лишь немногие страховщики готовы покрыть медпроцедуры и обследования, требующиеся для сохранения жизни ребёнка.
В договорах большинства СК указана максимальная сумма покрытия медицинских расходов, которая обычно не превышает 10 тысяч долларов, а расходы сверх этой суммы оплачиваются уже самостоятельно.
Редкие страховщики готовы оплатить все расходы в рамках всей страховой суммы, независимо от того, кому требуется помощь — матери или ребёнку. Однако страхуют на таких привлекательных условиях, как правило, только до 20-24 недель беременности, а стоимость подобного полиса в разы дороже.
Отдельной строкой в любом договоре обозначены случаи, не являющиеся страховыми. В их числе чаще всего указаны:
- роды;
- уход за новорожденным;
- преждевременные роды;
- прерывание беременности.
Перед покупкой страховки для путешествующей беременной, нужно учесть несколько важных моментов:
- Срок беременности, который охватывает страховой полис.
- Срок поездки, который охватывает страховка.
- Наличие или отсутствие франшизы в страховом полисе для беременных.
- Размер страховой суммы.
- Риски, которые покрывает полис.
Если вам нужна медицинская помощь, строго следуйте правилам СК:
- Перво-наперво позвоните своему страховщику по номеру, обозначенному в полисе.
- Подготовьте информацию, которую у вас затребуют: ФИО, данные паспорта, номера полиса, телефона, даты въезда в страну назначения и выезда из неё.
- Опишите свой случай. При этом не стоит говорить, что почувствовали себя плохо ещё несколько дней назад: это повод для отказа страховой от выплаты премии. Помните: страхование за границей предусматривает исключительно экстренную медицинскую помощь.
- Не стоит соглашаться на вызов к врача на дом. Помните, что вы вправе от этого отказаться. Обычно приезжает человек, который кроме градусника и парацетамола ничего не предложит. Вам должны предложить помощь в ближайшей клинике, с которой у «ассистанса» подписан договор.
- Если СК затягивает процесс, не переставайте звонить и настаивать.
Далее представим основные СК, занимающиеся страхованием беременности, и кратко опишем предлагаемые ими условия страхования:
- Росгосстрах. Страхует беременных до 31-ой недели. Размер покрытия — 10% от выбранной при покупке полиса страховой суммы. Обязательно следует выбрать специальную программу для беременных.
- Арсеналъ. Страхует беременных женщин со сроком до 31 недели. В перечень страховых событий, кроме осложнений во время беременности, входят также и преждевременные роды. Ограничение по сумме премии — 1000 у.е.
- Согласие (Balt). Максимальный срок беременности для страховки — 24 недели. Компания предлагает полис по программе F, который включает осложнения, возникшие в период беременности, а также оказание медпомощи, связанной с угрозой жизни не только матери, но и плода. Оплата по любым рискам — не более 5000 евро. Страховку нельзя купить онлайн, как у других компаний, нужно обращаться непосредственно в офис.
- ERV (Euro-centr). Предлагает оптимальные условия для беременных, выезжающих за пределы России. В страховку входят практически все риски, в том числе и преждевременные роды. Компания разработала несколько вариантов программ для женщин с различными сроками беременности. Максимальный срок – 31 неделя.
- Сбербанк страхование. Страхует только беременных на этапе до 12 недель. Покрытие включает риски внезапного осложнения с угрозой для жизни. По страховой сумме ограничений нет.
- Либерти (Class). Стандартная программа предусматривает страхование беременных только до срока 12 недель. В страховку входит срочное искусственное прерывание беременности, необходимость в котором возникла после получения травмы беременной, признанной страховым случаем.
- Альфа-страхование. Специальной страховой программы для беременных у этой компании нет, но стандартная страховка для выезда за границу включает внезапное осложнение в период беременности с угрозой для жизни при сроке до 8 недель.